Cómo lidiar con los préstamos estudiantiles cuando pierdes tu trabajo

Tener préstamos estudiantiles mientras está desempleado puede aumentar su carga financiera.

Cuando estás desempleado, ya es bastante difícil levantarte de la cama por la mañana, y mucho menos encontrar un trabajo. Si a eso le sumamos el estrés de lidiar con los préstamos estudiantiles, es una maravilla que puedas levantarte de la cama. La deuda por préstamos estudiantiles y el desempleo no son una combinación interesante.

Esperamos que cuando no puedas pagarlo (o incluso si puedes), podamos chasquear los dedos y hacer que tus préstamos estudiantiles desaparezcan. En lugar de ello, tenemos que abordar este problema dándole algunos consejos sobre cómo abordarlos si pierde su trabajo.

Antes de entrar en eso, lo primero que debe hacer cuando pierde su trabajo es solicitar beneficios de desempleo (si califica). Cuando necesita pagar sus cuentas, cualquier ingreso es un paso en la dirección correcta. Verifique los requisitos de desempleo de su estado para ver si califica y cuánto podría recibir.

Después de eso, querrá asegurarse de que su presupuesto tenga sentido y de que todavía esté lidiando con la deuda de préstamos estudiantiles.

Estos son nuestros consejos que, con suerte, lo llevarán por el camino correcto para que pueda concentrarse en su búsqueda de empleo.

¿Qué pasa si descuido mis préstamos estudiantiles?

Por favor no lo hagas. Eso es lo peor que puedes hacer, incluso si estás desempleado.

Si ignoras tus préstamos estudiantiles, es posible que te sientas mejor por un tiempo (nada te alegra más que un pequeño acto de rebelión), pero a la larga afectará seriamente tu crédito.

Para ver más en profundidad lo que sucede cuando no paga, lea este artículo.

¿Qué debo hacer con mis préstamos estando desempleado?

Es posible que desee hablar con su técnico de servicio, pero es mejor estar preparado antes de hablar. Familiarizarse con sus opciones con anticipación le ayudará a elegir la adecuada para su situación.

Si no sabe cuáles son sus opciones, no sabrá qué pedir cuando hable con un administrador de préstamos o lo haga usted mismo.

Específicamente, si llama a la entidad administradora de sus préstamos y le dice que no puede realizar los pagos de su préstamo porque está desempleado, es posible que le ofrezcan opciones como una extensión o una indulgencia. Pero puede que esa no sea la mejor opción (de hecho, no lo es).

De hecho, su mejor opción para un préstamo (si califica) es solicitar un plan de pago basado en los ingresos. Si está desempleado, el pago mensual de su préstamo estudiantil puede ser legalmente de $0 por mes.

Considere el siguiente orden al pedir ayuda:

1. Pago impulsado por los ingresos
2. posponer
3. Tolerar

Opciones de planes de pago

animar. Los siguientes planes de pago pueden resultar confusos. Hemos desglosado los tipos de planes de pago, pero esta no es una guía completa. El Departamento de Educación de EE. UU. tiene una práctica herramienta de calculadora que le permite ver estimaciones de pago para cada plan según su préstamo específico.

Le recomendamos que consulte para comprender las opciones de pago de los diferentes planes. Pero aunque los números puedan parecer buenos, es posible que los otros términos no lo sean, así que consulte la información a continuación para conocer los planes de pago.

Sin embargo, si pierde su trabajo, el plan que desea es un plan de pago basado en los ingresos. ¿Cuál es la razón? Los planes de pago basados ​​en los ingresos incluyen la condonación de préstamos, por lo que si tiene bajos ingresos durante muchos años, sus préstamos eventualmente serán condonados. En segundo lugar, los planes de pago basados ​​en los ingresos cuentan para la condonación de préstamos por servicio público. Entonces, si trabaja en el servicio público en los próximos meses, es posible que también pueda comenzar a trabajar para lograr la condonación del préstamo.

Pago impulsado por los ingresos

Los planes de pago basado en los ingresos (IDR) determinan el monto de su pago en función de sus ingresos y el tamaño de su familia. Luego, después de 20 a 25 años de pagos, se condonará cualquier saldo restante. Es posible que pueda recibir un pago de $0 cuando pierda su trabajo, pero no permita que esto lo entusiasme demasiado.

Antes de iniciar un plan IDR, debes considerar los siguientes puntos. Siempre que extienda el plazo de su préstamo, pagará más intereses durante la vigencia del préstamo.

Si gana suficiente dinero para liquidar el saldo total del préstamo antes de que se le condone, terminará pagando más intereses en IDR que con un plan estándar de 10 años.

Los planes basados ​​en los ingresos también requieren trámites anuales. Debido a que los pagos se basan en sus ingresos, debe informar sus ingresos al Departamento de Educación cada año. Si no cumple con la fecha límite, su préstamo volverá al plan estándar y todos los intereses acumulados se agregarán al saldo de su préstamo.

Si elige unirse a uno de los programas IDR disponibles, le recomendamos que realice un seguimiento de los plazos de recertificación usted mismo. También le recomendamos que pague más que el pago mínimo siempre que sea posible.

Cuanto antes lo pagues, menos intereses pagarás y, sorprendentemente, antes podrás dejar de hacer pagos.

A continuación se presentan algunas opciones de pago basadas en los ingresos, junto con algunos pros y contras básicos:

Si ya estaba en un plan de pago basado en los ingresos cuando perdió su trabajo, presente una nueva solicitud para recalcular sus pagos utilizando sus ingresos por desempleo, independientemente de cuándo sea su próxima fecha límite de recertificación.

También es útil porque su nuevo pago (tan bajo como $0) durará 12 meses hasta que tenga que volver a certificarse. Entonces, si encuentra un trabajo dentro de 2 a 3 meses, puede disfrutar de pagos de $0 durante los 9 meses restantes para ayudarlo a recuperarse financieramente.