Los legisladores advierten que las regulaciones sobre préstamos estudiantiles están disminuyendo
Puntos principales
- Los legisladores encabezados por la senadora Elizabeth Warren dicen que el Departamento de Educación de EE. UU. está bloqueando el acceso a los datos de desempeño de los administradores de préstamos estudiantiles.
- Las métricas actualizadas, incluidos los tiempos de espera de llamadas, las tasas de abandono y las puntuaciones de satisfacción del cliente, aún no estarán disponibles más allá de 2024.
- Al mismo tiempo, las restricciones al endeudamiento federal y los cambios regulatorios pueden empujar a más familias a recurrir a préstamos privados para estudiantes, que generalmente ofrecen menos protección al consumidor que los préstamos federales.
Los senadores Elizabeth Warren y Jeff Merkley acusaron al Departamento de Educación de Estados Unidos de obstruir la supervisión del Congreso de los administradores de préstamos federales para estudiantes. En una carta a la Secretaria de Educación, Linda McMahon, los senadores escribieron que el departamento “parece haber evolucionado para obstruir activamente” los esfuerzos de los legisladores por obtener datos sobre el desempeño de las agencias de servicios.
La disputa se centra en indicadores básicos del servicio: cuánto tiempo esperan los prestatarios, con qué frecuencia se cortan las llamadas, qué tan rápido se responden las consultas escritas y la satisfacción del prestatario.
Para las familias que están pagando sus préstamos estudiantiles, especialmente con todos los cambios que se están produciendo, estos detalles pueden significar la diferencia entre mantenerse al día y caer en mora.
Más de 42 millones de estadounidenses tienen préstamos federales para estudiantes por un total de más de 1,81 billones de dólares, e incluso una ligera disminución en la calidad del servicio puede afectar los presupuestos familiares.
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colapso de transparencia
Durante años, el Departamento de Educación ha publicado o puesto a disposición datos detallados sobre el desempeño de las agencias de servicios en línea y al Congreso previa solicitud. Estos incluyen indicadores de empresas como MOHELA, Nelnet, EdFinancial, Aidvantage y CRI. Se puede ver que los datos publicados en línea se remontan a 2009, pero se detuvieron repentinamente en 2024.
Estos informes incluyen el volumen del centro de llamadas, la velocidad promedio de respuesta, la tasa de abandono de llamadas (la proporción de prestatarios que cuelgan antes de contactar a un representante) y tendencias de quejas. Los legisladores creen que esta transparencia es fundamental, especialmente teniendo en cuenta las fallas documentadas en el servicio de préstamos en el pasado, desde pagos mal utilizados hasta información inexacta sobre planes de pago basados en los ingresos.
Cuando el Congreso solicitó datos actualizados que cubrían el desempeño a partir de junio de 2025, el departamento no los proporcionó, según la carta de los senadores. Cuando los legisladores escribieron directamente al servicio, las empresas supuestamente respondieron que el Ministerio de Educación les había ordenado reenviar sus solicitudes al Departamento de Educación.
Los senadores fijaron como fecha límite el 5 de marzo de 2026 para que el departamento respondiera.
El Departamento de Educación dijo que continuará “revisando el desempeño de todos nuestros contratistas existentes” y que la ayuda federal para estudiantes priorizará la mejora del servicio al cliente. Pero expertos y legisladores externos dicen que es difícil evaluar de forma independiente las afirmaciones sin métricas públicas.
Por qué es importante el desempeño del administrador de préstamos
El administrador es el principal punto de contacto del prestatario. Procesan pagos, colocan a los prestatarios en planes de pago basados en los ingresos, gestionan las indulgencias y las indulgencias y manejan el procesamiento de la condonación de préstamos.
Cuando se interrumpe el servicio, los prestatarios pueden pagar un precio.
Durante períodos de transición anteriores, incluida la reanudación de los pagos después de la pausa pandémica, los prestatarios han informado de tiempos de espera de horas y retrasos en el procesamiento de solicitudes de pago basadas en los ingresos.
Las tasas de abandono de llamadas y los tiempos de respuesta no son estadísticas abstractas. Los prestatarios que no pueden comunicarse con un representante para corregir errores pueden ver que se acumulan intereses innecesarios o incumplir los plazos. El incumplimiento de un préstamo puede dañar su puntaje crediticio y aumentar el costo de su hipoteca, préstamo de automóvil e incluso seguro.
Históricamente, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha desempeñado un papel de supervisión en la supervisión del servicio de préstamos estudiantiles y la resolución de quejas de los prestatarios. Los defensores de los consumidores advierten que la supervisión federal de las agencias de servicios podría debilitarse aún más a medida que los poderes de la CFPB se reduzcan y la aplicación de la ley se ralentice.
Vale la pena señalar que estos datos existen. En respuesta a la demanda de la Federación Estadounidense de Maestros (AFT) contra MOHELA, los datos del desempeño del administrador de préstamos se proporcionaron en documentos judiciales:
El panorama más amplio
El servicio de préstamos estudiantiles rara vez aparece en los titulares, pero es uno de los actores más críticos en el sistema de financiamiento de la educación superior. Cuando la regulación se debilita o la transparencia desaparece, los prestatarios suelen descubrir las consecuencias sólo después de que surgen los problemas.
Los legisladores creen que el acceso a los datos de desempeño es un estándar mínimo de rendición de cuentas.
Para los 42 millones de estadounidenses que pagan préstamos federales, esta supervisión podría afectar todo, desde la experiencia de servicio al cliente hasta que las empresas puedan incluso actuar como administradores de préstamos.
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La publicación Los legisladores advierten que las regulaciones sobre préstamos estudiantiles están disminuyendo apareció por primera vez en College Investor.
