Si desea hacer crecer su riqueza más rápido que la persona promedio, le sugiero que intente pensar en dos horarios unificados.
El primer horario es analizar lo que está sucediendo en este momento. La segunda línea de tiempo es analizar lo que puede suceder en el futuro y mantenerse consistente. Es como hacer que un procesador de computadora dual siempre se ejecute en el cerebro.
He estado pensando en dos horarios desde 1999 cuando obtuve mi primer trabajo financiero cuando me gradué de la universidad. Pensar que este enfoque crea suficiente riqueza para mí es la clave para escapar de los Estados Unidos en 2012. Nunca he pensado de esa manera desde entonces.
Ejemplos de pensar más riqueza en dos horarios
Un ejemplo clásico de explicar mis sugerencias es para aquellos que actualmente están trabajando.
- Línea de tiempo 1: ¿Qué opinas sobre el trabajo ahora?
- Línea de tiempo 2: Si todavía está haciendo el mismo trabajo hoy, ¿cómo cree que se sentirá en diez años?
La mayoría de las personas con las que hablo nunca piensan en el problema cuando comenzaron a trabajar. Estaban felices de estar allí y llenos de optimismo. Pero quiero que pienses en la pregunta 2, porque quiero que te vayas Predecir su dolor.
Si puede obtener un momento difícil cuando tiene dolor en el trabajo, puede tomar medidas Prepárate para ese dolor. Pero si no siempre piensa en el número 2 en ambos horarios, está jodido cuando tiene dolor. Tiene pocas opciones para deshacerse de las situaciones subóptimas.
Ahorrar e invertir lo suficiente para deshacerse del dolor
Cuando me dijeron que tenía que ingresar a las 5:30 a.m. y quedarme a las 7 pm para asegurarme de proporcionar al cliente una investigación adecuada de colegas en Asia, sabía que no podía durar 40 años en mi carrera como lo hicieron mis padres. En cambio, hice una evaluación más realista: ¿cuánto tiempo puedo imaginar cuánto tiempo durará? La respuesta que propuse es de 40 años.
Así que calculé cuánto coraje se necesitaría para alejarse en ese momento. Este número es de $ 3 millones. Dependiendo de cómo estén estructurados los activos netos, puede generar $ 100,000 en ingresos pasivos por año. Desde entonces, ahorrar e invertir $ 3 millones se ha convertido en mi misión. Sigo viendo cómo será la vida para 40, 41, 42, 43, 44, 45 años y más allá, y sin duda en la situación de molienda.
Este método bipicioso (la combinación de los sueños de ajetreo y futuro) es mejor que mi energía y motivación. Realmente creo que si no alcanzo mi objetivo de patrimonio neto, podría acortar mi vida de todo el estrés y el tiempo. He comenzado a sufrir fascitis plantar, alergias incontrolables y aumento de peso.
Finalmente, debido a una variable inesperada, me fui durante tres meses antes de mi 35 cumpleaños: poder retener toda compensación diferida y obtener una indemnización de seis cifras 11 años después de mi última compañía. Los pagos de indemnización cubren cinco años de gastos normales de vida. Domar la alfombra financiera, sé que es o nunca, así que hice un salto de fe.
Convertirse en un mejor inversor utilizando dos horarios
Ahora, usemos mi enfoque bidimensional para invertir.
1) Horario actual:
Los inversores han tenido un desempeño muy bien desde 2020, especialmente aquellos que apostan por sus habilidades. En 2023 y 2024, el S&P 500 aumentó más del 20%, y la riqueza de la clase de inversores superó con creces las expectativas. Los bienes raíces también han tenido un buen desempeño desde 2020, aunque algunos mercados como Texas y Florida están corrigiendo. Todos los inversores deben analizar su patrimonio neto en 2020 y celebrar lo que tienen.
2) horario futuro (10-20 años de anticipación):
Si usted o sus padres no están invirtiendo activamente, la vida puede estar en un modo difícil indefinidamente. La brecha de riqueza se ha ampliado significativamente desde 2020 y es probable que continúe ampliándose. En 10 a 20 años, puede ser casi imposible comprar una residencia principal. Encontrar un trabajo que paga un salario habitable también puede volverse cada vez más difícil cuando la IA destruye más industrias.
¿Qué debemos hacer?
Asegúrese de que los planes futuros estén bien
He desarrollado un plan de juego general para darle a mi familia una oportunidad de batalla con un futuro cada vez más competitivo e incierto.
1) Mantenga nuestra residencia principal y al menos dos propiedades de alquiler para mantener la propiedad larga.
Los bienes raíces son una de las formas más confiables de construir y retener riqueza con el tiempo. Al mantener la propiedad, no solo nos beneficiamos de los posibles ingresos por valor agregado y de alquiler, sino que también nos protegemos de los precios futuros. Debe considerar tener una propiedad de alquiler para cada niño.
2) Desarrollar dos 529 planes es igual al costo actual de cuatro años de las universidades más caras de hoy.
La matrícula universitaria está aumentando más rápido que la inflación, y no hay señales de que se ralentice. El programa 529 totalmente financiado ahora garantiza que nuestros hijos sean libres de elegir una educación de calidad sin adoptar la carga de la deuda o darnos una carga. También tienen la opción de asistir a las mejores universidades que las aceptan.
3) Límites de impuestos a las obsequios de inversión en la cuenta de inversión de custodia de cada niño y Roth IRA al menos anualmente.
A través de contribuciones consistentes, aprovechamos el poder de la composición. El objetivo es construir una base financiera que les permita seguir carreras que les guste, no solo aquellos que pagan facturas o “alto estatus” social.
4) El objetivo es invertir al menos $ 100,000 en activos de riesgo por año durante los próximos 20 años.
Para combatir la inflación y mantener el poder adquisitivo, las inversiones consistentes en acciones, capital de riesgo y otros activos orientados al crecimiento son cruciales. Este enfoque positivo es nuestro cobertura contra el estancamiento y el aumento del costo de vida. Como escritor, no es fácil, pero he encontrado una manera en otras actividades de alguna manera.
5) Construya una compañía privada de IA de $ 500,000 en empresas privadas de IA en el futuro para protegerse en el difícil mercado laboral.
La IA es una amenaza y una oportunidad. Al invertir en empresas o fondos privados de IA, nuestro objetivo es participar en los beneficios de la interrupción tecnológica en lugar de simplemente convertirse en una víctima de la misma.
¿Por qué es razonable invertir $ 500,000 en AI?
Desde 2017, he estado trabajando en la realidad de pagar la universidad a partir de 2036. Según los pronósticos actuales, estamos buscando al público en cuatro años por aproximadamente $ 450,000 y la matrícula para las universidades privadas. Esta es una cantidad sorprendente, especialmente teniendo en cuenta que la mayoría del contenido que se enseña en las escuelas hoy está disponible en línea de forma gratuita.
Una solución es guiarlos a la universidad comunitaria durante dos años y luego transferir a las universidades intraestatales. El otro es educarlos usted mismo, o al menos educar todo lo que pueda antes de crecer.
Pero quizás la solución más convincente es invertir en tecnología que podría socavar la educación tradicional: la inteligencia artificial.
A primera vista, asignar $ 500,000 a la inversión privada de IA parece demasiado. Pero cuando lo compara con el costo universitario potencial de 2036 de 450,000- $ 750,000, comienza a parecer una cobertura racional.
La lógica es: Si estoy dispuesto a gastar $ 450,000 a $ 750,000 en la universidad en 2036 Cada niñoentonces definitivamente debería estar dispuesto a invertir $ 500,000 o más en empresas que puedan hacer que la educación tradicional sea obsoleta. Diablos, realmente pensé, debería estar dispuesto a invertir $ 900,000- $ 1.5 millones en una compañía privada de IA.
Rendimientos potenciales de una inversión de $ 500,000
Así es como la inversión de $ 500,000 crece en diferentes tasas de crecimiento anual compuestas (CAGR) durante 10 y 20 años:
| Retorno anual | 10 años | 20 años |
|---|
La inversión de $ 500,000 es del 15% por año más de 20 años, creciendo a aproximadamente $ 8.2 millones. ¿Te imaginas ahí? Opción ¿Obtener esta capital a mediados de los 20? Si bien el 15% es un objetivo positivo, este tipo de rendimientos son más razonables al invertir en empresas privadas de etapa temprana.
Solo mire el desempeño de los primeros inversores en Openai, Anduril, Scual AI, Databricks y Anthrope, con rendimientos anuales superiores al 50% desde su ronda A de la Serie A. Safor AI ha aumentado su valoración de menos de $ 50 millones en 2017 a alrededor de $ 30 mil millones ahora. Esta es una ganancia anual compuesta de más del 153%durante nueve años.
Desde 2006, como inversor de capital privado, he tenido muchas y muchas bolsas de fondos en todo tipo de fondos. Sin embargo, el verdadero desafío es tener suficiente posición entre estos ganadores para mover sustancialmente la aguja. Otro desafío es no invertir demasiados bagels (100% perdedores) que retrasarán el rendimiento general. No es fácil, pero estoy dispuesto a seguir intentando hasta el 20% de los activos invertibles.
Pensando en una vida sin arrepentimientos en dos horarios
El presente es de corta duración, y el futuro siempre está en el camino. Para vivir plenamente, debemos aprender a tener en cuenta dos horarios: quiénes somos hoy y quiénes queremos ser.
Simplemente soñar con un futuro mejor no es suficiente. Debemos estar alineados con esa visión todos los días. De lo contrario, corremos el riesgo de derivar y solo un día preguntándonos dónde está todo el tiempo.
Todos envejecemos. Cuando llega el reflejo de ese momento (a medida que el ruido se desvanece y los días se callan), espero que no nos arrepentieran de mirar hacia atrás. No por los riesgos que tomamos o las fallas que enfrentamos, sino para los pasos que nunca nos atrevemos a tomar y el tiempo que nunca priorizamos.
A los 48 años, sabía que estaría muy decepcionado conmigo mismo si no gastara los próximos 10-20 años con mis hijos, priorizando la salud sobre el ajetreo y resistir más dinero y estatus. Quiero tomarme el tiempo para hacer cosas que me satisfagan, no lo que otros esperan de mí.
Pensemos en mañana hoy. Así es como damos sentido a ambos.
sugerencia
Si desea invertir en una empresa de IA privada, consulte Eventos de recaudación de fondos. Con una inversión mínima de $ 10, puede consultar qué recaudadores de fondos primero antes de tomar una decisión de inversión. He invertido $ 153,000 hasta ahora y continuaré construyendo mi posición de IA a $ 500,000 a un costo promedio. La recaudación de fondos es un patrocinador a largo plazo del samurai financiero porque nuestras opiniones son consistentes.
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