Calculadora de ingresos discrecionales para préstamos estudiantiles (y SAVE)
TL;DR: Cómo funciona esta calculadora
- Esta herramienta estima su ingresos discrecionales
Según lo definido por las regulaciones federales de préstamos para estudiantesno el dinero que sobra de tu presupuesto personal. - Ingresos discrecionales = Su AGI – (150% o 225% del nivel federal de pobreza) Depende del plan IDR.
- IBR y PAYE utilizan el 150%. ICR utiliza el 100% de sus ingresos discrecionales. SAVE ya no es un plan de pago efectivo y en su lugar utiliza el 225% de sus ingresos discrecionales.
- su Pago mensual en rupia indonesia Luego es un porcentaje de ese número (entre el 5% y el 20%, según el plan).
ingresos discrecionales es el número clave que se utiliza para calcular sus pagos cuando solicita un plan de pago basado en los ingresos (IBR, PAYE, ICR). Por lo tanto, es importante comprender cuáles son sus ingresos discrecionales, cómo funcionan y cómo afectan sus préstamos estudiantiles.
Es importante tener en cuenta que el nuevo plan RAP no utiliza ingresos discrecionales, sino directamente su ingreso bruto ajustado (AGI). Puede encontrar la calculadora del programa de asistencia para el pago aquí.
Hemos elaborado estas calculadoras para ayudarle a comprender cuáles serán sus ingresos discrecionales. También puede visitar StudentAid.gov para obtener más información.
Calcula tus ingresos discrecionales
Ofrecemos una calculadora de ingresos discrecionales a continuación. También puedes calcular tú mismo tus ingresos discrecionales. La fórmula es muy sencilla:
Ingreso del hogar (AGI): 150 % del nivel federal de pobreza = ingreso discrecional
Si está calculando su ingreso discrecional ICR:
Ingreso del hogar (AGI) – 100% del nivel federal de pobreza = Ingreso discrecional
Consulte la calculadora a continuación:
¿Qué son los ingresos discrecionales?
Los ingresos discrecionales son el dinero que le queda después de pagar los gastos “necesarios”. Los gastos necesarios son elementos como vivienda, transporte, servicios públicos y alimentación. El gasto discrecional es dinero sobrante; puedes usarlo para comprar “artículos no esenciales”.
Por supuesto, todos estos son cálculos e ideas del gobierno. Se basa en los niveles de pobreza en Estados Unidos, que algunos consideran muy bajos.
En teoría, puedes controlar muchos más ingresos disponibles que tus gastos necesarios. Esto es lo que muchos expertos financieros llaman el factor “latte”.
El problema con los ingresos discrecionales es que muchas personas encuentran que son mucho más altos de lo que esperaban, lo que hace que los pagos de sus préstamos estudiantiles sean más altos de lo que querían.
Cómo los ingresos discrecionales afectan sus préstamos estudiantiles
El ingreso discrecional es el factor principal al calcular los pagos de su plan de pago basado en los ingresos. Estos son lo que llamamos “programas secretos de condonación de préstamos estudiantiles” porque, además del pago basado en los ingresos, también puede ser elegible para la condonación de préstamos después de su período de pago.
Aquí es donde entra en juego la informática. Dependiendo de su plan de pago, los pagos mensuales de su préstamo tendrán un límite a un cierto porcentaje de sus ingresos discrecionales:
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Porcentaje de ingresos discrecionales |
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Pago basado en ingresos (IBR) |
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Pago Contingente de Ingresos (ICR) |
NOTA IMPORTANTE: El plan de pago de préstamos estudiantiles SAVE ya no es una opción. Fue bloqueado por los tribunales y eliminado gradualmente. El nuevo Programa de Asistencia para el Pago (RAP) entra en vigor en julio de 2026 y no se basa en ingresos discrecionales.
Recuerde, sus ingresos discrecionales se calculan anualmente. Entonces, para calcular los pagos mensuales de su préstamo estudiantil, deberá multiplicar ese número por el porcentaje anterior y luego dividirlo por 12 (cada mes).
Como ejemplo simple, digamos que su ingreso discrecional anual es de $12,000 y toma PAYE. Esto significa que el 10% de sus ingresos discrecionales se destinará a los pagos de su préstamo estudiantil. $12,000 por año * 10% = $1,200. Por lo tanto, su pago mensual es de $100.
Cómo reducir los pagos de préstamos estudiantiles
A muchos prestatarios todavía les resulta difícil adoptar planes de pago basados en los ingresos. Después de liquidar sus préstamos estudiantiles, es posible que todavía no le quede mucho dinero. Por lo tanto, es posible que todavía esté considerando formas de reducir los pagos de sus préstamos estudiantiles.
Primero, asegúrese de que sus ingresos y el tamaño de su hogar sean correctos. Si sus ingresos cambian durante el año, asegúrese de recertificar sus ingresos actuales para que sus pagos sean precisos.
En segundo lugar, tenga en cuenta que los planes de pago basados en los ingresos son su “mejor” opción para obtener pagos mensuales bajos de préstamos estudiantiles.
En algunos casos, puede tener sentido refinanciar sus préstamos estudiantiles federales y obtener un préstamo estudiantil privado a bajo interés. Hemos elaborado una lista de los mejores lugares para refinanciar sus préstamos estudiantiles aquí mismo y podrá ver si tiene sentido en minutos.
pensamientos finales
Los ingresos discrecionales juegan un papel importante en la deuda de su préstamo estudiantil. Utilice nuestra calculadora de ingresos discrecionales para averiguar cuáles son sus ingresos discrecionales para poder evaluar con precisión los pagos de sus préstamos estudiantiles.
Recuerde, si tiene alguna pregunta, puede comunicarse con la entidad administradora de sus préstamos estudiantiles o visitar StudentAid.gov en línea.
Si no está muy seguro de por dónde empezar o qué hacer, considere contratar a un planificador financiero para que le ayude a pagar sus préstamos estudiantiles. Recomendamos un planificador de préstamos estudiantiles para ayudarlo a crear un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. Controlar planificador de préstamos estudiantiles aquí.
