Por qué las organizaciones tienen que salir a pensar en combatir fraude

Mientras que muchas organizaciones todavía están desarrollando estrategias y pilotando implementaciones de IA, los malos actores han convertido a la IA en una parte integral de sus acciones fraudulentas. Una de las principales razones por las que los delincuentes pudieron implementar tecnologías emergentes tan rápido es que se deshicieron de las restricciones que obstaculizaron muchas organizaciones legítimas.

existir 2025 Investigación de fraude de identidad: la barrera de la innovaciónJennifer Pitt, analista senior de fraude y seguridad de Javelin Strategy & Research, detalla el aumento de las tendencias de fraude, donde las instituciones financieras pueden educar mejor a sus clientes y las soluciones listas para combatir el fraude.

fuera de control

Los ataques fraudulentos que involucran el uso no autorizado de información de identificación personal han sido una amenaza continua durante las dos décadas de investigación de jabalina de larga duración. El año pasado no fue la excepción, ya que los incidentes de fraude de identidad y las pérdidas de dólar estadounidense aumentaron año tras año.

El aumento involucrado muchos factores incluyen el aumento en la prevalencia de violaciones de datos y el rango de violaciones de datos. También ha habido un aumento en las intrusiones cibernéticas, por lo que los delincuentes se hacen cargo de los teléfonos o computadoras individuales.

Un hallazgo interesante en el informe es que del año anterior, las pérdidas financieras de estafas y la incidencia de estafas fueron engañadas en fugas o datos.

La posible razón de la disminución podría ser que los titulares sobre las estafas novedosas y dañinas, junto con los esfuerzos de concientización de las instituciones financieras, mantengan a los consumidores alerta. Si bien se ha discutido el fraude de identidad, como la capacidad de los consumidores para proteger sus identidades una vez que son robados, no sale tanto como el enfoque de la estafa.

“La otra cosa es que es difícil para todos, incluidos los consumidores, dividir las cosas en cubos separados”, dijo Pete. “¿Cómo se clasifica las estafas que conducen al fraude de identidad? ¿Es una estafa o un incidente de fraude de identidad? Es probable que estos consumidores estén pensando en cómo hacerlo en lugar de comenzar”.

“De todos modos, si observamos el número total de víctimas, es un aumento impactante de un millón de víctimas. Este problema de fraude está básicamente fuera de control”.

Abre tus ojos

Aunque muchos creen que los ataques fraudulentos son principalmente por el bien de la ganancia financiera, los malos actores a menudo siguen algo más valioso que el dinero: la información.

“Sé que las estafas están dirigidas a información y dinero, pero el 71% de las víctimas de estafas también están engañadas para que proporcione algún tipo de información es revelador”, dijo Pete. “Creo que tenemos un largo camino por recorrer como industria para continuar educando a los consumidores sobre cómo usar la información.

Si bien estos puntos de datos parecen inofensivos en sí mismos, pueden usarse en concierto para cometer fraude de identidad contra individuos o cometer otras estafas a mayor escala.

Para mitigar esta amenaza, los proveedores de servicios financieros deben expandir sus esfuerzos de educación del consumidor. También necesitan estudiar la comunicación con sus clientes, áreas donde algunas organizaciones son aguas caóticas.

“Muchos de nosotros, incluido yo mismo, hemos recibido mensajes de texto, correos electrónicos e incluso llamadas telefónicas de instituciones financieras que les piden que dicen que nunca pedirán algo, como una contraseña única o un enlace de clic”, dijo Pete. “No se plantearon preguntas, los consumidores eligieron estar del lado que podría ser legal, permítanme continuar proporcionando esa información”.

“Cuando proporcionamos información mixta a los consumidores, como proveedores de servicios financieros, nos dañamos, lo cual es algo importante que necesitamos resolver”.

Informe fraude adecuadamente

Los consumidores también carecen de fraude apropiadamente informando. Cuando ocurre un fraude, el primer acto de la mayoría de los consumidores es notificar a sus instituciones financieras. Desafortunadamente, este suele ser el único paso que dan.

“Cuando las personas piensan en el fraude, generalmente piensan en sus propias instituciones financieras, por lo que contactan a sus instituciones financieras y piensan que resolverán todo”, dijo Pete. “Informe a la aplicación de la ley, informe a las compañías de tarjetas de crédito, informe a los proveedores de servicios de protección de identidad. Creo que algunos de ellos son consumidores que no saben quién puede informar su incidente a quién”.

Uno de los problemas es que si los consumidores piensan que son víctimas de fraude, hay muchos proveedores que deberían contactarlos. La mayoría de los consumidores desconocen esto y aquellos que saben que no están dispuestos o no pueden informar adecuadamente el fraude.

En lugar de ver el informe como una forma importante de compensar las pérdidas y evitar que los delincuentes vuelvan a huelga, muchos consumidores simplemente están pidiendo a los bancos y avanzando.

“Últimamente me hicieron una pregunta interesante”, dijo Pete. “Me preguntaron: ‘¿Por qué las víctimas de fraude informan solo pérdidas en dólares, estamos hablando de cientos de dólares? ¿Vale la pena su contacto con todas estas agencias, o deberían decir que son cientos de dólares, olvidemos eso?”

“Desafortunadamente, esto sucede mucho. La razón para no renunciar a los informes de fraude es que si no informa fraude, también afecta a otras víctimas. Otras víctimas pueden tener el mismo perpetrador o el mismo anillo de fraude que los consumidores, y si las personas no informan a las personas, el fraude nunca se detendrá”.

Expandir el conocimiento de la IA

Una de las razones por las que los ciberdelincuentes pueden atacar a mayor escala es que implementan AI para hacer movimientos pesados. Sin embargo, la IA puede desempeñar un papel igualmente importante en las medidas preventivas de las instituciones financieras.

Las organizaciones primero tendrán que mejorar sus esfuerzos educativos: el informe de Javelin tiene un nuevo conjunto de preguntas este año que pueden investigar la comodidad de los consumidores con la forma en que las instituciones financieras pueden aprovechar las herramientas de prevención de fraude de IA.

“Descubrimos que más de la mitad de los consumidores dijeron que no saben qué es la IA”, dijo Pete. “Sé que te suena sorprendente a ti y a mí, estamos escuchando IA todo el tiempo, pero obviamente nos estamos perdiendo la marca. Si las personas ni siquiera saben qué es, no saben cómo usar AI para luchar contra ellos, y no saben cómo usar IA para protegerlos”.

“Entre las personas que conocen la IA, la mayoría de las personas están dispuestas a permitir que sus instituciones financieras utilicen productos con AI para ayudar a prevenir el fraude. Si podemos obtener la educación hasta el punto de que entienden lo que significa AI, podemos obtener herramientas de los consumidores para usar herramientas con IA y usar esas herramientas”.

Luchar contra el fraude con innovación

Implementar medidas educativas más fuertes y herramientas de detección de fraude de IA es un paso importante para mitigar el fraude. Pero, está claro que los malos actores han hecho muchos comienzos.

Esto significa que muchas instituciones tendrán que cambiar drásticamente su actitud hacia el fraude. Los bancos y las cooperativas de crédito son instituciones altamente reguladas que tradicionalmente son resistentes a cualquier cosa que pueda introducir riesgos.

Las reglas, regulaciones y protocolos de la industria crean un entorno que mata la innovación, los ingredientes necesarios para luchar contra los malos actores.

“Los estafadores no hicieron eso”, dijo Pete. “No tienen una caja; no tienen reglas. Así es como pudieron usar IA tan rápido y liderar ese juego, y es mucho más rápido de lo que esperábamos. Es porque todavía estamos corriendo en esta caja”.

“Como pensadores innovadores, necesitamos hacer cosas que pretendan no tener caja”, dijo. “Comience a pensar en todas las posibles soluciones para prevenir el fraude y proteger a las organizaciones y clientes. Finge que no tengamos regulaciones, fingir que no tenemos estos requisitos, y al menos podemos ver la solución. Luego, necesitamos encontrar un salto para llegar a eso”.

Jennifer Pitt, analista senior que se unió a Javelin el 1 de mayo Identity Fraud Research 2025: Rompe las barreras de la innovación mientras organizó un panel con Kathy Stokes de Aarp y Richard Tsai de Transunion sobre cómo la industria puede luchar con soluciones innovadoras de fraude.