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calculadora de préstamos estudiantiles

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calculadora de préstamos estudiantiles

Utilice nuestra calculadora gratuita de préstamos para estudiantes para estimar los pagos mensuales de sus préstamos para estudiantes según varios planes de pago de préstamos para estudiantes: estándar, graduado, extendido, IBR, PAYE e ICR. Consulte esta calculadora para conocer el Programa de asistencia para el pago (RAP) propuesto.

Tenga en cuenta que el programa SAVE puede finalizar dentro de los próximos 6 a 12 meses. Aún puede ver cuánto pagó con este plan ahora vencido.

Para utilizar una calculadora de préstamos estudiantiles, necesita conocer cierta información básica sobre su préstamo, incluidas las tasas de interés y los montos de los pagos. Calcule el monto total y la tasa de interés promedio de todos los préstamos. O puede manejar cada préstamo individualmente. Después de eso, ¡la calculadora de préstamos estudiantiles hace el resto!

Calculadora de pago de préstamos estudiantiles

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Estados Unidos continental Alaska Hawái

Graduados de pregrado


function formatCurrency(value) {
return new Intl.NumberFormat('en-US', { style: 'currency', currency: 'USD', minimumFractionDigits: 0, maximumFractionDigits: 0 }).format(value);
}

function calculateRepaymentPlans() {
var balance = parseFloat(document.getElementById('loanBalance').value);
var rate = parseFloat(document.getElementById('loanRate').value) / 100 / 12;
var income = parseFloat(document.getElementById('income').value);
var familySize = parseInt(document.getElementById('familySize').value);
var location = document.getElementById('location').value;
var loanType = document.getElementById('loanType').value;

var povertyGuidelines = {
"us": [15060, 20440, 25820, 31200, 36580, 41960, 47340, 52720],
"alaska": [18810, 25540, 32270, 39000, 45730, 52460, 59190, 65920],
"hawaii": [17310, 23500, 29690, 35880, 42070, 48260, 54450, 60640] };

var fpg = povertyGuidelines[location][familySize - 1];
var discretionaryIncomeOldIBR = Math.max(income - (fpg * 1.5), 0);
var discretionaryIncomeNewIBR = Math.max(income - (fpg * 1.5), 0);
var discretionaryIncomePAYE = Math.max(income - (fpg * 1.5), 0);
var discretionaryIncomeSAVE = Math.max(income - (fpg * 2.25), 0);
var discretionaryIncomeICR = Math.max(income - fpg, 0);

var resultText="

";
resultText += '

Repayment Plan' +
'

Monthly Payment' +
'

Total Interest Paid' +
'

Total Amount Paid' +
'

Total Forgiveness';

if (balance && rate && income && familySize) {
// Standard Repayment Plan
var standardMonths = 120; // 10 years * 12 months
var standardPayment = Math.round((balance * rate) / (1 - Math.pow(1 + rate, -standardMonths)));
var totalInterestStandard = Math.round(standardPayment * standardMonths - balance);
var totalPaidStandard = Math.round(balance + totalInterestStandard);
resultText += '

Standard' +
'

' + formatCurrency(standardPayment) + '' +
'

' + formatCurrency(totalInterestStandard) + '' +
'

' + formatCurrency(totalPaidStandard) + '' +
'

$0';

// Graduated Repayment Plan
var graduatedMonths = 120; // 10 years * 12 months
var graduatedPayment = Math.round((balance * rate) / (1 - Math.pow(1 + rate, -graduatedMonths)));
var graduatedIncrease = 1.5; // Graduated payments increase every 2 years
var totalInterestGraduated = 0;
var remainingBalance = balance;
var minPayment = graduatedPayment;
var maxPayment = graduatedPayment;

for (var i = 0; i < graduatedMonths; i++) {
if (i % 24 == 0 && i != 0) {
graduatedPayment = Math.round(graduatedPayment * graduatedIncrease);
maxPayment = graduatedPayment;
}
var interest = remainingBalance * rate;
totalInterestGraduated += interest;
if (remainingBalance + interest - graduatedPayment < 0) {
graduatedPayment = Math.round(remainingBalance + interest); // Adjust the final payment to avoid negative balance
}
remainingBalance += interest - graduatedPayment;
if (remainingBalance <= 0) {
remainingBalance = 0;
break;
}
}
var totalPaidGraduated = Math.round(balance + totalInterestGraduated);
resultText += '

Graduated' +
'

' + formatCurrency(minPayment) + ' - ' + formatCurrency(maxPayment) + '' +
'

' + formatCurrency(Math.round(totalInterestGraduated)) + '' +
'

' + formatCurrency(totalPaidGraduated) + '' +
'

$0';

// Extended Repayment Plan
if (balance >= 30000) {
var extendedMonths = 300; // 25 years * 12 months
var extendedPayment = Math.round((balance * rate) / (1 - Math.pow(1 + rate, -extendedMonths)));
var totalInterestExtended = Math.round(extendedPayment * extendedMonths - balance);
var totalPaidExtended = Math.round(balance + totalInterestExtended);
resultText += '

Extended' +
'

' + formatCurrency(extendedPayment) + '' +
'

' + formatCurrency(totalInterestExtended) + '' +
'

' + formatCurrency(totalPaidExtended) + '' +
'

$0';
} else {
resultText += '

Extended: Does Not Qualify (Balance must be over $30,000)';
}

// Income-Based Repayment (Old)
var ibrOldMonths = 300; // 25 years * 12 months
var ibrOldPayment = Math.round((discretionaryIncomeOldIBR * 0.15) / 12);
var totalInterestIBROld = 0;
var totalForgivenessIBROld = 0;
var remainingBalanceIBROld = balance;

for (var j = 0; j = interestIBROld) {
remainingBalanceIBROld -= (ibrOldPayment - interestIBROld);
} else {
remainingBalanceIBROld += interestIBROld - ibrOldPayment;
}
if (remainingBalanceIBROld <= 0) {
totalForgivenessIBROld += Math.abs(remainingBalanceIBROld);
remainingBalanceIBROld = 0;
break;
}
}
totalForgivenessIBROld += remainingBalanceIBROld;
var totalPaidIBROld = Math.round(balance + totalInterestIBROld - totalForgivenessIBROld);
resultText += '

IBR (Old)' +
'

' + formatCurrency(ibrOldPayment) + '' +
'

' + formatCurrency(Math.round(totalInterestIBROld)) + '' +
'

' + formatCurrency(totalPaidIBROld) + '' +
'

' + formatCurrency(Math.round(totalForgivenessIBROld)) + '';

// Income-Based Repayment (New)
var ibrNewMonths = 240; // 20 years * 12 months
var ibrNewPayment = Math.round((discretionaryIncomeNewIBR * 0.10) / 12);
var totalInterestIBRNew = 0;
var totalForgivenessIBRNew = 0;
var remainingBalanceIBRNew = balance;

for (var k = 0; k = interestIBRNew) {
remainingBalanceIBRNew -= (ibrNewPayment - interestIBRNew);
} else {
remainingBalanceIBRNew += interestIBRNew - ibrNewPayment;
}
if (remainingBalanceIBRNew <= 0) {
totalForgivenessIBRNew += Math.abs(remainingBalanceIBRNew);
remainingBalanceIBRNew = 0;
break;
}
}
totalForgivenessIBRNew += remainingBalanceIBRNew;
var totalPaidIBRNew = Math.round(balance + totalInterestIBRNew - totalForgivenessIBRNew);
resultText += '

IBR (New)' +
'

' + formatCurrency(ibrNewPayment) + '' +
'

' + formatCurrency(Math.round(totalInterestIBRNew)) + '' +
'

' + formatCurrency(totalPaidIBRNew) + '' +
'

' + formatCurrency(Math.round(totalForgivenessIBRNew)) + '';

// PAYE
var payeMonths = 240; // 20 years * 12 months
var payePayment = Math.round((discretionaryIncomePAYE * 0.10) / 12);
var totalInterestPAYE = 0;
var totalForgivenessPAYE = 0;
var remainingBalancePAYE = balance;

for (var l = 0; l = interestPAYE) {
remainingBalancePAYE -= (payePayment - interestPAYE);
} else {
remainingBalancePAYE += interestPAYE - payePayment;
}
if (remainingBalancePAYE <= 0) {
totalForgivenessPAYE += Math.abs(remainingBalancePAYE);
remainingBalancePAYE = 0;
break;
}
}
totalForgivenessPAYE += remainingBalancePAYE;
var totalPaidPAYE = Math.round(balance + totalInterestPAYE - totalForgivenessPAYE);
resultText += '

PAYE' +
'

' + formatCurrency(payePayment) + '' +
'

' + formatCurrency(Math.round(totalInterestPAYE)) + '' +
'

' + formatCurrency(totalPaidPAYE) + '' +
'

' + formatCurrency(Math.round(totalForgivenessPAYE)) + '';

// SAVE 2024
var saveMonths = loanType === "undergraduate" ? 240 : 300; // 20 years for undergrad, 25 years for grad
var savePayment = Math.round((discretionaryIncomeSAVE * 0.05) / 12);
var totalInterestSAVE = 0;
var totalForgivenessSAVE = 0;
var remainingBalanceSAVE = balance;

for (var m = 0; m = interestSAVE) {
remainingBalanceSAVE -= (savePayment - interestSAVE);
} else {
remainingBalanceSAVE += interestSAVE - savePayment;
}
if (remainingBalanceSAVE <= 0) {
totalForgivenessSAVE += Math.abs(remainingBalanceSAVE);
remainingBalanceSAVE = 0;
break;
}
}
totalForgivenessSAVE += remainingBalanceSAVE;
var totalPaidSAVE = Math.round(balance + totalInterestSAVE - totalForgivenessSAVE);
resultText += '

SAVE 2024' +
'

' + formatCurrency(savePayment) + '' +
'

' + formatCurrency(Math.round(totalInterestSAVE)) + '' +
'

' + formatCurrency(totalPaidSAVE) + '' +
'

' + formatCurrency(Math.round(totalForgivenessSAVE)) + '';

// ICR
var icrMonths = 300; // 25 years * 12 months
var icr12YearStandardPayment = Math.round((balance * rate) / (1 - Math.pow(1 + rate, -144))); // 12 years * 12 months
var icrIncomeBasedPayment = Math.round((discretionaryIncomeICR * 0.20) / 12);
var icrPayment = Math.min(icr12YearStandardPayment, icrIncomeBasedPayment);
var totalInterestICR = 0;
var totalForgivenessICR = 0;
var remainingBalanceICR = balance;

for (var n = 0; n = interestICR) {
remainingBalanceICR -= (icrPayment - interestICR);
} else {
remainingBalanceICR += interestICR - icrPayment;
}
if (remainingBalanceICR <= 0) {
totalForgivenessICR += Math.abs(remainingBalanceICR);
remainingBalanceICR = 0;
break;
}
}
totalForgivenessICR += remainingBalanceICR;
var totalPaidICR = Math.round(balance + totalInterestICR - totalForgivenessICR);
resultText += '

ICR' +
'

' + formatCurrency(icrPayment) + '' +
'

' + formatCurrency(Math.round(totalInterestICR)) + '' +
'

' + formatCurrency(totalPaidICR) + '' +
'

' + formatCurrency(Math.round(totalForgivenessICR)) + '';
} else {
resultText += '

Please fill in all required fields.';
}

resultText += '';
document.getElementById('resultLoan').innerHTML = resultText;
}

document.querySelector('button').addEventListener('mouseover', function() {
this.style.backgroundColor="#fcb900";
});

document.querySelector('button').addEventListener('mouseout', function() {
this.style.backgroundColor="#007bff";
});

Lo que necesita saber sobre nuestra calculadora de préstamos estudiantiles

Mientras planifica los detalles del pago de préstamos estudiantiles, definitivamente hay cosas que necesita saber.

monto del préstamo

Necesita conocer el saldo de su préstamo estudiantil para utilizar la calculadora con precisión. Para esta calculadora, usted debe: Combinar todos los préstamos en un solo monto o calcular cada préstamo individualmente. Le recomendamos que calcule cada préstamo individualmente, lo que puede ayudarle a establecer el mejor método de pago de la deuda: bola de nieve o avalancha de deuda.

plazo del préstamo

Además del monto del préstamo, el plazo restante del préstamo también juega un papel importante en sus pagos mensuales. El plan de pago estándar para préstamos federales es de 10 años. Sin embargo, si elige otro plan de pago de préstamos estudiantiles, el plazo de su préstamo puede ser más largo (hasta 25 años).

Por otro lado, si ha estado pagando sus préstamos estudiantiles durante muchos años, los plazos de su préstamo pueden ser más cortos.

Esta calculadora asume el plazo completo del préstamo, por lo que los números de los planes Estándar, Extendido y Escalonado pueden ser diferentes si ha pagado un poco más.

tasa de interés

Mucha gente está preocupada por los tipos de interés de sus préstamos estudiantiles y, de hecho, es un factor importante (especialmente en el caso de los préstamos privados para estudiantes). Sin embargo, en el caso de los préstamos federales, el impacto es mucho menor.

De hecho, las tasas de los préstamos recientes pueden ser tan bajas como el 2%, mientras que las tasas de los préstamos de hace unos años todavía pueden rondar el 6%. Las tasas de interés de los préstamos más antiguos pueden aumentar entre un 8% y un 10%. Probablemente sea mejor refinanciar estos préstamos, a menos que esté buscando la condonación de préstamos estudiantiles.

Relacionado:¿Qué importancia tiene la tasa de interés de su préstamo estudiantil?

Opciones de planes de pago

El resultado de la calculadora mostrará varios montos de pago mensuales según diferentes planes de pago. Los planes son los siguientes: Estándar 10 años, Graduado, Extendido, IBR, PAYE e ICR.

¿Tiene sentido refinanciar préstamos estudiantiles?

La refinanciación de préstamos para estudiantes puede tener sentido para algunos prestatarios, especialmente aquellos con préstamos para estudiantes privados. Si tiene préstamos federales para estudiantes, la refinanciación generalmente solo tiene sentido si no busca ningún tipo de condonación de préstamos y planea liquidarlos dentro de 5 años.

Recuerde, obtendrá las mejores tasas en préstamos estudiantiles variables a corto plazo (5 años o menos). Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será la tasa de interés. Puede que ni siquiera sea mucho mejor que su préstamo actual.

Puede buscar opciones de refinanciamiento de préstamos estudiantiles aquí.

Otros factores a considerar

Lo importante que hay que recordar cuando se trata de préstamos para estudiantes, especialmente préstamos federales, es que el pago no es el único factor a considerar.

Los préstamos federales en particular tienen muchas opciones de ayuda muy beneficiosas. Por ejemplo, opciones de condonación de préstamos estudiantiles, opciones de aplazamiento por dificultades económicas y planes de pago basados ​​en los ingresos. Los beneficios pueden valer más que un pequeño interés extra.

Sin embargo, con los préstamos privados para estudiantes, normalmente no tiene ninguna opción disponible, en cuyo caso la tasa de interés del préstamo para estudiantes y la duración del plazo son los factores más importantes.

Finalmente, si está considerando refinanciar sus préstamos estudiantiles, su puntaje crediticio y su relación deuda-ingresos son factores importantes para obtener la mejor tasa de interés. Asegúrese de conocer su puntaje crediticio antes de presentar la solicitud para saber qué esperar.

Más historias:

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Editor: Clint Proctor

Crítico: Chris Mueller

El artículo Calculadora de préstamos para estudiantes apareció por primera vez en College Investor.

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