Ant Financial y HSBC prueban depósitos tokenizados transfronterizos en Swift
Los pagos transfronterizos están entrando en una nueva etapa en la que las vías tradicionales se combinan con la innovación de activos digitales. Ant Financial y HSBC han unido fuerzas para poner a prueba transferencias de depósitos tokenizadas en la red Swift utilizando el protocolo ISO 20022, lo que es un importante paso adelante.
ISO 20022 es un estándar de mensajería que permite a las organizaciones intercambiar cantidades de datos de pago mucho mayores de lo que permiten los estándares actuales. Aunque ISO 20022 existe desde hace décadas, este piloto marca la primera vez que el protocolo y la red Swift se utilizan juntos para enviar depósitos tokenizados a través de fronteras.
En una prueba preliminar, la cadena de bloques de Ant International se integró con el servicio de depósito tokenizado de HSBC para completar transferencias entre Singapur y Hong Kong.
lidiar con la complejidad
La red Swift conecta instituciones financieras de todo el mundo. Aunque desempeña un papel integral a la hora de hacer más eficientes los modelos de pago transfronterizos, las transacciones internacionales todavía enfrentan problemas importantes.
Históricamente, los pagos transfronterizos se han basado en un modelo de banca corresponsal, en el que cada banco se asocia con instituciones extranjeras para formar una red compleja de intermediarios. Esta compleja estructura a menudo resulta en demoras, altas tarifas de transacción y transparencia limitada.
Aunque varias organizaciones han coordinado esfuerzos para mejorar el sistema de pagos internacional, los resultados no han sido los ideales. Los indicadores clave de desempeño para los pagos transfronterizos han mostrado solo una mejora marginal en los últimos dos años, según un reciente informe de progreso del Consejo de Estabilidad Financiera (FSB).
El FSB identificó dos desafíos principales: la complejidad de la coordinación entre diferentes regiones y los obstáculos actuales que plantea la infraestructura de pagos heredada y obsoleta.
Partidarios de las normas
Estos desafíos son una de las razones por las que Swift y otras empresas han apoyado firmemente la norma ISO 20022 como estándar de mensajería. Las capacidades de datos del formato pueden hacer que los pagos transfronterizos sean más eficientes al reducir la intervención manual y sus costos asociados.
Cuando los pagos transfronterizos se retrasan, las instituciones financieras a menudo deben realizar investigaciones exhaustivas para determinar la causa raíz. Swift señaló recientemente que los pagos atrasados cuestan a las instituciones financieras más de 1.600 millones de dólares al año como resultado de estas investigaciones, cuya resolución puede tardar días.
Además de reducir las demoras y los costos en los sistemas de pago transfronterizos, ISO 20022 proporciona a las empresas de servicios financieros información que puede utilizarse para identificar actividades de fraude y lavado de dinero. Es por eso que la Reserva Federal recientemente hizo la transición de sus servicios de fondos Fedwire a ISO 20022. Después de usar el formato durante mucho tiempo, Swift ahora ha exigido oficialmente ISO 20022 como estándar para pagos transfronterizos en su red.
Pago básico
Swift ha estado trabajando para optimizar sus operaciones a través de tecnología de activos digitales.
La red dijo que está creando una cadena de bloques para respaldar sus transacciones. En asociación con 30 instituciones financieras globales, Swift dijo que desarrollará un libro de contabilidad digital compartido que sea interoperable con cadenas de bloques que admitan monedas estables, depósitos tokenizados y transacciones de moneda digital del banco central.
La plataforma está diseñada para servir como un registro seguro y en tiempo real de las transacciones bancarias, aprovechando las capacidades de los contratos inteligentes para hacer cumplir el cumplimiento. Swift tiene como objetivo permitir pagos transfronterizos en tiempo real.
El aumento de los depósitos tokenizados
Si bien es posible que blockchain aún se encuentre en sus primeras etapas, la asociación de Swift con Ant International y HSBC podría agregar poderosas capacidades a su ya poderosa red.
Las monedas estables pueden ser el activo digital popular del momento, pero los depósitos tokenizados han ganado una tracción significativa. Las monedas estables son emitidas por entidades públicas o privadas y están respaldadas por reservas administradas por estas organizaciones.
Por el contrario, los depósitos tokenizados son representaciones digitales de depósitos bancarios mantenidos por instituciones reguladas. Como tales, están respaldados por seguros de la FDIC y generalmente son más adecuados para su uso por parte de instituciones financieras altamente reguladas.
Los casos de uso de depósitos tokenizados, incluidos los pagos transfronterizos, han atraído el interés de actores de servicios financieros tan diversos como Citigroup y el Banco de Inglaterra. Bank of New York Mellon, el custodio de activos más grande del mundo, también está explorando el uso de depósitos tokenizados para permitir a los clientes institucionales realizar pagos basados en blockchain.
“Hay muchos casos de uso para una empresa como el Bank of New York”, dijo a PaymentsJournal Joel Hugentobler, analista de criptomonedas de Javelin Strategy & Research. “Una vez que se cumplan ciertas obligaciones y condiciones, sería posible automatizar la liberación de liquidez y hacerla disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Escaneo de efectivo, reduciendo así el endeudamiento intradía o el riesgo de sobregiro. Los depósitos tokenizados pueden reducir el riesgo de fracaso de la transacción debido a la liquidación instantánea. Tienen el potencial de pagos de cupones o dividendos programables, por lo que esto puede acortar el tiempo y transferir la garantía al instante”.
