CFPB busca aprobación judicial para despedir al 50% de los empleados

Russell Vought, director interino de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, está solicitando permiso a un tribunal federal de apelaciones para despedir a más de la mitad de los empleados restantes de la agencia. Si bien es una reducción significativa con respecto a intentos de despidos anteriores, subraya el sentimiento informado a principios de esta semana de que el CFPB no va a desaparecer.

En una moción presentada el 31 de marzo de 2026 (archivo PDF), la administración propuso un “plan de reestructuración de la fuerza laboral” que retendría a 556 de los 1.174 empleados actuales de la CFPB. Se trata de una reducción de aproximadamente el 53% en comparación con los niveles de dotación de personal actuales.

El documento fue presentado a petición de la jueza Cornelia Millett, quien pidió al gobierno que compartiera sus planes de despido con el tribunal. Actualmente, cualquier despido en la agencia está bloqueado por una orden judicial preliminar emitida por un tribunal de distrito federal en marzo de 2025, que exige que la CFPB vuelva a contratar a los empleados despedidos, restablezca los contratos cancelados y evite más despidos.

Del casi cierre a la reducción del 50% de la fuerza laboral

El plan revisado representa un cambio con respecto a la posición anterior de la administración sobre la eliminación del CFPB. Cuando el director interino Vought se hizo cargo de la agencia por primera vez a principios de 2025, la administración fue acusada de intentar cerrar la agencia por completo. El tribunal de distrito determinó que la CFPB estaba siguiendo un “plan” para “cerrar completamente la agencia”, lo que constituyó la base de la orden judicial preliminar.

En la nueva presentación, la administración dejó en claro que “el liderazgo de la CFPB no cerrará la agencia” y que el plan revisado “reemplaza todos los planes previos de despidos y cualquier decisión previa con respecto al tamaño o las funciones apropiadas de la agencia”. El memorando de Vought del 31 de marzo declaró esos planes y decisiones anteriores “nulos y sin valor”.

El memorando describe por departamento qué funciones estatutarias seguirá desempeñando la agencia y cuántos empleados serán necesarios para realizar esas funciones.

¿Qué departamentos verán los mayores recortes?

En términos absolutos, los mayores despidos se producirán en el departamento de supervisión, que reducirá su plantilla de 350 a 77 empleados (una reducción del 78%). El número de empleados encargados de hacer cumplir la ley disminuirá de 137 a 50, una reducción del 64%. El número de empleados del departamento de operaciones aumentará de 255 a 133.

Algunas oficinas casi fueron eliminadas. El número de empleados del Departamento de Asuntos Exteriores se reducirá de 30 a 5 personas. La plantilla del Despacho del Director se reducirá de 62 a 15 personas.

El departamento legal conservará a los 60 empleados, mientras que el departamento de educación y respuesta al consumidor conservará a 90 de sus 127 empleados. El plan sostiene que la respuesta de los consumidores está “en gran medida automatizada” y puede operarse con menos personal, especialmente si la CFPB implementa tecnología adicional para detectar fraude y quejas duplicadas.

El plan también muestra que la CFPB ha desestimado o retirado 41 acciones coercitivas interpuestas por el ex director Rohit Chopra, caracterizando muchas de ellas como “extralimitación de la agencia”. Al 31 de diciembre de 2025, sólo había 8 casos pendientes.

¿Qué significa esto para los consumidores?

La CFPB fue creada por la Ley Dodd-Frank de 2010 para proteger a los consumidores en los mercados financieros. Regula bancos, cooperativas de crédito, prestamistas hipotecarios, cobradores de deudas y otras empresas financieras.

La División de Respuesta al Consumidor de la agencia maneja las quejas del público, la División de Cumplimiento emprende acciones legales contra compañías que violan las leyes financieras del consumidor y la División de Supervisión lleva a cabo inspecciones de grandes instituciones financieras.

Según el plan propuesto, la línea directa de quejas de los consumidores y la base de datos continuarían funcionando, y la agencia dijo que la Oficina de Educación Financiera retendría a la mayor parte de su personal. Ninguno de los servicios en los que confían los demandantes en el caso, incluido el manejo de quejas, los recursos educativos y el defensor del pueblo de préstamos estudiantiles, será eliminado, según el documento del gobierno.

Para los prestatarios, en particular aquellos con préstamos para estudiantes, el plan establece que el Director Asociado actuará como defensor del pueblo de préstamos para estudiantes.

La importante reducción del personal regulador y encargado de hacer cumplir la ley plantea dudas sobre cuán agresivamente regulará la Oficina de Protección Financiera del Consumidor a las empresas financieras en el futuro. El plan prevé reducir las inspecciones de supervisión de 107 en 2024 a 64 en 2026, y que equipos más pequeños realicen revisiones más breves y centradas. La agencia dijo que centraría su supervisión en las instituciones de depósito, el fraude real al consumidor y áreas “claramente dentro de su autoridad legal”, apartándose de las “teorías legales novedosas” seguidas por la administración anterior como se describe en el documento.

Sin embargo, Chi Chi Wu, director de informes de consumidores y defensa de datos del Centro Nacional de Derecho del Consumidor, dijo: “El último intento de eliminar personal clave del CFPB dejaría a la oficina como una fachada, incapaz de llevar a cabo las funciones estatutarias del CFPB. La gente necesita una CFPB fuerte e independiente con personal adecuado para abordar el comportamiento poco ético de las compañías de informes crediticios, los bancos de Wall Street y las grandes corporaciones.“

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