Cómo los servicios digitales impulsan el crecimiento de los ingresos bancarios

¿La industria bancaria enfrenta una revolución digital o ha sucedido? La investigación muestra que el 60% de los clientes bancarios prefieren las interacciones digitales primero, pero muchos bancos no brindan suficientes servicios en digital. Esta brecha abre la puerta al equipo de FinTech para atraer clientes y perspectivas directamente en sus dispositivos móviles.

Los clientes ahora prefieren los bancos digitales, y hay muchas razones por las cuales todos pueden acceder a todas las cuentas en sus bolsillos. La banca digital conecta a los clientes con el ecosistema del banco, proporciona acceso a servicios de vanguardia y ayuda a los bancos a servir a los clientes de manera más efectiva, con las necesidades de estos clientes en cualquier momento y en cualquier lugar. Estas interacciones digitales adicionales también pueden mejorar el resultado final del banco.

Los equipos de FinTech a menudo pueden estar preparados para intervenir cuando los bancos no pueden proporcionar estos servicios. Incluso los productos financieros comunes a menudo son pasados ​​por alto por los bancos tradicionales, creando oportunidades para competidores más ágiles.

“La mayoría de los 20 principales bancos aún no tienen factura incorporada y aceptación de pagos”, dijo Ian Benton, analista senior de Javelin Strategy & Research Digital Banking. “La incapacidad de usar su aplicación móvil con los clientes: la incapacidad de crear una factura, enviarla y aceptar pagos en la aplicación bancaria es uno de los factores que los hacen ver en otro lugar”.

La investigación de Galileo profundiza en este tema en profundidad, examinando las expectativas actuales de los clientes de los servicios de banca digital y las expectativas inadecuadas de las instituciones financieras tradicionales. La buena noticia es que incluso los adoptantes fallecidos pueden aprovechar productos innovadores para atraer nuevos clientes y aumentar la participación entre sus bases de clientes existentes.

Priorizar experiencias perfectas desde el principio

Las relaciones bancarias digitales exitosas comienzan al principio y a través de un proceso de incorporación simplificado. Al garantizar que la incorporación y activación digital se realicen casi simultáneamente, no hay retraso entre la apertura de la cuenta y el movimiento de la moneda.

Una opción a menudo pasada por alto es emitir tarjetas virtuales a nuevos clientes en lugar de hacer que esperen a que las tarjetas de plástico lleguen por correo. Las personas naturalmente estarán entusiasmadas con algo brillante y nuevo, por lo que darles una tarjeta que se puede usar inmediatamente después de abrir una cuenta puede impulsar el uso inmediato y ayudar a construir nuevos hábitos. Según Galileo, la tarjeta virtual instantánea aumentó la tasa de participación y el volumen de transacción dentro de los 14 días posteriores a la activación, con los ingresos por cuenta que aumentan en casi un 20%.

“La gente está abriendo cuentas y realmente se comprometen con el banco de inmediato durante los próximos 90 días”, dijo Benton. “Esto abre la puerta a una gran cantidad de eventos posteriores al tablón, como obtener suscripciones y otros pagos para transferir a nuevas cuentas”.

Para ir un paso más allá, muchos fintechs ahora ofrecen un aprovisionamiento de push, una característica que permite a los clientes agregar tarjetas a sus billeteras digitales a través de un grifo en lugar de ingresar detalles de la tarjeta manualmente o cargar imágenes. Esto les permite acceder a su cuenta inmediatamente a través de su billetera móvil. Aunque FinTech es común en FinTech, hasta el 45% de los bancos y las cooperativas de crédito aún no han adoptado esta capacidad.

Reducir los costos de adquisición

La ventaja de los procesos digitales comienza con atraer nuevos clientes de manera más efectiva. Galileo descubrió que el costo medio de la adquisición de clientes digitales era 44% más bajo que el de la adquisición no digital.

“Esto saca a las personas de la ecuación”, dijo Emmett Higdon, director de estrategia de jabalina e investigación digital de investigación. “La humanidad es siempre la parte más cara, por lo que si no tengo que pagar la sucursal adicional para sentarse detrás de una mesa y esperar a que entre. Haciendo un proceso puro en línea, con más del proceso puro de modelos de autoservicio, se elimina una gran parte del costo”.

Un enfoque simplificado para las adquisiciones digitales también puede ayudar a los bancos a atraer clientes más adecuados. Los recursos previamente dedicados a la incorporación se pueden redirigir a los esfuerzos de marketing y divulgación, con un enfoque en segmentos rentables, como las pequeñas empresas.

Atraer clientes existentes

Los clientes bancarios ya están planeando sus propias suites de servicios financieros a través de múltiples proveedores. Por ejemplo, la generación Z y los jóvenes millennials usan más de seis instrumentos o servicios financieros, la mitad de los cuales están fuera de sus principales instituciones financieras. Sin embargo, muchos bancos continúan enfocándose en productos limitados en un sentido estrecho.

Sin embargo, el banco en sí puede proporcionar bien los servicios altamente planificados. Con sus extensos datos de clientes, tienen la capacidad de formular experiencias personalizadas. Sin embargo, los bancos a menudo caen en un conjunto estático de productos en lugar de servir a sus clientes en forma de fintech. Un ejemplo es la configuración de objetivos: la ubicación de la biblioteca de roles no es solo para la captura, sino que también se crea activamente con detalles personalizados.

“Cuando vas a un gran banco hoy, tienes la opción de hacer clic aquí para abrir una cuenta de ahorros”, dijo Higden. “Pero no importa cuáles sean los objetivos específicos del cliente, hay poca orientación. Si busco pedir ayuda para la educación universitaria o la jubilación de mis hijos, eso no es mucho para mí”.

El objetivo final es responder a las necesidades del cliente antes de hacer una solicitud. Esto requiere un sistema con algoritmos complejos que pueda predecir y proporcionar una experiencia diferenciada. Los clientes no solo estarán impresionados con la capacidad del banco para predecir sus necesidades, sino que también podrán ejecutar transacciones más rápido, lo que les permitirá interactuar sin problemas con el banco.

Al mismo tiempo, los bancos no pueden desperdiciar recursos y proporcionar productos que los clientes no necesitan o no necesitan. No solo es una cuestión de ineficiencia, sino que estos esfuerzos diluyen el impacto. Los datos de Accenture sugieren que el 91% de los consumidores tienen más probabilidades de comprar con marcas que ofrecen citas y sugerencias relacionadas con ellos.

Los productos que rodean la participación digital proporcionan mucha flexibilidad para los clientes bancarios. En muchos casos, los servicios tradicionales famosos han mejorado. El acceso más rápido a la financiación y las opciones de gasto más flexibles siempre generarán una mayor participación del cliente.

Sin embargo, hasta que los clientes acepten completamente la banca digital, no pueden aprovechar estos servicios y los bancos no podrán beneficiarse de la participación resultante.

El depósito directo es un ejemplo de esta transición. El beneficio agregado inicial se ha convertido en una expectativa. En promedio, los depósitos directos aumentan el valor del cliente de por vida en más del 50% al impulsar los volúmenes de transacciones más altos y el uso continuo.

Ahora, la característica ha sido exacerbada por avances digitales como las capacidades de acceso temprano de Galileo, que permite a los clientes de depósito directo obtener su pago inmediatamente en el pago de depósito de su empleador, hasta dos días antes del día de pago programado. Acceder a estos fondos anteriormente puede aumentar el uso de la cuenta, impulsar la adopción de otros productos y mejorar el gasto en la tarjeta.

Otra ola de innovación digital es remodelar la forma en que los clientes piden, gastan y administran cuentas. Aunque compra de inmediato, el préstamo es un producto relativamente nuevo más adelante, y los bancos senior y las compañías fintech ahora se están dando cuenta de BNPL posterior a la compra. Al permitir que los consumidores conviertan las transacciones establecidas en préstamos BNPL, esta opción extiende el financiamiento a clientes de débito que anteriormente se limitaron a cuentas de crédito.

Al mismo tiempo, los clientes a menudo enfrentan dificultades para elegir si mantener su efectivo en su cuenta de depósito de demanda (DDA) para el uso de tarjetas de débito o en una cuenta hipotecaria para respaldar el crédito garantizado. Galileo obtuvo crédito a través de fondos dinámicos, abordando esto al automatizar el movimiento de fondos entre cuentas, permitiendo a los clientes administrar su dinero en un solo lugar. Esto elimina la necesidad de transferencia manual al realizar grandes compras.

La protección de fraude también se está reinventando. El 96% de los encuestados cree que la seguridad es la razón principal para elegir un proveedor bancario, por lo que la importancia de la seguridad es obvia. El proceso de verificación instantánea de Galileo satisface directamente esta necesidad al proporcionar verificación en tiempo real de cuentas bancarias externas y propiedad. Verificará el tiempo de días a segundos antes de los intentos de fraude.

De hecho, la revolución bancaria digital ya está aquí. Los clientes quieren cada vez más que cada transacción realice números y en segundos, y no entienden por qué debería haber otra forma.