Bank of America renueva las tarjetas de crédito para ampliar su base de clientes
A pesar de los recientes debates sobre las tasas de interés y las tarifas de transacción, las tarjetas de crédito siguen profundamente arraigadas en el panorama de pagos de Estados Unidos. Para capitalizar esa ubicuidad, Bank of America está renovando la tarjeta de crédito en un esfuerzo por llevar las ganancias a nuevas alturas.
La fuerza central detrás de esta reforma es la inteligencia artificial. El banco planea utilizar inteligencia artificial para identificar y atraer nuevos clientes y al mismo tiempo alentar a los clientes existentes a profundizar sus relaciones con Bank of America.
Otro aspecto clave del rediseño es ofrecer incentivos personalizados a los clientes con saldos de cuenta más altos, una estrategia favorecida desde hace mucho tiempo por los emisores de tarjetas de crédito.
“La estrategia de Bank of America de avanzar en su programa de recompensas incentivando a los clientes a depositar se suma a su estrategia de aprovechar las tarjetas de crédito como una herramienta integral para la gestión de clientes”, dijo Brian Riley, director de crédito y codirector de pagos de Javelin Strategy & Research. “Amplía los programas que han implementado en los últimos años y el momento es perfecto”.
“En lugar de simplemente vincular las recompensas a las compras con tarjeta, considera la relación de depósito y agrega un acelerador de puntos”, dijo. “Esto permite a los emisores agregar valor incremental a los depósitos de los consumidores y recompensar a los clientes por su relación bancaria. Esto no es nuevo para Bank of America y la funcionalidad está probada en el espacio”.
Extraer más valor
En los últimos años, la alta inflación y las tasas de interés han llevado a los consumidores a recurrir a las tarjetas de crédito, lo que ha generado saldos más altos y ha llevado a los emisores de tarjetas a endurecer los estándares crediticios, reducir los límites de crédito y priorizar a los clientes estables.
“El momento fue perfecto desde ambas perspectivas”, dijo Riley. “En primer lugar, se dirige a los titulares de tarjetas premium y de lujo como American Express Platinum, Chase Sapphire y Citigroup, que pagan grandes tarifas anuales. En segundo lugar, con la presión de las tasas de interés de las tarjetas de crédito acercándose, es una forma de extraer más valor de la relación emisor-titular de la tarjeta”.
Más que solo reducción de riesgos
Si bien la presión sobre las tasas de interés no es inevitable, muchos bancos se están preparando para la posibilidad de un límite del 10% a las tasas de interés de las tarjetas de crédito. Sin embargo, la estrategia del Bank of America va más allá de la mitigación de riesgos. La empresa se ha fijado un objetivo ambicioso: aumentar su base de clientes de 69 millones a 75 millones en cuatro años.
Un enfoque es utilizar inteligencia artificial para recopilar conocimientos más profundos sobre clientes potenciales y ofrecer ofertas personalizadas en momentos clave de la vida, como una boda o la compra de una casa.
En última instancia, el objetivo de Bank of America es brindar servicios de suscripción personalizados a cada cliente. Una vez logrado, el banco tiene otra meta ambiciosa: aumentar las ganancias unitarias de los consumidores a 20 mil millones de dólares, una meta que se ha logrado sólo dos veces en la historia de la banca estadounidense.
