Ahora que los saldos de las tarjetas de crédito alcanzan niveles récord, ¿son los límites a las tasas de interés la respuesta?
A finales del año pasado, los consumidores estadounidenses tenían un récord de 111 millones de saldos de tarjetas de crédito, 2 millones más que a finales de 2024. Estos titulares de tarjetas actualmente deben a los bancos una cantidad combinada de más de 1 billón de dólares.
Según el saldo pendiente promedio, un titular de tarjeta típico que hiciera solo el pago mínimo pagaría alrededor de $251 por mes, o más de $3,000 por año. Mientras tanto, aproximadamente el 98% del saldo restante seguirá devengando intereses.
Buscando soluciones
Los datos provienen de investigadores del grupo de expertos progresista Century Foundation y del grupo sin fines de lucro Protect Borrowers. Si bien estos grupos citan estos datos para defender tasas de interés más bajas para las tarjetas de crédito, el panorama más amplio es más complejo.
La Century Foundation apoya una propuesta de tope de tasa de interés anual del 10% respaldada por el presidente Trump y algunos demócratas, incluida la senadora de Massachusetts Elizabeth Warren. Sin embargo, los expertos de la industria advierten que un límite de tasa de interés tan bajo podría reducir significativamente el acceso de muchos hogares a las tarjetas de crédito.
Por un lado, los tipos de interés han comenzado a bajar ligeramente. Según la Reserva Federal, la tasa de interés anual promedio para los prestatarios en el cuarto trimestre de 2025 fue del 22,3%, frente al 22,8% en 2024.
Consecuencias de los límites a las tasas de interés
La Century Foundation estima que el límite del 10% ahorraría a los consumidores 134.500 millones de dólares desde que Trump asumió el cargo. Los críticos responden que ese límite probablemente limitaría el acceso de muchos prestatarios al crédito, en lugar de simplemente reducir sus costos.
Datos separados de Javelin Strategy & Research muestran que para 2025, los costos de los préstamos serán de alrededor del 13%. Bajo el límite del 10%, los prestamistas pueden reducir los préstamos a todos menos a los prestatarios más solventes (quizás aquellos con puntajes FICO cercanos a 800 o más). De hecho, esto podría limitar el acceso al crédito de unos 200 millones de estadounidenses, o unos 80 millones de hogares.
“Esta investigación ignora el hecho de que las tarjetas de crédito están ayudando a muchas personas afectadas por la inflación actual, el aumento de las tasas de interés y la incertidumbre económica”, dijo Brian Riley, director de crédito de Javelin. “Sin las tarjetas de crédito, los consumidores no tendrían acceso a herramientas de endeudamiento a corto plazo para mantenerse a flote cuando los presupuestos son ajustados, sus automóviles comienzan a averiarse o surgen emergencias inesperadas”.
“No culpen a los emisores de tarjetas de crédito; ellos corren el riesgo de una economía con problemas”, dijo. “Miremos hacia arriba, la inflación, el desempleo y los presupuestos familiares caóticos. Ese es el verdadero problema”.
