Cómo pagar una deuda de 10.000 dólares en un año

Es esa época del año en la que analizamos lo que hemos logrado y lo que no hemos logrado, y decidimos qué queremos abordar en la segunda mitad del año. A pesar de los tiempos extraordinarios en los que nos encontramos, la mayoría de las personas todavía tienen como principales objetivos salir de sus deudas y generar riqueza.

Si uno de sus objetivos es eliminar parte de su deuda y al mismo tiempo mejorar otras partes de su vida financiera, este artículo es para usted. Es hora de recuperar el control y reducir su deuda.

Puede parecer imposible pagar una gran cantidad de deuda en un corto período de tiempo, ¡pero no lo es! Incluso puedes pagar una deuda de $10,000 en solo un año. Ya sea que tenga una deuda de préstamos estudiantiles o de tarjetas de crédito, existen diferentes opciones.

Así es como puedes pagar una deuda de $10,000 en un año.

Paso 1: trabajar al revés

El primer paso en cualquier buen plan de liquidación de deudas es saber cuánto dinero necesita para alcanzar sus objetivos. No basta con decir que vas a pagar 10.000 dólares de deuda en un año. Debes desglosar ese número para poder lograr hitos más pequeños.

La forma más sencilla de hacer este cálculo es dividir $10,000 entre 12. Esto significa que necesitaría pagar $833 por mes para contribuir con el monto objetivo a su plan de liquidación de deudas. Sin embargo, este número no tiene en cuenta los intereses de su deuda.

Si desea conocer el impacto de los intereses y cuánto dinero puede ahorrar pagando su deuda más rápido, puede utilizar la calculadora de deuda de BankRate.

En el siguiente ejemplo, asumimos un saldo de tarjeta de crédito de $10,000 y una tasa de interés del 16%. Para liquidar el saldo en un año, tendría que pagar $907 cada vez, lo que le ahorraría más de $4,000 en intereses: ¡un ahorro enorme!

Puede utilizar esta calculadora para calcular toda su deuda actual y ver cuánto podría ahorrar con un plan de liquidación de deuda acelerada.

Puedo decirle que, después de una década de ayudar a las personas a salir de sus deudas, simplemente organizarse y comprender sus deudas es la razón número uno por la que las personas no progresan.

Paso 2: Decide tu estrategia

Si solo tienes un préstamo o tarjeta de crédito, no necesitas preocuparte por desarrollar una estrategia. (Además de tus pagos mensuales, por supuesto). Simplemente puedes elegir el pago automático y dar por terminado.

Sin embargo, si tiene varios préstamos y deudas, debe determinar en qué orden desea liquidarlos. Hay dos estrategias populares para lograrlo: la bola de nieve de la deuda y la avalancha de deuda.

método de bola de nieve de la deuda – Con este método, usted enumera sus deudas desde el saldo más pequeño hasta el saldo más grande y trabaja para liquidar el saldo más pequeño mientras realiza pagos mínimos en todo lo demás. Una vez que haya liquidado el saldo más pequeño, puede pasar al siguiente saldo más pequeño sin dejar de cumplir con todos los demás pagos mínimos.

Este es un método popularizado por Dave Ramsey, y el objetivo es obtener algunas victorias tempranas eliminando pequeñas deudas, mejorando así su actitud hacia el pago de la deuda restante. Además, destinar el dinero extra al próximo pago de su deuda puede ayudarlo a eliminarla más rápido.

avalancha de deuda – De esta manera enumeras todas tus deudas desde la tasa de interés más alta hasta la más baja. Luego, se concentra en maximizar la tasa de interés de todos sus fondos adicionales mientras realiza los pagos más bajos del resto.

Matemáticamente, este enfoque es la forma más económica de pagar su deuda, pero también puede significar que le lleve más tiempo ver ganancias.

Hay mucho debate sobre qué método se debe utilizar y no hay una respuesta correcta. Si le gustan las ganancias rápidas y desea eliminar los billetes más pequeños, el método de la bola de nieve de la deuda es una buena opción. El método de la avalancha de deuda es excelente si se concentra en ahorrar la mayor cantidad de dinero en intereses.

Una vez que elija una estrategia, también debe considerar la frecuencia de los pagos adicionales y si desea automatizar su plan.

Paso 3: Libera fondos en tu presupuesto

A primera vista, pagar 10.000 dólares al año parece una cantidad enorme. Sin embargo, conseguir dinero extra una vez que se produzca la crisis no es tan difícil como parece.

Si realmente desea salir de sus deudas, uno de los primeros lugares donde debe buscar es en sus gastos actuales. Siempre hay maneras de sacar más provecho de su presupuesto con el mínimo esfuerzo.

Aquí hay algunas cosas a considerar:

Controle sus gastos – Si no sabes dónde gastas tu dinero, es imposible saber dónde recortarlo. Puede registrarse en servicios como Empower de forma gratuita. Una vez que vincule su cuenta bancaria, Empower monitoreará y clasificará automáticamente sus gastos.

También puede consultar nuestra lista de las mejores aplicaciones de presupuesto aquí.

Únase al Mes Frugal de Uber – Recortar no es sólo una cuestión de mentalidad, sino también de necesidades reales. La pareja Frugelwood, que se jubiló anticipadamente, logró un gran éxito financiero gracias a la frugalidad sin sentirse privado. En enero, organizarán un Uber Frugal Challenge de un mes de duración. Este desafío puede ayudarlo a reducir costos y descubrir otras formas de aprovechar sus fondos.

Puedes inscribirte al desafío aquí.

Ahorre fácilmente $500 adicionales cada mes – ¡Lo más probable es que estés desperdiciando dinero innecesario sin siquiera darte cuenta! Este artículo detalla 15 formas sencillas de obtener $500 adicionales de su presupuesto cada mes. Si todas estas ideas se aplican a su situación, ahorrará $7,000 en un año.

Un presupuesto que se adapta a tu personalidad – Uno de los errores más grandes que cometen los nuevos presupuestadores es tratar de adoptar un sistema que no se ajusta a su personalidad y que no seguirán. El secreto para hacer un presupuesto es encontrar una manera de hacerlo parte de su vida.

Este artículo detallará diferentes formas de crear un presupuesto que funcione para usted.

Paso cuatro: gane más si es necesario

Si bien siempre es una buena idea reducir el exceso de su presupuesto, también es importante buscar formas de ganar más dinero si es necesario.

Dependiendo de cuánto dinero extra necesites, es posible que puedas trabajar algunas horas extra cada semana o podrías comenzar una actividad secundaria para ganar más dinero.

Para la mayoría de los estadounidenses, ganar más dinero es una opción perfectamente viable. Puede consultar algunas de los cientos de ideas diferentes que se enumeran en este blog.

Esta es una de mis estrategias más importantes cuando se trata de liquidar la deuda de préstamos estudiantiles. Gano $2000 extra al mes vendiendo cosas en eBay y comenzando este blog.

Paso 5: sigue tu progreso

Pagar 10.000 dólares en un año no es una tarea fácil. Requerirá mucho trabajo y es posible que tengas que volver a comprometerte con tus objetivos varias veces. Una de las mejores formas de mantenerse motivado es realizar un seguimiento constante de su progreso y celebrar las pequeñas victorias.

Cuando las cosas se pongan difíciles, no te rindas. ¡Dentro de un año, te agradecerás por seguir este plan!

Por último, asegúrese de recompensarse por los pequeños hitos. Pagar una deuda requiere mucho trabajo, ¡así que felicítese de vez en cuando!

Consulte estos artículos relacionados: