Cómo donar fondos a un plan 529

Para abuelos, tías, tíos y otros familiares, donar ahorros para la educación puede ser una de las contribuciones más significativas para el futuro de un niño. uno plan 529 es una cuenta de ahorros para la universidad con ventajas impositivas que permite que los fondos crezcan y se retiren libres de impuestos cuando se utilizan para gastos educativos calificados.

Con herramientas como Backer, Upromise y contribuciones directas a los planes 529, es más fácil que nunca contribuir a la educación de un estudiante.

Pero antes de enviar un cheque, hay algunos factores importantes a considerar, incluido cómo donar, las normas fiscales y cómo estas donaciones afectan la elegibilidad para recibir ayuda financiera.

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Cómo donar a un plan 529

Los familiares tienen varias opciones para donar a un plan 529, según sus preferencias y las herramientas disponibles para una cuenta específica.

1. Contribuciones directas a un plan 529 existente

La mayoría de los planes 529 permiten que amigos y familiares contribuyan directamente a una cuenta existente. Muchos estados ofrecen portales de regalos, como regalogenera un código único que se puede compartir con familiares. Algunos programas incluso ofrecen la opción de enviar tarjetas de regalo o donar en línea.

Si realiza una donación mediante cheque, asegúrese de incluir el nombre y el número de cuenta del beneficiario para garantizar que los fondos se distribuyan correctamente.

2. Patrocinadores: opciones de financiación colectiva para ahorros universitarios

seguidor es una plataforma diseñada para ayudar a las familias a financiar colectivamente sus ahorros para la universidad. Los padres crean una cuenta y amigos y familiares pueden contribuir con sólo unos pocos clics. La plataforma facilita la automatización de la entrega de obsequios y el envío de donaciones de cumpleaños y días festivos. Lea nuestras reseñas completas de patrocinadores.

3. Futuremoney: una opción de financiación colectiva para ahorrar para la universidad

moneda futura es una nueva plataforma que facilita a las familias abrir y configurar planes 529. Una de sus características principales es que facilita la realización de donaciones a los planes 529. Lea nuestra revisión completa de Futuremoney.

4. Upromise: Obtenga recompensas de ahorro para la universidad

Upromis es un programa de recompensas que permite a los participantes obtener reembolsos en efectivo en compras diarias y depositar las recompensas en un plan 529. Si bien este enfoque no es un regalo directo, es una excelente manera para que los familiares contribuyan pasivamente a la educación de sus hijos a lo largo del tiempo. Lea nuestra revisión completa de Upromise.

Reglas del impuesto sobre donaciones y límites de donaciones

En 2025 y 2026, las personas podrán contribuir hasta $19,000 por destinatario ($38,000 para una pareja) no generará el impuesto federal sobre donaciones. Esto significa que un abuelo u otro pariente puede contribuir $19,000 al plan 529 de cada nieto en un año sin presentar una declaración de impuestos sobre donaciones.

Plan Súper Subvención 529

Para aquellos que quieran hacer contribuciones mayores en una sola suma, el IRS permite una estrategia llamada promedio de impuestos sobre donaciones de cinco años. Esto significa que una persona puede recibir una suma global de hasta cinco veces la exención anual del impuesto sobre donaciones ($95,000 en 2025 y 2026) y distribuir la cantidad en cinco años a efectos fiscales.

Esta estrategia es especialmente útil para reducir los impuestos sobre el patrimonio y, al mismo tiempo, tiene un impacto significativo en los ahorros para la educación de sus nietos.

Consideraciones de ayuda financiera

Los planes 529 propiedad de otros familiares son más favorables en los cálculos de ayuda financiera que los planes propiedad de los padres. Esto puede afectar la forma en que desea donar.

• Plan 529 de la empresa matriz: cuenta como activo matriz y es propietario bajo impacto Ayuda financiera (hasta 5,64% del saldo tenerse en cuenta en el cálculo de la ayuda).
• Plan 529 propiedad de un abuelo (o propiedad de otro pariente): Los activos que no estén incluidos en la FAFSA ya no afectarán la elegibilidad para recibir ayuda.

Para las familias preocupadas por el impacto de la ayuda financiera, puede ser más ventajoso para los abuelos contribuir directamente a un plan 529 de su propiedad en lugar de utilizar un plan de propiedad de sus padres.

Comunicarse con los padres antes de dar regalos.

Antes de hacer una contribución, es importante Familiares y padres coordinan. para garantizar que los fondos se dirijan a la cuenta correcta. Algunas preguntas clave para hacer:

• ¿Qué plan 529 estás usando? No todos los programas aceptan contribuciones de terceros.
• ¿Los padres prefieren el depósito directo o las plataformas de obsequios? Algunas familias usan partidario o promesamientras que otros prefieren las contribuciones tradicionales.
• ¿Es la ayuda financiera un problema? Si es así, los padres pueden desarrollar una estrategia para minimizar el impacto de los retiros 529 en la elegibilidad para recibir ayuda.

Al discutir estos detalles con anticipación, los obsequios pueden asegurarse Sus contribuciones se utilizan eficazmente. Evite también complicaciones inesperadas en materia de impuestos o ayuda financiera.

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