Cómo las empresas pequeñas y medianas transfieren la potencia en la próxima era comercial
Melinda Roylett, directora gerente de Lloyds Businessman Services
En los últimos cinco años, nuestros métodos de pago han cambiado más de lo que lo han hecho en los primeros cincuenta años. Desde la verificación biométrica y las billeteras digitales hasta el acuerdo personalizado e instantáneo con alimentación de IA, el pago ya no es solo donde tienen lugar las transacciones; Ahora, está en el corazón de la experiencia del cliente. A medida que las expectativas se vuelven más complejas, las pequeñas y medianas empresas (PYME) han alcanzado un punto clave para adaptarse a nuevas oportunidades que pueden proporcionar crecimiento y mejorar la participación del cliente.
En Lloyds, hemos estado siguiendo de cerca el ritmo de transformación y el impacto en las pequeñas y medianas empresas. El mensaje clave de todo el ecosistema es claro: aquí la destrucción es la oportunidad de abrazarlo.
Transferir expectativas, aumenta la presión
Los consumidores digitales de hoy en día esperan que la experiencia de pago sea rápida, sin fricción y segura, ya sea que compren en línea, en la tienda o en algún punto intermedio. Pero nuestra investigación muestra que las PYME están trabajando para mantener el ritmo. Solo el 27% tiene confianza en su configuración de pago omnicanal, mientras que casi la mitad no ha actualizado sus sistemas en los últimos dos años.
Esta brecha tecnológica se está ampliando a medida que los clientes recurren cada vez más a billeteras digitales, modelos de suscripción y tecnologías portátiles. Las billeteras digitales representan más de un tercio del gasto mundial del consumidor en 2024 solo, y para 2030, se espera que su uso Más de $ 28 billones (Alrededor de £ 20.7 billones).
El financiamiento integrado también está atrayendo a las personas, con más de dos tercios de los consumidores digitales que ahora depende de él para integrarse directamente en sus productos de crédito, seguros e inversiones en su viaje de compra.
Las PYME deben reinventar su experiencia de pago para reflejar estas nuevas normas, pero hacerlo puede ser desalentador.
Desafío heredado
Muchas empresas pequeñas y medianas están bloqueadas por una infraestructura obsoleta. Los sistemas de pago diseñados para conexiones más lentas y más bajas ya no son adecuados para su propósito. Sin procesamiento en tiempo real o detección de fraude moderna, las empresas enfrentarán asentamientos retrasados, perdieron ventas y debilitarán la confianza del cliente.
La integración de nuevas tecnologías a menudo significa navegar por un ecosistema de proveedores fragmentado, estructuras de precios complejas y requisitos reglamentarios complejos, por lo que muchas incertidumbres sobre cómo proceder.
Problemas de costos
El costo es una barrera común. Para las pequeñas y medianas empresas que operan en el borde Lean, invertir en nuevas plataformas de pago puede ser arriesgado. Las tarifas de suscripción continuas, las actualizaciones de hardware, la capacitación de los empleados y la integración del sistema requieren un presupuesto cuidadoso. Dados los desafíos económicos de hoy, muchas empresas están considerando cómo maximizar la conversión de oportunidades mientras gestiona los riesgos.
Sin embargo, el costo de la posición es a menudo mayor. Cuando la experiencia de pago es lenta o inconveniente, los clientes abandonan cada vez más la compra. Las empresas no pueden ofrecer opciones de pago móvil, el cumplimiento flexible o los métodos de crédito alternativos pueden perder su postura a competidores más ágiles.
La brecha entre habilidades y apoyo
Obtener experiencia es otro obstáculo. Aunque las grandes empresas tienen equipos dedicados a las estrategias FinTech, las pequeñas y medianas empresas a menudo confían en los maestros para equilibrar múltiples roles. La falta de capacidades técnicas puede conducir a demoras, errores y oportunidades perdidas.
Afortunadamente, la tendencia está cambiando. Muchas plataformas ahora ofrecen soluciones integradas y enchufables diseñadas específicamente para empresas más pequeñas. Por ejemplo, Lloyds Merchant Services proporciona un sistema de punto de venta basado en la nube que combina servicios y botas agrupados en el trabajo, lo que hace que el apoyo sea más accesible y adaptado a las necesidades de las PYME.
Innovación de pagos como estrategia
Las tecnologías disponibles ahora dan potencial real para la eficiencia y el crecimiento. Por ejemplo, los pagos en tiempo real permiten a las empresas obtener fondos de inmediato, apoyar los flujos de efectivo más saludables y reducir la dependencia del crédito. Los pagos de la cuenta en tiempo real (A2A) en el Reino Unido crecerán en un 14% anual de 2023 a 2027, lo que refleja la creciente demanda de velocidad y conveniencia.
Mientras tanto, los servicios financieros integrados integran los servicios financieros directamente en plataformas comerciales diarias, lo que hace que los pagos, los préstamos y otras herramientas sean más fáciles de acceder en los flujos de trabajo existentes. Se espera que el mercado financiero integrado global llegue $ 7.2 billones (Alrededor de £ 5.3 billones) para 2030, refleja su papel de rápido crecimiento en las operaciones comerciales.
Las tarjetas virtuales ilustran el financiamiento integrado en acción. Debido a que las tarjetas de pago digital se crean y administran dentro de estas plataformas, las empresas pueden controlar el gasto, simplificar la conciliación y reducir el fraude sin tarjetas físicas. Al integrar tarjetas virtuales en sus sistemas, las pequeñas empresas de tamaño mediano pueden simplificar las transacciones y ganar una mayor flexibilidad financiera sin interrumpir sus operaciones.
La inteligencia artificial también está iluminando el campo deportivo. Las herramientas de IA de hoy permiten a las pequeñas empresas tomar decisiones sobre el inventario, los precios y la participación del cliente en la información de datos sin expertos internos. La combinación de banca abierta y blockchain puede aumentar la transparencia e integración, y las oportunidades para pequeñas y medianas empresas se están expandiendo.
Construir una mejor experiencia
La innovación de pagos finalmente beneficia a los clientes. La capacidad de pagar a través de cualquier dispositivo, a través de cualquier canal, con una autenticación perfecta ya no es novedosa sino expectativa. Cuando el negocio es correcto, se explicarán los resultados. La conversión aumentó, la confianza se profundizó y la lealtad aumentó.
En Lloyds Merchant Services, nuestra misión es ayudar a las empresas a desarrollar estas experiencias. Desde el pago móvil hasta la configuración omnicanal y el análisis liderados por datos, nuestras soluciones están diseñadas para escalar, asegurar y estratégica.
Para las empresas que buscan fondos, nuestros productos de pago de anticipo de efectivo comercial vinculan al financiamiento a ventas futuras, lo que permite a las PYME adquirir rápidamente el flujo de efectivo sin un reembolso mensual fijo.
También brindamos apoyo personalizado en todas las industrias para ayudar a las empresas a convertir los datos de transacciones en ideas y alinear sus estrategias de pago con las necesidades del cliente.
El camino por delante
El patrón de pago continuará desarrollándose y las empresas deben adaptarse a él en consecuencia. Desde la tecnología portátil hasta el financiamiento integrado, la frontera se está expandiendo rápidamente. El potencial es enorme para las pequeñas y medianas empresas dispuestas a adoptar nuevas tecnologías, comprender las expectativas cambiantes del cliente e invertir en sistemas flexibles.
El cambio no ha llegado; ya está aquí. Con la mentalidad correcta, las asociaciones y las herramientas, las PYME pueden convertir este cambio en una ventaja competitiva duradera.
Sobre el autor
Melinda Roylett Fue nombrado director gerente de servicios comerciales en Lloyds Banking Group el 30 de enero de 2023. Melinda es responsable de proporcionar una parte de las estrategias de pago de bancos comerciales y comerciales, incluida la desarrollo de productos de pago de productos y propuestas (Cardnet) para tarjetas de felicitación y facilitarse de los clientes.
Antes de unirse a Lloyds, Melinda trabajó para compañías de servicios financieros, incluidos Square y PayPal, y se desempeñó como líder mundial de pequeñas y medianas empresas en Afterpay. Desde su tiempo como gerente general del Reino Unido e Irlanda, Melinda también tiene una amplia experiencia de liderazgo estratégico y se desempeñó como gerente senior de tarjetas y pagos para Lloyds en 2006.
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