AI todavía carece de perdón de préstamos estudiantiles

El perdón del préstamo de servicio público es uno de los programas de perdón de préstamos estudiantiles federales más populares que prometen cancelar la deuda, ofreciendo 120 pagos calificados a los prestatarios que trabajan en trabajos gubernamentales o sin fines de lucro.

Pero años de caos, cambios regulatorios y desequilibrios en la implementación también han afectado el plan. Algunos prestatarios tienen azotes muy fuertes. Con la popularidad de la IA, algunos prestatarios de préstamos estudiantiles lo están utilizando para obtener respuestas a preguntas técnicas.

Pero, ¿se puede confiar en la IA para explicar programas tan complejos como PSLF?

Para averiguarlo, hicimos una serie de preguntas a cuatro plataformas de IA líderes (ChatGPT, Google Gemini, Grok y Cllexity), desde la definición más básica de PSLF hasta escenarios más detallados. Si bien las cuatro herramientas explican correctamente los conceptos básicos, cuando se le preguntan sobre preguntas sutiles, la mayoría de las herramientas se topan con si la tolerancia administrativa como el plan de salvación está en línea con las actitudes de perdón, si el nuevo programa de asistencia de reembolso (RAP) es elegible y si Mohela debe proporcionar el préstamo del prestatario.

Los resultados muestran que la IA puede ser útil para respuestas simples, pero no puede reemplazar los recursos oficiales o la orientación experta cuando se trata de navegar por el perdón de préstamos estudiantiles.

Las herramientas de IA correctas y correctas para PSLF

Definimos correctamente cada sistema de PSLF en un nivel alto: un plan que cancela el saldo restante del préstamo directo cuando trabaja a tiempo completo para un empleador calificado después de 120 pagos mensuales elegibles. Estas herramientas explican que los empleadores calificados, incluidas las agencias gubernamentales y las organizaciones sin fines de lucro, deben realizar pagos basados ​​en planes basados ​​en ingresos o planes estándar de 10 años.

Estas respuestas suelen ser precisas y útiles para los prestatarios que solo conocen PSLF. Estas herramientas también enfatizan el requisito de solo elegibilidad de préstamo directo, y a menos que los préstamos FFEL o Perkins no sean elegibles.

Esta precisión de referencia es importante, pero también es la más fácil porque está claramente definida en múltiples sitios web. Para la educación básica de PSLF, la IA parece ser un punto de partida razonable.

Ai se desvía de la pista

Las pruebas reales vienen con problemas más complejos.

Solo Google Gemini proporciona una buena respuesta sobre si guardar tolerancia es para los cálculos de PSLF, pero después de múltiples párrafos parecen inapropiados. La respuesta es simple: el tiempo para preservar la tolerancia no se incluye, a menos que el prestatario sea elegible, puede pasar el proceso de “recompra” de PSLF.

ChatGPT, Grok y Confusion dieron respuestas inconsistentes o incompletas, con algunas de las sugerencias que sugieren incorrectamente que las pausas relacionadas con el ahorro pueden acreditarse como pausas de pago en la era de la era Covid.

Por ejemplo, ChatGPT responde a un claro “sí”: si su préstamo ha sido puesto La tolerancia administrativa del Ministerio de Educación (por ejemplo, durante la suspensión de pago de pandemia, o debido a un error al lanzar un plan de ahorro), esos meses Se puede contar en PSLF. Pero esto no es cierto.

Cuando se le preguntó si el nuevo programa de asistencia de reembolso bajo la Ley de una gran Ley (OBBBA) es elegible para PSLF, las respuestas varían ampliamente.

Gemini determina correctamente el RAP como un plan de reembolso de ingresos calificado que comienza en 2026. ChatGPT también reconoce las calificaciones para decir RAP, pero la cobertura del Ministerio de Educación no completa la orientación (incluso si esto es incorrecto y escrito en el OBBBA, el RAP es elegible para RAP).

Sin embargo, Grok niega erróneamente que la existencia de RAP sea una opción de pago, lo que indica que debe ser un error tipográfico.

Incluso en una pregunta relativamente directa, si Mohra debe proporcionar préstamos para préstamos para calcular los préstamos para PSLF tiene una respuesta diferente. Géminis y confundidos explican correctamente que las reparaciones ahora se realizan a través de Sudentaid.gov y el préstamo se puede conservar con cualquier proveedor de servicios federales.

ChatGPT recomienda que el préstamo termine mudándose a Mohela para el seguimiento para reflejar información anticuada. Groke da una respuesta parcial que es una respuesta precisa que describe las calificaciones de préstamos directos, pero está incompleto cuando explicar el rol actual de Mohra es limitado.

Por qué la precisión es importante para los prestatarios de préstamos estudiantiles

La brecha en la respuesta de IA resalta por qué los prestatarios deben ser cautelosos al usar herramientas de IA para tomar decisiones financieras. Se cree falsamente que en meses evitando el perdón de la tolerancia, los meses pueden retrasar la cancelación durante años. El malentendido de la elegibilidad de Rap puede llevar a los prestatarios a elegir el plan de pago incorrecto. La confusión sobre los requisitos del proveedor de servicios puede conducir a incorrectos o confusión en el papeleo.

Como PSLF ha sido históricamente uno de los programas más propensos a errores en la ayuda federal para estudiantes y los programas propensos a quejas, la precisión no es opcional. El Ministerio de Educación ha actualizado repetidamente las reglas de PSLF a través de exenciones, ajustes de cuentas y reglas de negociación. Cada cambio crea nuevas excepciones y advertencias que los sistemas de IA generalmente no pueden capturar completamente.

El año pasado, nuestro estudio encontró que en el 43% de las consultas, la IA era incorrecta, y las pruebas de hoy en torno al perdón de préstamos reflejan estos resultados. Si las herramientas de IA repiten estos errores, las consecuencias para los prestatarios pueden ser enormes.

Una alternativa más segura (más inteligente) a los prestatarios

Los prestatarios que buscan información confiable sobre la información de perdón de préstamos estudiantiles deben continuar dependiendo de recursos oficiales o expertos humanos reales:

• StudentAid.gov: El sitio web del Ministerio de Educación alberga la herramienta de ayuda PSLF, que verifica las calificaciones del empleador y rastrea los recuentos de pagos.
• Personal de servicio de préstamo: A pesar de su imperfección, el personal del servicio de préstamos sigue siendo el punto de contacto oficial para manejar pagos y formularios. También es importante tener en cuenta que los proveedores de préstamos no pueden proporcionarle información sobre planes futuros como RAP: solo pueden discutir las opciones actuales que pueden ser útiles para usted.
• Organizaciones de medios especializadas en educación y finanzas personales:Enfatiza a nuestro equipo, que tiene décadas de experiencia en discutir y cubrir préstamos estudiantiles y finanzas personales, testificar ante el Congreso, visitar la Casa Blanca en el Congreso y informar constantemente sobre préstamos estudiantiles y políticas de educación superior.
• Profesionales certificados: Para asesoramiento personalizado, los prestatarios pueden consultar con un planificador financiero o un abogado de préstamos estudiantiles que se especialice en deuda de préstamos estudiantiles.

Las herramientas de IA pueden proporcionar una visión general útil, pero los prestatarios siempre deben verificar la información con información oficial.

Final

AI no está listo para ayudarlo a explorar el perdón del préstamo de servicio público.

Aunque la tecnología está mejorando, todavía se encuentra en matices y excepciones que pueden hacer o socavar las calificaciones. En la actualidad, la IA debe considerarse como una herramienta complementaria, no como una fuente primaria.

Los prestatarios que desean asegurarse de que sean perdonados deben registrar su trabajo, enviar formularios PSLF regularmente y consultar directamente con el Ministerio de Educación. AI puede ayudar algún día a simplificar los programas de préstamos estudiantiles, pero hoy en día, sigue siendo un trabajo continuo.

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