Nuevos datos federales muestran que 180 mil millones de dólares en préstamos estudiantiles están ahora en mora

La Administración Federal de Ayuda Estudiantil ha publicado su última actualización de datos trimestral, y las cifras pintan un panorama sombrío: en diciembre de 2025, 7,7 millones de prestatarios con 180.000 millones de dólares en préstamos federales para estudiantes pendientes estaban en mora.

El trimestre que finalizó en diciembre marcó la primera vez que muchas cuentas de prestatarios alcanzaron los umbrales de incumplimiento luego del final de una moratoria de pagos de la era de la pandemia y el posterior período de protección de entrada.

Aunque esta cifra es grande, la FSA señaló que refleja la cantidad de incumplimientos desde diciembre de 2019, cuando 7,7 millones de beneficiarios incumplieron y los montos de los préstamos federales para estudiantes ascendieron a aproximadamente $168 mil millones. Los saldos morosos aumentaron en 12.000 millones de dólares, lo que refleja el crecimiento de la cartera general a lo largo de los años.

Sin embargo, a la luz de todos los cambios importantes que se están produciendo en los préstamos estudiantiles, el Departamento de Educación continúa pausando algunos esfuerzos de cobranza.

Después de años de protección, llega una ola de impagos de préstamos estudiantiles

La pausa en los pagos por el Covid-19 comenzó en marzo de 2020 y duró hasta septiembre de 2023, más de tres años y medio sin que los prestatarios de préstamos federales para estudiantes tuvieran que realizar pagos o afrontar cobros.

Cuando se reanuden los pagos, el Departamento de Educación ha implementado un programa de “entrada” adicional de 12 meses hasta octubre de 2024 para proteger contra las peores consecuencias de los pagos atrasados, incluidos incumplimientos e informes crediticios negativos.

En enero de 2025, comenzamos a ver los primeros efectos de la disminución de la puntuación crediticia, ya que la presentación de informes sobre préstamos se retrasó 90 días.

El cuarto trimestre de 2025 es la primera vez que muchas cuentas pueden acumular 360 días de morosidad y entrar oficialmente en estado de incumplimiento.

resultado: Alrededor de 2,5 millones de beneficiarios cayeron en mora sólo entre septiembre y diciembre de 2025.

Las tasas de morosidad superan los niveles prepandemia

Entre los prestatarios que toman la iniciativa de pagar, 76% paga a tiempo (a tiempo o con menos de 31 días de mora).

Esto supone que el 23,2% de los destinatarios (más de 4 millones de personas) sufrieron un retraso de más de 30 días. De ellos, aproximadamente 1,8 millones se encuentran en la última etapa de morosidad (271-360 días) y corren el riesgo de incumplir sus préstamos estudiantiles en los próximos seis meses.

Sobre la base del saldo en dólares, la tasa de morosidad a 31 días fue del 18,6%, en comparación con el 12,7% en diciembre de 2019.

La FSA atribuyó la caída de las tasas de interés de 2019 a una disminución de varios años en las tasas de morosidad impulsada por una mejor calidad de la cartera y una economía más fuerte luego de la recuperación posterior a la recesión.

Las altas tasas de morosidad actuales indican que muchos prestatarios están luchando por reconstruir sus hábitos de pago después de años de atrasos en los pagos.

Qué significa esto para los prestatarios

Para los millones de prestatarios que actualmente están en mora o en riesgo de mora, las consecuencias son reales: embargos salariales, embargos de reembolsos de impuestos, compensaciones del Seguro Social, puntajes crediticios dañados y pérdida de elegibilidad para recibir ayuda federal adicional para estudiantes.

El incumplimiento de un préstamo estudiantil es a menudo uno de los peores errores financieros que una persona puede cometer porque las consecuencias pueden ser muy graves.

Pasos que los prestatarios deberían tomar ahora

• Verifique el estado de su cuenta. Inicie sesión en StudentAid.gov para ver exactamente el estado de cada uno de sus préstamos: ya sea vigente, moroso, en aplazamiento o en mora.
• Explore opciones de pago basadas en los ingresos. Si tiene problemas para realizar los pagos, un plan IDR puede limitar su deuda mensual según sus ingresos. El programa SAVE está finalizando, pero otros programas IDR (IBR, ICR, PAYE) aún están disponibles.
• Tome medidas antes de que tenga un retraso de 360 ​​​​días. Si está atrasado en un pago, comuníquese con su administrador de inmediato. La rehabilitación o la consolidación pueden ayudar.
• Comprenda las consecuencias del incumplimiento de los préstamos estudiantiles. Las operaciones de cobro involuntario se activan de forma predeterminada. El impago casi siempre es más caro que unirse a un plan de pago.

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