TikTok aspira al estatus de fintech en Brasil con oferta de pagos y crédito
Las ventas de TikTok Shop se han disparado en el último año, impulsando a la plataforma más allá de sus raíces impulsadas por los creadores y atrayendo el interés de marcas de renombre como PepsiCo y Ulta Beauty.
El éxito del comercio electrónico se puede atribuir a la popularidad duradera de la plataforma de vídeos de formato corto, pero TikTok continúa superando los límites de las redes sociales. Su empresa matriz, ByteDance, lanzó Douyin Pay hace cinco años como alternativa a WeChat Pay y Alipay, las principales plataformas de pagos digitales de China.
Si bien Douyin Pay ha ganado algo de tracción en China, aún tiene que reducir la cuota de mercado dominante de la súper aplicación. Sin embargo, eso no ha impedido que TikTok intente exportar este modelo a otros lugares. Según Reuters, TikTok ha presentado dos solicitudes de licencias de servicios financieros al Banco Central de Brasil.
El primero permitirá a Tiktok configurar cuentas prepago para los usuarios, permitiéndoles mantener saldos y enviar y recibir pagos dentro de la aplicación móvil. La segunda licencia permitiría a la plataforma prestar dinero a los clientes y conectar a los prestamistas con los prestatarios, aunque no permitiría a TikTok aceptar depósitos bancarios del público.
No es una hoja de papel en blanco
Como la economía más grande de América Latina, Brasil ofrece a TikTok oportunidades de expansión dinámicas, pero el país está lejos de ser una pizarra en blanco en lo que respecta a pagos. El sistema de pagos instantáneos Pix ha superado a las tarjetas de crédito como el método de pago más popular del país, mientras que la plataforma respaldada por el banco central continúa ampliando sus capacidades de servicios financieros, agregando características como préstamos “compre ahora, pague después” y pagos recurrentes.
El prestamista digital prioritario Nubank también ha tenido éxito en la región y actualmente atiende a alrededor del 60% de la población adulta de Brasil. Nubank se ha convertido en el tercer banco más grande de Brasil al diversificarse profundamente en lo digital y convertirse en uno de los primeros en adoptar la inteligencia artificial. El modelo tuvo tanto éxito que la empresa posteriormente se expandió al altamente competitivo mercado bancario estadounidense.
Además de su enfoque impulsado por la IA, Nubank también La priorización de las relaciones con los clientes más jóvenes queda evidenciada por el reciente lanzamiento de tarjetas de crédito destinadas a inculcar responsabilidad financiera en los adolescentes. Estos jóvenes consumidores pueden pertenecer al grupo principal de TikTok. Si a TikTok se le permite operar en Brasil, las dos empresas competirán directamente en muchos aspectos.
apostar por la fortificación
Gran parte de la estrategia de TikTok dependerá de su profunda participación en las redes sociales, lo que podría ayudarle a ganarse a su codiciada base de clientes más jóvenes. A medida que los usuarios de la Generación Z y los Millennials maduran, muchos bancos tradicionales han tenido dificultades para conectarse con consumidores digitales que anhelan orientación financiera relevante.
Por lo tanto, las empresas fintech intervinieron para llenar este vacío. Aplicaciones como Venmo y Cash App son fáciles de adoptar y usar, y si bien los jóvenes inicialmente pueden descargarlas para dividir facturas, a menudo descubren que estas plataformas ofrecen mucho más que capacidades de pago entre pares. Esta evolución ha creado desafíos para las instituciones financieras tradicionales y oportunidades para plataformas como TikTok.
tendencia constante
Dado el profundo compromiso de los consumidores jóvenes con las redes sociales y las tecnologías financieras, la convergencia de estas tendencias puede ser inevitable. Esta superposición se está acelerando, como lo demuestra la reciente adquisición de Step por parte del YouTuber MrBeast. Step es una plataforma que ofrece cuentas de gastos y ahorro, así como herramientas de inversión y gestión financiera. El objetivo es convertirse en el recurso de referencia para ayudar a los usuarios jóvenes a desarrollar conocimientos financieros.
En otro ejemplo de esta tendencia, Meta dijo que está trabajando para lanzar monedas estables y billeteras digitales para sus aproximadamente 3 mil millones de usuarios en Instagram, Facebook y WhatsApp. Después de años de intentar lanzar una moneda estable, Meta parece estar avanzando, en parte debido al gran éxito de TikTok Shop en el comercio social.
El éxito de TikTok Shop se debe en gran medida a su experiencia inmersiva. Las transmisiones en vivo de influencers y los videos de productos están vinculados directamente al proceso de pago, lo que permite a los usuarios comprar sin problemas los productos que ven. Esta experiencia de usuario ha sido un diferenciador clave en su espacio de comercio electrónico, y es probable que TikTok adopte el mismo enfoque inmersivo para sus ambiciones fintech en Brasil.
Esta integración de los servicios financieros con el comercio electrónico y las redes sociales también refleja el impulso más amplio de TikTok por el modelo de súper aplicación, que es popular en China. Sin embargo, si bien el ecosistema de Tiktok podría atraer nuevos usuarios si se permite a la empresa operar en Brasil, los continuos desarrollos en el sector de plataformas de servicios financieros sugieren que habrá desafíos importantes para exportar este modelo al extranjero.
