Las cuentas por cobrar (AR) han sido una característica tranquila detrás de escena en el financiamiento corporativo durante años. Necesario, por supuesto, pero no el área para llegar a los titulares. Pero eso comenzó a cambiar, rápido.
Con el aumento de la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML) (ML), AR ha cambiado de procesos manuales y reactivos a motores activos para el flujo de efectivo y las ideas de los clientes. El mercado de automatización AR está creciendo más rápido que el mercado de automatización de cuentas por pagar (AP). ¿El principal conductor de esta prosperidad? El potencial de IA en regiones como EMEA y América del Sur y la necesidad de cumplimiento de la evocótica.
El costo de no hacer nada está creciendo
No es ningún secreto que los líderes financieros de hoy se centran en la liquidez, la gestión de riesgos y la resiliencia. Sin embargo, muchas personas aún confían en procesos AR obsoletos que no se pueden escalar. Los retrasos en el pago, los recaudaciones no se priorizan y el pronóstico de efectivo está utilizando un proceso obsoleto. Las empresas tienen poca visibilidad con la hinchazón de DSO (ventas de ventas en los días pendientes) y las tendencias de pago.
El aumento de las tasas de interés brinda oportunidades para maximizar mejor el flujo de caja. La inestabilidad económica solo aumenta la presión, lo que hace que los CFO luchen para descubrir cómo manejar las colecciones sin revisar todo su sistema financiero. AR demuestra ser un área estratégica de enfoque que proporciona resultados tangibles sin la necesidad de rediseñar el sistema.
Cómo AI innova AR
Cuando las personas piensan en la IA, a menudo imaginan chatbots o autos autónomos. Pero en finanzas, la verdadera magia de la IA es su capacidad para automatizar, predecir y impulsar decisiones más inteligentes. Las plataformas AR modernas impulsadas por AI pueden minimizar las fugas de ingresos mediante el manejo automatizado de excepciones, acortando los ciclos de facturación con facturas en tiempo real y reduciendo enormemente los errores al hacer coincidir automáticamente los pagos. En resumen, AR se está volviendo más rápido y más confiable: aumentar los tiempos de pago, reducir el DSO y desbloquear el capital de trabajo.
A pesar de los diferentes niveles de automatización (algunos proveedores ofrecen una automatización del 60%, mientras que otros son de hasta 90% a 95%), los beneficios centrales siguen siendo los mismos: la IA está convirtiendo lo que alguna vez fueron procesos manuales lentos en operaciones inteligentes de alta velocidad. La aplicación de efectivo, la recaudación de prioridad y las facturas electrónicas son ejemplos de procesos en los que la IA proporciona un valor significativo.
Automatización de AR: del backend a los activos estratégicos
El AR impulsado por la IA no solo hace que los equipos financieros sean más eficientes, sino que también implica desbloquear un valor estratégico. Las ideas de la recopilación de datos AR en tiempo real están ayudando a las empresas a tomar decisiones más inteligentes más rápido en áreas como gestión de liquidez, segmentación de clientes y pronósticos de ingresos.
El valor real de la automatización AR radica en su capacidad para mover a los equipos de contabilidad al ámbito de los datos basados en informes. Por ejemplo, la inteligencia artificial puede ayudar a los CFO a predecir cuándo pueden llegar los pagos, o si el comportamiento de pago de un cliente indica un cambio en su situación financiera. Estas ideas permiten al equipo financiero actuar rápidamente y tomar mejores decisiones sobre el flujo de efectivo y la optimización del capital de trabajo.
La automatización de AR no es solo una actualización interna, sino que también se convierte rápidamente en una diferencia clave entre los bancos y fintech. Las instituciones financieras reconocen que la automatización de AR como servicio puede ayudarlos a profundizar las relaciones con los clientes y evaluar mejor los riesgos al tiempo que proporciona a los clientes una experiencia más suave y efectiva. Sin embargo, la integración con sistemas ERP críticos para que la solución sea realmente efectiva es crucial.
El futuro de las finanzas: automatización inteligente de AR
La automatización AR es parte de un cambio más grande a “financiamiento inteligente”. En el futuro cercano, el Departamento de Finanzas podrá simular posiciones de efectivo, optimizar el capital de trabajo y tomar decisiones impulsadas por IA en tiempo real. AR es la columna vertebral de esta transformación.
A medida que el espacio madure, veremos nuevos jugadores emergentes para interrumpir el status quo. Algunos han proporcionado incentivos económicos creativos, como descuentos de pago temprano o apoyo de préstamos para facturas impagas. Si bien los proveedores conocidos siguen siendo importantes, los nuevos participantes que se centran en la automatización de AR con IA continuarán desafiando los modelos tradicionales.
Las consecuencias de retrasarse
Las empresas que lideran las acusaciones de automatización AR no solo mejoran la eficiencia operativa, sino que también garantizan ventajas competitivas que valdrán la pena en los próximos años. Durante las recesiones, serán más ágiles, más escalables durante las fases de crecimiento y gestionarán mejor las relaciones con los clientes.
En contraste, las empresas que se adhieren a los sistemas AR obsoletos pueden quedarse atrás. No solo continuarán perdiendo el tiempo y el dinero, sino que también se encontrarán ponerse al día con competidores y clientes más ágiles que exigen un servicio más inteligente y más rápido.
AR ya no es solo una característica de backend, es un apalancamiento estratégico que puede ayudar a las empresas a prosperar en el entorno financiero volátil de hoy. AI es la clave para desbloquear todo su potencial.
