¿Cómo afecta un plan 529 su ayuda financiera y su FAFSA?

Hay muchos beneficios de un plan de ahorro para la universidad 529. Ofrecen beneficios fiscales y de ayuda financiera a las familias que ahorran para la universidad. Sin embargo, los planes 529 sí afectan su ayuda financiera y es posible que deba informarlo en la FAFSA.

Ahorrar para la universidad puede reducir la deuda de préstamos estudiantiles al graduarse y aumentar las opciones universitarias. Pero también afecta la elegibilidad para recibir ayuda financiera basada en la necesidad.
Dependiendo del propietario de la cuenta del plan 529, un plan de ahorro para la universidad 529 puede afectar los ingresos o activos informados en la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). En esta guía, exploraremos cómo un plan 529 afecta su FAFSA y su elegibilidad para recibir ayuda financiera.

¿Cómo afecta un plan 529 a su FAFSA?

Un plan 529 puede afectar la sección Activos o Ingresos de la FAFSA. Así es como te afecta activos Informe:

• Primero, si el propietario del plan 529 es estudiantes dependientes o un Padres de estudiantes dependientesse informa como activo padre Se ignorarán las distribuciones en la FAFSA y la calificación.
• En segundo lugar, si el propietario del plan 529 es estudiante independientese informa como activos estudiantiles Se ignorarán las distribuciones en la FAFSA y la calificación.
• En tercer lugar, si el propietario del plan 529 es otroses No reportado como activo Sobre la FAFSA.

A continuación, consideremoscalificado repartido:

• Si el destinatario es estudiante o padre con custodiala distribución calificada no es reportado como ingreso.
• Pero si el destinatario es otrosrecuento de distribución calificado Ya no cuenta como ingreso exento de impuestos para los estudiantes. Esto incluye planes 529 propiedad del padre sin custodia si los padres del estudiante están divorciados o separados.

Esta tabla proporciona una descripción general rápida de cómo la propiedad de la cuenta del plan 529 afecta los informes de los planes 529 en la FAFSA:

Finalmente hablemosNo cualificado repartido. La porción de ingresos de una distribución no calificada se incluirá en el ingreso bruto ajustado en la declaración de impuestos federales sobre la renta del destinatario, independientemente de quién sea el propietario de la cuenta.

Pero los ingresos pueden declararse o no en la FAFSA, según el destinatario. Así es como funciona:

• Si la distribución de descalificación es Pagar al estudiante o directamente a la universidad.es Incluido en los ingresos de los estudiantes.
• Si la distribución es Pagar al propietario de la cuentaes Incluido en los ingresos del titular de la cuenta.

Por lo tanto, si el padre del estudiante dependiente es el propietario de la cuenta, la distribución no calificada se declarará en los ingresos de los padres en la FAFSA. Pero si el propietario de la cuenta es otra persona, no se declarará como ingreso en la FAFSA.

Hermano, ¿qué pasa con el plan 529?

Si tiene varios hijos/beneficiarios y usted (el padre) es el propietario del plan 529, solo necesita declarar los activos del plan 529 del hijo que está presentando en la FAFSA. puede excluir Si el plan 529 está configurado para sus otros hijos, el valor del plan 529 como padre afirmante.

¿Cómo afecta un plan 529 su elegibilidad para recibir ayuda financiera?

El Índice de Ayuda Estudiantil (SAI) se basa en:

• activos A partir de la fecha de presentación de la FAFSA
• ingreso A partir de hace dos años (el año anterior), como se muestra en su declaración de impuestos federales sobre la renta.

Esto significa que si su plan 529 se declara como un activo o ingreso en su FAFSA, puede reducir su elegibilidad para recibir ayuda financiera basada en la necesidad. La siguiente tabla muestra cómo los activos del plan 529 afectan su elegibilidad para recibir ayuda:

Esta tabla muestra cómo los ingresos de un plan 529 pueden reducir su elegibilidad para recibir ayuda financiera basada en la necesidad, dependiendo de quién recibe los ingresos:

Así es como se calcula el subsidio de protección de ingresos (IPA) para cada tipo de propietario del plan 529:

Tenga en cuenta que las contribuciones de los ingresos disponibles se pueden dividir por el número aplicable de padres y estudiantes independientes en la universidad. Esto, a su vez, reducirá el impacto de los ingresos y los activos en el CEF.

notas: La Contribución Familiar Esperada (EFC) fue reemplazada por el Índice de Ayuda Estudiantil.

Ejemplos de cómo los planes 529 afectan su FAFSA y su ayuda financiera

Supongamos que hay $25,000 en un plan 529 y el monto total se retira en distribuciones calificadas. El impacto sobre la elegibilidad para la ayuda es el siguiente. Si el propietario del plan 529 es:

• Para un estudiante dependiente, la elegibilidad para recibir ayuda se reducirá hasta en $1,410. (5,64%)
• Para los padres de estudiantes dependientes, esto reduciría la elegibilidad para recibir ayuda hasta en $1,410. (5,64%)
• Para los estudiantes independientes sin dependientes más que su cónyuge, la elegibilidad para recibir ayuda se reducirá hasta en $5,000. (20%)
• Para los estudiantes independientes con dependientes distintos de su cónyuge, la elegibilidad para recibir ayuda se reducirá hasta en $823. (3,29%)
• Alguien que no sea el estudiante o los padres del estudiante dependiente, como un abuelo o un padre sin custodia, reduciría la elegibilidad para recibir ayuda hasta en $12,500. (50%)

Compare esta cantidad con los fondos en un banco custodio o una cuenta de corretaje (como una cuenta UGMA o UTMA), que pueden reducir la elegibilidad para recibir ayuda hasta en $5,000. (20%)

Cómo evitar el impacto negativo de los planes 529 en la elegibilidad para recibir ayuda financiera basada en la necesidad

Si el propietario del plan 529 no es el estudiante ni uno de los padres (como un abuelo), existen algunas soluciones. Estas soluciones alternativas pueden evitar el grave impacto de los planes 529 en la elegibilidad para recibir ayuda financiera basada en la necesidad.
Tenga en cuenta que los estudiantes y los padres no necesitan informar los planes 529 a la FAFSA si no los conocen. Pero las distribuciones calificadas de dichos planes 529 deben informarse al estudiante como ingreso libre de impuestos, independientemente de si la familia conoce la fuente de los fondos.

Por ejemplo, la donación de un abuelo y una distribución de un plan 529 propiedad de los abuelos tienen el mismo impacto en la elegibilidad para recibir ayuda. Sin embargo, no es necesario informar las asignaciones no elegibles retenidas por el propietario de la cuenta porque los estudiantes y los padres no estarán al tanto de estas asignaciones.
No obstante, es mejor que los propietarios de cuentas informen a los estudiantes y padres sobre la existencia de un plan 529. Esto crea una expectativa de que los estudiantes asistan a la universidad, aumentando así significativamente la probabilidad de que los estudiantes se matriculen y se gradúen de la universidad. Si le preocupa cómo su plan 529 afectará su FAFSA y su elegibilidad para recibir ayuda financiera, aquí tiene algunas estrategias que debe considerar.

Cambiar el propietario de la cuenta de estudiante a padre

Algunos planes 529 no permiten cambiar de propietario de cuentaexcepto en caso de muerte o divorcio. Sin embargo, cambiar de propietario de cuenta puede evitar la reducción del 50 % basada en las asignaciones, si se permite. Por el contrario, en términos patrimoniales, la reducción llegará al 5,64%.

Después de presentar la FAFSA, transfiera un año de los fondos del plan 529 a un plan 529 propiedad de la empresa matriz.

Debido a que la transferencia ocurre después de presentar la FAFSA, el dinero no se declarará como un activo en la FAFSA. Debido a que la distribución para pagar la universidad proviene de un plan 529 propiedad de los padres, la distribución no se declarará como ingreso libre de impuestos para el estudiante en la FAFSA del año siguiente.

Tenga en cuenta que algunos estados consideran que los períodos de extensión fuera del estado del plan 529 son distribuciones no calificadas. Por lo tanto, un plan 529 propiedad de una empresa matriz debe tener el mismo estado que el plan 529 original para evitar reglas de recuperación de estado. (Los períodos de extensión estatal no se consideran asignaciones desde una perspectiva federal).

Espere hasta el 1 de enero del segundo año para realizar las tareas.

Los ingresos de la FAFSA se basan en los ingresos del “año anterior”. Por lo tanto, si un estudiante se graduará dentro de los cuatro años, no habrá FAFSA del año siguiente para informar las tareas realizadas a partir del 1 de enero del segundo año de universidad.

Si a un estudiante le toma cinco años graduarse (por ejemplo, con un título de ingeniería), espere un año adicional para recibir la asignación. Esto significa que la familia tendrá que encontrar una forma diferente de pagar el primer año y medio de universidad.

Espere hasta después de la graduación para hacer las tareas.

Si no está claro cuánto tiempo le tomará a un estudiante graduarse, puede valer la pena considerar esta opción. uno calificado Las distribuciones se pueden utilizar para pagar hasta $10,000 de deuda educativa calificada para el beneficiario y sus hermanos.

También puede usarlo para pagar hasta $10,000 en préstamos para padres cambiando el beneficiario de un plan 529 a padre. El límite de $10,000 es un límite de por vida y es el límite combinado para todos los planes 529.

Finalmente, se puede tomar No cualificado Asigne para cubrir cualquier costo adicional. Pero la porción de ingresos de la distribución no calificada estará sujeta a impuestos sobre la renta ordinarios a la tasa impositiva del destinatario, más una multa impositiva del 10%. También pueden aplicarse los beneficios del impuesto sobre la renta estatal de recuperación.

Importante: Cómo pagar la universidad si no tienes suficiente ayuda financiera