Tasas de interés históricas de préstamos federales para estudiantes

En 2020, la tasa de interés de los préstamos federales para estudiantes de pregrado es solo del 2,75%. Para 2024-25, la tasa ha aumentado al 6,53%, más del doble en cuatro años. En el año académico 2025-26, la tasa de interés para estudiantes universitarios cayó ligeramente al 6,39%, la tasa de interés para estudiantes de posgrado fue del 7,94% y la tasa de préstamo PLUS fue del 8,94%, lo que refleja una ligera disminución en el rendimiento del Tesoro a 10 años con respecto al año anterior.

Comprender el estado actual de las tasas de interés (y cómo llegaron a ser) es más importante ahora que en años.

Las fórmulas que las establecieron, la historia detrás de ellas y los cambios estructurales que se avecinan en 2026-27 tendrán un impacto directo en los estudiantes y las familias que solicitan préstamos estudiantiles para pagar la universidad.

Una breve historia de las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes

El sistema actual tiene unos 12 años. Antes de esto, las tasas de interés pasaron por dos fases distintas.

Antes de 2006, los préstamos tenían tasas flotantes, que se reajustaban anualmente en función del rendimiento de las letras del Tesoro a 91 días más un diferencial. Incluso para los prestatarios existentes, las tasas de interés pueden cambiar de un año a otro, lo que dificulta predecir el costo total de un préstamo a lo largo del tiempo.

A partir de 2006, el Congreso adoptó tasas fijas: 6,80% para préstamos Stafford sin subsidio y 7,90% para préstamos Direct PLUS. Estas tasas son uniformes para todos los prestatarios y no cambiarán durante la vigencia del préstamo.

Posteriormente, la Ley de Acceso y Reducción de Costos Universitarios de 2007 redujo gradualmente las tarifas subsidiadas de Stafford año tras año. En julio de 2013, cuando los recortes de tasas estaban a punto de expirar y las tasas podrían duplicarse al 6,80%, el Congreso aprobó la Ley Bipartidista de Determinación de Préstamos para Estudiantes, que creó la fórmula del Índice del Tesoro que todavía se utiliza en la actualidad.

Tasas de interés históricas de préstamos federales para estudiantes por año académico (2006 al presente)

Aquí está la historia de las tasas de interés de los préstamos estudiantiles durante los últimos 20 años:

Cómo se determinan las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes

El Congreso no elige un número arbitrario cada año. Desde la aprobación de la Ley Bipartidista de Definición de Préstamos para Estudiantes de 2013, las tasas de los préstamos federales para estudiantes han estado vinculadas al rendimiento de los pagarés del Tesoro estadounidense a 10 años subastados en mayo. El Ministerio de Educación añade un porcentaje fijo según el tipo de préstamo:

• Préstamos de pregrado subsidiados y no subsidiados: Rendimiento del bono del Tesoro a 10 años +2,05%
• Préstamos sin subsidio para graduados: Rendimiento del bono del Tesoro a 10 años +3,60%
• Préstamos PLUS (padres y estudiantes de posgrado): Rendimiento del bono del Tesoro a 10 años +4,60%

Hay límites legales: 8,25% para préstamos universitarios, 9,50% para préstamos no subsidiados para graduados y 10,50% para préstamos PLUS. Según la fórmula actual, esos límites nunca se han alcanzado, pero los préstamos PLUS, con una tasa de interés del 9,08%, se acercan a ese límite en 2024-25.

Las tarifas se fijan en el momento del pago. Una vez que solicita un préstamo, su tasa de interés no cambia. Pero cada mes de julio, los nuevos prestatarios enfrentan cualquier consecuencia que la fórmula produzca ese año.

Qué significan los cambios en las tasas de interés de los préstamos estudiantiles para su billetera

Es importante recordar que las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes son fijas, lo que significa que no cambiarán durante el plazo de pago. Sin embargo, la mayoría de los estudiantes obtienen un préstamo estudiantil cada año mientras están en la universidad, lo que significa cuatro préstamos diferentes con diferentes tasas de interés. La diferencia entre pedir prestado a los mínimos de la pandemia y las tasas actuales durante todo el período de pago es enorme.

Un estudiante universitario de primer año, por ejemplo, puede pedir prestado hasta 5.500 dólares en préstamos federales en 2024-25 a una tasa de interés del 6,53%. Durante un plazo de pago estándar de 10 años, el préstamo acumulará aproximadamente $2,000 en intereses. El mismo préstamo, con una tasa de interés del 2,75% en 2020-21, costaría alrededor de $840 en intereses, una diferencia de más de $1,100 en un solo año de préstamo.

Dado que los préstamos federales típicos se acercan a los $27,000 durante una carrera completa de cuatro años, la diferencia entre los mínimos pandémicos y las tasas actuales podría agregar más de $5,000 en intereses adicionales durante un período de pago de 10 años.

Los estudiantes de posgrado enfrentan facturas más altas. Un estudiante de posgrado que pida prestado $20 500 (el máximo anual de préstamo sin subsidio) a una tasa de interés del 7,94 % para 2025-26 pagará aproximadamente $9 450 en intereses durante 10 años. Con una tasa de interés del 4,30 % para 2020-21, el costo de los intereses del mismo préstamo sería de aproximadamente $4690.

Los prestatarios de préstamos PLUS enfrentan la tasa de interés más alta entre los préstamos federales en 2025-26: 8,94%, más una tarifa inicial del 4,228% deducida de cada pago. Pedir prestado $10,000 con un préstamo PLUS significa que el estudiante o la escuela en realidad recibirá aproximadamente $9,577.

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