Una competencia continua entre los emisores de tarjetas de crédito y débito requiere el título de la mayoría de las transacciones realizadas en sus tarjetas de pago. En los últimos años, las oficinas de crédito y débito han sido populares en un partido cerrado.
El crédito ha demostrado haber asumido el gasto de los consumidores estadounidenses como una economía inestable, una inflación plagada de inflación, tasas de interés y ahora aranceles.
Según la reciente publicación de la Fed Encuesta y diario de las opciones de pago del consumidorestos son tres hechos que conoces.
1. 2024 Encuesta y diario de las opciones de pago del consumidor Se encontró que la participación de las transacciones con efectivo continúa disminuyendo. Ahora, los pagos en efectivo en los Estados Unidos representan solo el 14%, por debajo del 16%.
2. Los consumidores continúan deshaciéndose de los métodos de papel. En los últimos 30 días, los consumidores que utilizan inspecciones en efectivo y papel han reducido drásticamente a sus consumidores. En 2024, solo el 36% de los consumidores usan cheques, por debajo del 40% en 2023.
3. De los dos tercios de los dos tercios de los pagos de los consumidores, las tarjetas de crédito representan el 35% y las tarjetas de débito representan solo el 30%. La última vez que el débito excedió la línea de crédito fue en 2021, cuando la tasa de interés en el débito fue del 29% y el crédito fue del 28%.
¿Cuáles son las preguntas importantes sobre el crédito más positivos que el débito?
Esto no es solo decir que los productos de mi tarjeta son más valientes que tú. El indicador tiene dos lecturas básicas.
Primero, ilustra que los presupuestos de los hogares continúan tratando con problemas de liquidez. A medida que la deuda continúa creciendo y el crédito giratorio alcanza una altura histórica, las personas confían cada vez más en las tarjetas de crédito para compensar la escasez de presupuesto. Esta es una buena noticia para los prestamistas porque genera ingresos incrementales. A través de la maravilla de la contabilidad de acumulación, los ingresos continúan hasta que se recaude la cuenta. En resumen, esta es una ganancia frontal que inicia el riesgo de crédito de fondo.
Luego, dice que la recompensa de débito continúa restringida. En algunos casos, el emisor intentó restaurar las recompensas de débito, que anteriormente se cerraron después de que Dodd-Frank redujo la tarifa de cambio. Las recompensas de la tarjeta de crédito generalmente reciben aproximadamente 1% -2% de rendimiento en la mayoría de los emisores. Si hace lo correcto y elige una tarjeta de recompensa de primer nivel, como la tarjeta American Express Blue Preferred, obtiene el 6% o mi visa favorita personal de Chase Amazon, que satisface todas las necesidades de su solución de comercio electrónico favorita en el mundo.
Para los consumidores, es mejor eliminar sus gastos diarios, pero esto no lo ayuda a construir puntajes de FICO preciosos, como excelentes pagos con tarjeta de crédito excelente.
¿Qué esperas en 2026?
He sido testigo de muchos ciclos de negocios durante muchas décadas. Dije que pronto se volverá feo. Fea significa que la acusación aumentará, el crédito se endurecerá y la cola de cobranza se hinchará tanto que los emisores necesitarán estrategias más complejas.
Puede leer sobre ello en el informe reciente de la jabalina: Siete señales de advertencia de tarjetas de crédito para 2025: No detenga los préstamos, pero tenga cuidado | Jabalina y Tarifa: ahora es el momento de construir su pequeña combinación de tarjetas de negocios | Jabalina.
