La Birt Card, originalmente patrocinada por Wells Fargo, fue un buen esfuerzo, pero la dinámica de ingresos no estaba funcionando. Esta no es la primera marca compartida que se separa de una exitosa asociación entre aerolíneas y viajes. La oportunidad parece prometedora (alrededor de un tercio de los hogares estadounidenses alquilan), pero persiste un obstáculo conocido: los propietarios están dispuestos a renunciar a algunas de sus ganancias.
¿Está exigiendo Bild que el centro de atención sea su infraestructura de fidelización, en lugar del modelo de tarjeta bancaria? ¿Qué pasa con la predicción errónea de los ingresos por intereses porque el titular de la tarjeta descubrió cómo engañar al sistema? ¿O es simplemente un mal matrimonio? El tiempo lo dirá, pero hay muchos detalles sangrientos en este artículo del WSJ.
¿Reemplazar a Wells con bancos fintech más pequeños?
Bilt 2.0 tuvo un comienzo difícil. Parece que Wells Fargo tiene razón: esta variación del exitoso modelo de marca compartida de tarjetas de crédito puede escalar, pero perderá dinero. Ahora, en un momento en que Mastercard es Master Charge y Visa es Bank Americaard, una pequeña empresa de tecnología financiera ya no es un emisor de tarjetas, sino que busca reemplazar el modelo en el que los principales emisores están fallando.
El nuevo socio de Bilt no es un importante banco de Wall Street, sino un banco fintech llamado Column, NA. La columna no es Wells Fargo (ni Bank of America, Chase o Citibank). Originalmente llamado Northern California National Bank, el banco se transformó en un banco fintech en 2021. Los depósitos del banco están asegurados por la FDIC y sus estatutos bancarios nacionales le permiten ofrecer productos crediticios como tarjetas de crédito. Sus activos líquidos (préstamos utilizados por los bancos) son menos de mil millones de dólares, y sus pasivos (depósitos) son poco más de la mitad de esa cantidad. En su informe más reciente a FFIEC, Column NSA informó $25,000 en intereses de tarjetas de crédito devengados en diciembre de 2025. Esto es un error de redondeo en comparación con Wells Fargo.
Un comienzo difícil
Forbes informa que existe un descontento generalizado con la nueva tarjeta. Los pagos no se realizaron como se esperaba: en lugar de recibir puntos por pagos de vivienda, los titulares de tarjetas los perdieron en el ciberespacio. La función de servicio al cliente es un desastre y se basa en un chatbot de IA muy confuso. La cuenta de crédito original ha estado recibiendo un número cada vez mayor de notificaciones y Bilt no ha sido eficaz a la hora de proporcionar soporte de respaldo. Cardless, el patrocinador del programa, supuestamente no respondió.
Sé de tarjetas de crédito, pero Bilt 2.0 no se ve bien
Después de más de cuarenta años trabajando con tarjetas de crédito, puedo decidir con confianza qué es ganador y qué es perdedor. Javelin incluso ofrece a los principales emisores de tarjetas una herramienta de reconocimiento llamada Card Bench que puede informar cambios en tasas, recompensas o términos a los pocos minutos de actividad. Pero te prometo que esto no reemplazará muchas tarjetas en el mercado.
Cuando Wells salió, ofrecieron convertir la tarjeta Bilt en su producto de tarjeta Autograph, una tarjeta de uso general con excelentes recompensas y buenos límites de crédito. No tengo una tarjeta de autógrafos, pero puedo decirles que nunca he tenido ningún problema con Wells Fargo y si llamo al servicio de atención al cliente ahora mismo, un agente en vivo contestará el teléfono sin tener que esperar un momento. Todas mis transacciones de pago y cargo se realizaron, tal como se esperaría de cualquier pago con Mastercard o Visa.
Momento de aprendizaje: Olvídese de las marcas compartidas no estándar, especialmente aquellas con sistemas de fidelización competitivos. Además, una buena asociación depende de relaciones sólidas en las que todas las partes ganen.
