Muchos comerciantes han adoptado recargos de tarjetas para reducir los costos e impulsar a los clientes a utilizar métodos de pago alternativos. Sin embargo, los reguladores australianos creen que esta práctica está desactualizada.
Reserve Bank of Australia (RBA) propone cancelar el recargo de pago de la tarjeta: el banco central estima que la acción podría ahorrar a los consumidores $ 1.2 mil millones al año.
“Australia parece estar en una situación similar a los EE. UU. Con respecto al uso de la tarjeta de pago, con los comerciantes que optan cada vez más por agregar un recargo a los pagos de tarjeta para compensar lo que consideran el alto costo de las tarifas de intercambio pagadas a los bancos emisores de la tarjeta”, dijo Don Apgar, director de pagos de comerciantes en Javelin Strategy & Research.
“Al mismo tiempo, el banco central está analizando el valor integral y la eficiencia que los pagos de tarjeta crean para los consumidores y los comerciantes.
Una situación desordenada
Bank of Australia también citó una disminución en efectivo, una razón clave para la cancelación de los recargos. El efectivo ha perdido dramáticamente como método de pago desde la primera introducción de los recargos.
Ahora, debido a los métodos de pago, el recargo ha perdido el efecto esperado de convertir a los consumidores a métodos de pago alternativos. En cambio, se convierten efectivamente en el castigo por usar la forma de pago más común, una práctica que a menudo genera resentimiento del consumidor.
Aun así, los comerciantes continúan defendiendo los recargos como medidas necesarias para proteger sus ganancias.
“La reciente investigación de jabalina muestra que esta situación está comenzando a hervir y comienza a hervir en los Estados Unidos a medida que más y más comerciantes en la categoría de negocios diarios recurren a los recargos para compensar los cargos continuos en las tarjetas”, dijo Apgar.
“Los emisores de tarjetas de crédito están logrando márgenes de ganancias de APR de más del 14%, y el rendimiento de las tarjetas de crédito es uno de los rendimientos de activos más altos para cualquier producto bancario. Por lo tanto, hay un argumento de que hay espacio para reestructurar tarifas de intercambio sin afectar injustamente la rentabilidad del emisor”.
Estrategia imprudente
Si bien puede haber espacio para la reforma, los recargos con tarjetas de crédito se han convertido en una estrategia imprudente para los comerciantes. Algunas personas piensan que si están prohibidos los recargos, las empresas simplemente incluirán los costos de transacción en sus precios, pero generalmente es una mejor solución. Después de todo, los comerciantes generalmente no enumeran otros costos comerciales detallados al presentar precios a los clientes.
Si bien los recargos pueden estar desactualizados, el llamado en curso para una renovación del modelo de tarjeta de crédito por parte de los comerciantes sugiere que es hora de hacer un cambio de paradigma más amplio.
“El intercambio pagado a los emisores de emisores de tarjetas no es el culpable de los crecientes costos de los comerciantes; las tarifas de marca y red recaudadas por Visa y MasterCard impulsan la rentabilidad registrada para estas empresas, y los proveedores de servicios de pago han aumentado constantemente las tarifas de fondos para financiar la innovación tecnológica y la entrega de productos de los comerciantes”, dijo Apgar.
“Dada la tendencia de establecer un entorno regulatorio de laissez-faire en los Estados Unidos, es poco probable que la Fed intervine como lo hace Australia”, dijo. “Pero esto plantea la pregunta de si la estructura general de la tarifa de los pagos de la tarjeta debe reconsiderarse antes de que el impulso del consumidor sea dañado por el creciente recargo”.
