Puntos principales
- A partir de hoy, el Departamento de Educación enviará correos electrónicos a más de 7 millones de prestatarios de SAVE con orientación sobre cómo elegir un nuevo plan de pago.
- El aplazamiento de préstamos estudiantiles de SAVE finaliza el 30 de septiembre de 2026.
- Los prestatarios deben elegir un nuevo plan de pago o, de lo contrario, volverán al plan de pago estándar.
Según se informa, el Departamento de Educación comenzará a contactar a más de 7 millones de prestatarios del ahora desaparecido programa de pago de préstamos estudiantiles SAVE para guiarlos a través de nuevas opciones de pago. El primer correo electrónico es un recordatorio, seguido de una notificación formal.
A partir del 1 de julio, los administradores de préstamos emitirán avisos formales de 90 días exigiendo a los prestatarios que cambien o se les coloque automáticamente en un plan de pago estándar. esto significa La fecha de finalización efectiva de la gracia SAVE podrá ser el 30 de septiembre de 2026.
El Washington Post informó por primera vez que el Departamento de Educación comenzará a enviar correos electrónicos a los prestatarios de SAVE el viernes animándolos a solicitar diferentes planes de pago. Los correos electrónicos serán seguidos por un aviso formal del administrador del préstamo, dando a los prestatarios 90 días para elegir un nuevo plan o pasar automáticamente a un plan de pago estándar, la opción más cara, según tres personas familiarizadas con el asunto.
Associated Press confirmó el cronograma e informó que los administradores de préstamos comenzarán a emitir avisos formales de 90 días el 1 de julio. Los prestatarios serán contactados en lotes, y se notificará a un nuevo grupo cada dos semanas. Aquellos que hayan estado registrados en SAVE por más tiempo serán los primeros en recibir noticias de los agentes.
Esto es consistente con el pronóstico anterior de SAVE de College Investor para el otoño de 2026.
Nota del editor:Esta es una historia de desarrollo.
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GUARDAR soportar el final
La ventana de 90 días a partir del 1 de julio llega antes de lo que algunos esperaban, pero el análisis del cronograma de University Investor estima que el escenario más probable requeriría un cambio de planes en la segunda mitad de 2026.
Si bien la Ley de la Gran Belleza deroga oficialmente SAVE, PAYE e ICR hasta el 30 de junio de 2028, el acuerdo final que rescinde formalmente SAVE menciona un “tiempo limitado” para elegir un nuevo plan de pago.
Ahora se ha determinado el tiempo límite: 90 días a partir del 1 de julio de 2026, lo que puede significar el 30 de septiembre de 2026. Esto significa que aquellos que no eligieron volverán a los pagos estándar el 1 de octubre de 2026.
Los prestatarios recibirán avisos de que deben elegir un nuevo plan de pago a partir de hoy. Los avisos posteriores se entregarán el 1 de julio y vencerán dentro de los 90 días.
¿Qué pasa si no actúas?
Los prestatarios que no elijan el nuevo plan serán colocados automáticamente en el plan de pago estándar. Para los prestatarios con pagos mensuales de $0 bajo SAVE (más de la mitad de todos los participantes), eso podría significar pasar de no pagar nada a pagar cientos de dólares al mes.
Una vez que esté en un plan de pago estándar, comenzará a incumplir su préstamo y puede volverse moroso si no realiza sus pagos. Mientras el Departamento del Tesoro asume la responsabilidad de cobrar los préstamos estudiantiles, casi 8 millones de prestatarios ya están en mora.
Los préstamos SAVE devengan intereses desde el 1 de agosto de 2025, incluso si se han suspendido los pagos. Eso significa que los saldos de los prestatarios han estado creciendo durante los últimos ocho meses sin ningún progreso en la condonación.
Opciones de planes de pago disponibles
Actualmente, los prestatarios pueden elegir entre las siguientes opciones de pago basadas en los ingresos: pago basado en los ingresos (IBR), pago según sus ingresos (PAYE) y pago determinado por los ingresos (ICR). Sin embargo, según el Big Beautiful Bill, está previsto que PAYE e ICR se eliminen gradualmente para junio de 2028.
A partir del 1 de julio de 2026, los prestatarios también tendrán acceso a un nuevo Programa de Asistencia para el Pago (RAP). RAP cobra entre el 1% y el 10% del ingreso bruto ajustado según el saldo del préstamo, con una deducción mensual de $50 por dependiente. A diferencia de SAVE, RAP requiere que todos los prestatarios realicen pagos mensuales de al menos $10: no existe una opción de pago de $0. La condonación según el RAP se produce después de 30 años, en comparación con los 20 a 25 años de la mayoría de los planes anteriores basados en los ingresos.
¿Qué plan deberías elegir?
Para la mayoría de los prestatarios, IBR y PAYE son sus mejores opciones si desea mudarse hoy. PAYE tiene una ligera ventaja sobre IBR (si califica para PAYE) porque cambiar a RAP en el futuro no capitalizará intereses. Salir de un plan IBR capitaliza intereses. Por lo tanto, si su objetivo final puede implicar pasarse a RAP, también debe optar por PAYE.
De lo contrario, el IBR actual es una buena opción, seguido del RAP a partir de julio. Tanto IBR como RAP son elegibles para la condonación de préstamos por servicio público (PSLF).
Cómo deben prepararse los prestatarios
El correo electrónico del viernes del Departamento de Educación fue un recordatorio, no una notificación formal. La cuenta regresiva de 90 días comienza cuando la entidad administradora de sus préstamos envía avisos oficiales a partir del 1 de julio. Sin embargo, el tiempo corre y debe comenzar a prepararse.
Esto es lo que los prestatarios deberían hacer ahora:
Inicie sesión en StudentAid.gov y en el sitio web de la entidad administradora de sus préstamos. Asegúrese de que su información de contacto esté actualizada. Las notificaciones se enviarán por correo electrónico y los prestatarios que no las reciban pueden quedar incluidos en el plan Estándar sin darse cuenta.
Utilice el Simulador de préstamos federales. El simulador, disponible en StudentAid.gov, le permite comparar los pagos mensuales proyectados para todos los planes disponibles según sus ingresos y el saldo del préstamo.
Si requiere pagos basados en los ingresos, solicite IBR o PAYE. Para los prestatarios que no pueden pagar el plan estándar, presentar una solicitud de plan de pago basado en los ingresos ahora (en lugar de esperar una notificación formal) puede colocarlos en la cola de procesamiento del administrador antes de una posible afluencia de solicitudes. Los administradores ya tienen enormes retrasos en el procesamiento, y algunos prestatarios esperan meses para completar sus solicitudes.
Tenga cuidado con las estafas. Las herramientas federales gratuitas y el soporte del administrador de préstamos tienen todo lo que necesita. Las estafas de préstamos estudiantiles se dirigen a prestatarios confundidos.
Si está promoviendo el PSLF, actúe ahora. Si está siguiendo el PSLF, no hay ningún beneficio en esperar. Cambie a un plan de pago calificado lo antes posible para reiniciar el reloj de pago.
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La publicación SAVE Plan Endure: Lo que debe saber apareció por primera vez en College Investor.
