Suiza se apega al efectivo y a las tarjetas de débito, los pagos móviles se estancan
Con el surgimiento de tipos de pago transformadores, como los activos digitales y los pagos instantáneos, muchos ven su eventual dominio como una conclusión inevitable.
Si bien estos enfoques han ganado popularidad rápidamente en algunas regiones, en otras han tenido dificultades para superar la inercia de pago. En Estados Unidos, la arraigada infraestructura de servicios financieros ha fomentado un ecosistema impulsado por las tarjetas, mientras que el ferrocarril alternativo ha tenido dificultades para ganar una participación significativa.
En Suiza, el efectivo tiene desde hace mucho tiempo un atractivo cultural y funcional único. Un factor clave es la fuerte preferencia del país por la privacidad financiera, algo que tal vez no sea sorprendente en un país sinónimo de cuentas bancarias suizas.
Incluso cuando nuevos métodos de pago ingresan al mercado, esta preferencia no ha flaqueado. De hecho, datos del Banco Nacional Suizo (SNB) encontraron que las aplicaciones de pago móvil como Apple Pay y la suiza Twint representaron el 17% de las transacciones el año pasado, un punto porcentual menos año tras año.
Alto valor en circulación
El efectivo sigue siendo la característica distintiva de las empresas suizas. El país emite la tercera denominación de billetes más grande del mundo: un billete de 1.000 francos suizos con un valor aproximado de 1.250 dólares, que es adecuado incluso para grandes compras, incluidos automóviles.
Es decir, el efectivo ya no es el principal método de pago. Según el Banco Nacional Suizo, el 37% de las transacciones del año pasado utilizaron tarjetas de débito, mientras que el efectivo representó alrededor del 30%. Ambas cifras se mantuvieron esencialmente sin cambios año tras año.
Por amor al efectivo
A pesar de la preferencia de los consumidores suizos por la privacidad, existen pocos catalizadores que impulsen el abandono de las tarjetas de débito y el efectivo hacia alternativas digitales. Incluso con el lanzamiento del sistema suizo de pagos instantáneos compensados interbancarios (SIC IP) y la exploración de la interoperabilidad con el servicio de liquidación de pagos instantáneos TARGET de la vecina UE, la adopción sigue siendo limitada.
Un posible impulso para el cambio podría provenir de los empresarios. Si bien las tarifas de intercambio de tarjetas reciben mucha atención, el manejo de efectivo también conlleva costos considerables, incluidos seguridad, almacenamiento y transporte.
Es por eso que muchos empresarios de la UE se unieron recientemente para instar a los legisladores a que no hagan obligatorio aceptar efectivo. Argumentan que tales requisitos obligarían a las empresas a mantener una costosa infraestructura de manejo de efectivo.
Sin embargo, la prevalencia del efectivo en Suiza sugiere que el dinero físico seguirá siendo una parte fundamental del entorno minorista. Muchos de los que respondieron a la encuesta del SNB dijeron que sentían una mayor sensación de control al pagar en efectivo y valoraban la naturaleza tangible de la experiencia.
Esta perspectiva se vio reforzada por la reciente competencia del Banco Nacional Suizo para diseñar la próxima serie de billetes, que se lanzará en 2030, lo que sugiere que es poco probable que el favor de Suiza con el efectivo desaparezca pronto.
