Cómo las aplicaciones de banca móvil se convierten en el centro del movimiento de divisas
Se puede decir que el movimiento monetario es la función más importante entre las instituciones financieras. Pero, ahora que hay más formas de mover fondos, las aplicaciones de banca móvil de muchas instituciones no son la solución centralizada que los clientes esperan.
existir Centro deportivo de dinero: aumente el valor de las funciones más mercantilizadas de FISGregory Magana, analista de banca digital de Javelin Strategy & Research, evaluó las aplicaciones de seis instituciones financieras más grandes basadas en la navegación, la facilidad de uso, la selección ferroviaria y las características de próxima generación. El informe ofrece pasos viables que las instituciones financieras pueden tomar para optimizar estos servicios esenciales.
Fusionar espacio y navegación
Uno de los criterios clave en la categoría de navegación es si el banco organiza sus opciones de movimiento de divisas en un solo lugar. Esto permite a los consumidores descubrir fácilmente nuevas características y ahorrar espacio para instituciones financieras en valiosas ubicaciones de enlaces de anclaje en la aplicación.
“El objetivo estratégico es crear un centro de pago y transferencia central, en lugar de recolectas aquí, pago de facturas aquí, Zelle está aquí”, dijo Magana. “Este modelo tradicional se usa principalmente en el movimiento monetario. Este es un bien inmobiliario valioso que los bancos pueden usar para resaltar el valor de la velocidad de transacción”.
Todas las opciones de movimiento de divisas deben estar en el portal con enlaces de anclaje en la pantalla de inicio. Esto permite a los clientes abrir la aplicación lo más fácilmente posible y ir directamente a las características de movimiento de divisas requeridas.
Además, las aplicaciones se verificaron para ver si los clientes podían agregar enlaces rápidos en la parte superior de su pantalla de inicio con las opciones de movimiento de divisas utilizadas con frecuencia. Por ejemplo, la mayoría de los clientes que vienen a pagar facturas deberían poder personalizar sus aplicaciones para que tengan pagos de facturas cuando inicien sesión.
Aunque la mayoría de las instituciones financieras respaldan estas características de navegación, se quedan atrás del apoyo a muchas opciones de movimiento monetario. Las características como la transferencia de cable, los pagos en tiempo real a través de FedNow y ACH Transfer no están fuera del camino.
“Es importante recordar que estos otros tipos de movimiento de divisas y características actualizadas y las características más explícitas que desee proporcionar, todas deberían fusionarse”, dijo Magana. “Pero en términos generales, el aspecto de navegación de la aplicación FIS es uno de los mejores puntos de movimiento de divisas para ellos”.
Seleccionar la guía de pago
Si bien la navegación es una poderosa demanda para aplicaciones móviles bancarias, no son buenas para ayudar a los usuarios a elegir las mejores opciones de pago. Uno de los criterios clave es si los bancos brindan orientación a los clientes, especialmente cuando los fondos serán reubicados.
“En primer lugar, Sr. Fi, ¿proporciona alguna orientación?” Dijo Magner. “¿Incluye un lenguaje inexacto como los días bancarios y los días laborables? ¿Está cubriendo, ‘Esto podría dejar su cuenta antes o después del día que solicitó?’ Lo vemos como un descargo de responsabilidad que es de la nada, lo cual desafortunadamente es demasiado común “.
Aunque todas las instituciones financieras brindan orientación general sobre los movimientos monetarios, muchas carecen de detalles.
“¿Lo describes con un calendario?” Dijo Magner. “¿Puedes decirme que esto salga de tu cuenta hoy y llegará allí el viernes, o 14Tho algún día real del lenguaje humano? Este es un lugar más débil. “
Otra área de oportunidad para FIS es brindar orientación avanzada a los clientes, proporcionando así la mejor manera de pagar. Por ejemplo, si un cliente sabe a quién quiere pagar, cuánto y cuándo, puede consultar la cuadrícula de comparación para tomar la mejor decisión.
Solo una agencia proporciona una red de comparación combinada para que los clientes elijan entre rieles de pago. En un mundo perfecto, las instituciones financieras superarán con creces el proceso de bricolaje.
“Nuestro Santo Grial es una ruta de pago inteligente, y le digo a quién quiero pagar, cuánto, cuándo y cuándo y usted, su FI, solo me maneñan para mí”, dijo Margona. “No tengo que ver cómo se hace la salchicha. Simplemente te haré saber cuándo necesitas llegar allí y harás tu mejor esfuerzo”.
“Todavía está allí. Tomará un tiempo, y no es necesariamente la característica más importante para los usuarios avanzados que tienen rutinas de pago estándar. Pero para los clientes que no configuran rutinas y no necesariamente saben qué opción, son los Bucks blancos, especialmente donde debe pagar lo antes posible”.
Manejo de matemáticas
Una de las características más importantes cuando se trata de facilidad de uso es ayudar a los clientes a comprender mejor dónde está su equilibrio. Esto es especialmente cierto para los pagos repetidos.
Aunque todas las aplicaciones móviles en el estudio mostraron saldos de cuentas actuales en cada pantalla de movimiento de divisas, carecían al proporcionar a los clientes una visión consolidada de la actividad del movimiento de divisas. Esta será una sola ventana que muestre los próximos pagos de Zelle, pagos de facturas y cualquier otra transferencia planificada.
Lo que es menos común es la capacidad de informar activamente a los clientes.
“¿Vas más lejos y no solo me muestran que voy a ganar $ 500 en las próximas dos semanas?” Dijo Magner. “Puede decir:” Nos encargaremos de todas las matemáticas por usted en función de su presencia. Su saldo caerá a $ 500 porque tiene una oferta de $ 600 y tiene $ 1,100 como saldo disponible “.
“Ahora hay poco soporte para ello. Solo facilita la uso de la acción monetaria. No me dejes batir una calculadora y descubrir estas cosas”.
Movimiento de divisas de próxima generación
Algunas características de próxima generación se han integrado en muchas aplicaciones FIS. Uno de estos aspectos son los pagos entre pares (P2P) de venta cruzada como mecanismo para pagar por las pequeñas empresas.
“Si tienes un fontanero en tu casa, él trabaja solo y no es parte de un gran grupo de plomería (si hay algo como esto), puede ser bueno para tu chico si solo puedes pagar con Zelle”, dijo Magana. “Si hace eso, no tiene que preocuparse por los cheques en papel; se transferirá automáticamente. Los fondos abandonan su cuenta y alcanzan la cuenta objetivo tan rápido que sucede antes de que incluso regrese al camión”.
La mayoría de los principales bancos han comenzado a incluir el salario de Bill y Zelle en la misma ventana, y algunos bancos incluso recomendarán Zelle como método de pago si son pagadores de clientes. Sin embargo, un área donde los bancos pueden mejorar sus productos P2P es permitir que los usuarios de Zelle creen grupos dentro de la plataforma, por lo que se pueden asignar pagos.
“Esto es algo que Venmo ofrece, y PayPal lo agregó a fines del año pasado”, dijo Magana. “Hazlo para que pueda crear mi grupo de compañeros de cuarto para que podamos separar la factura de servicios públicos o la factura de la cena o los comestibles. ¿Por qué tiene que ser doloroso? No me dejes hacer matemáticas, y luego todos tenemos que enviar dinero de un lado a otro”.
A pesar de la falta de esta área, un aspecto clave para mejorar las instituciones financieras es la verificación inmediata de cuentas bancarias externas. La mayoría de los bancos más grandes han ido más allá de los días en que envían dos pequeños depósitos a otra cuenta, y luego el cliente tendrá que verificar la cantidad.
A pesar de la mejora en el proceso de verificación de cuentas externas, las instituciones financieras ofrecen poca capacidad para autorizar cuentas externas para la transferencia sin configuración o autenticación adicionales.
“Si configura una cuenta externa para poder ver su saldo y usar las herramientas de acondicionamiento físico financiero proporcionados por el banco para algunos presupuestos, aún no se pueden transferir hasta que las configure por segunda vez”, dijo Magana. “Es el concepto que trae algunas dos inmersiones al cliente. No dejes que configuren esa cuenta dos veces”.
Eliminar esta fricción es un paso clave para que FIS logre su objetivo final de aplicaciones móviles: convertirse en un centro de movimiento monetario para todas las actividades en la vida financiera de los clientes.
