Puntos principales
- El programa de recompra del PSLF permite a los prestatarios acceder retroactivamente al crédito de meses de aplazamiento o indulgencia anteriores pagando el monto adeudado según un plan de pago elegible.
- Si la suspensión dura menos de 12 meses, el Departamento utilizará el menor de los pagos de IDR antes o después de ese período.
- Para intervalos más prolongados, los prestatarios deben proporcionar declaraciones de impuestos anuales e información sobre el tamaño del hogar para calcular el pago de recompra.
El Programa de recompra de condonación de préstamos por servicio público (PSLF) permite a los prestatarios de préstamos federales para estudiantes “recomprar” meses elegibles del PSLF que anteriormente no eran elegibles debido a un aplazamiento o condonación. El objetivo es permitir a los prestatarios recuperar el tiempo de condonación perdido por motivos legítimos, como determinadas extensiones o errores administrativos (como la extensión SAVE actual).
Una “recompra” es un método para cubrir la brecha pagando el monto que se habría calculado si hubiera estado en un plan de pago calificado durante esos meses. Este cálculo se basa en su precio más bajo.Pago en rupia indonesia En ese momento, se ajustará según sus ingresos, el tamaño de su hogar y el tipo de préstamo.
Sin embargo, las reglas diferirán si se trata de una extensión o indulgencia a corto plazo (menos de un año) o un plazo más largo (más de un año). Especialmente para los prestatarios en el período de indulgencia SAVE, que dura desde julio de 2024, es decir, hace más de un año, por lo que se aplicarán reglas diferentes.
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¿Cómo se calcula el importe de recompra del PSLF?
El Departamento de Educación (ED) utiliza un conjunto de reglas que dependen de cuánto tiempo duró su aplazamiento o indulgencia y si usted estaba en un plan de pago basado en los ingresos (IDR) antes o después de ese período.
1. Si el plazo de suspensión es inferior a 12 meses
Para el corto plazo (menos de un año), el cálculo es sencillo. La ED se basará en el plan de pago legal más bajo, p. pagar, salarioo IBR) antes y después del aplazamiento o condonación. Entonces usarán reducir Utilice estos dos montos como pago mensual calculado para la recompra. Tenga en cuenta que, dado que SAVE ya no es un plan de pago “legal”, no se utilizará.
ejemplo:
Supongamos que se une a SAVE antes de ingresar al período de gracia de cuatro meses en 2024. Su pago de SAVE antes de la suspensión era $110 por mes. Envió una solicitud de recompra en noviembre de 2024. Su recompra se calculará en función del monto de REPAGO para ese período. Esto elevará su recompra a $310/mes, por lo que su El monto total de recompra es $1,240.
2. Si la suspensión es de 12 meses o más
Para aplazamientos o aplazamientos más prolongados, el proceso se vuelve más personalizado. Los prestatarios deben proporcionar declaraciones de impuestos e información sobre el tamaño del hogar para cada año calendario cubierto por el aplazamiento o la condonación.
El ED utiliza esta información para determinar el monto de su pago Plan IDR más bajo disponible durante ese período. Los datos de ingresos de su declaración de impuestos y el tamaño de su hogar se utilizan para estimar sus ingresos discrecionales, que son la base para los cálculos de pago IDR.
Si su extensión de impuestos abarca varios años fiscales, el ED requerirá documentos fiscales para cada año fiscal para garantizar la precisión.
Por período:
- Julio 2024 – junio 2025: Utilice la información de su plan SAVE para realizar pagos
- Julio 2025 – junio 2026: El plan de pago más bajo permitido por la ley según sus ingresos de 2024 (podría ser IBR o PAYE)
- Julio 2026 – junio 2027: El plan de pago mínimo permitido por la ley en función de sus ingresos de 2025 (como IBR o RAP)
ejemplo:
Digamos que tienes una extensión de 20 meses para 2024-2025. Su ingreso bruto ajustado (AGI) para 2024 es $60,000su AGI para 2025 cae a $55,000. El tamaño de su familia ha sido de tres durante los últimos dos años. El ED calculará su pago de recompra anual por separado en función de estos AGI, utilizando el pago IDR mensual más bajo para cada período.
Si el pago del plan estándar a 10 años de su préstamo es inferior al monto IDR calculado, el ED utilizará ese pago estándar en su lugar.
3. Si no estaba inscrito en un programa IDR antes o después de la suspensión
Los prestatarios que no estaban inscritos en el programa IDR antes o después del aplazamiento aún deben proporcionar datos de ingresos para que el ED pueda estimar sus pagos. habría sido Sobre el programa IDR. Sin información fiscal o sobre el tamaño de la familia, el departamento realizará de forma predeterminada un pago del plan estándar de 10 años, que generalmente es más alto que el monto basado en IDR.
4. Si no presentó declaración de impuestos durante este período
Si no está obligado a presentar una declaración de impuestos dentro de unos meses de la recompra, deberá presentar una declaración firmada que confirme este hecho. También debes incluir tu tamaño de la familia Durante ese tiempo.
Sin estos documentos, el departamento asignará automáticamente el pago del Plan Estándar a 10 años, lo que podría aumentar significativamente sus costos de recompra.
¿Deberías seguir esperando en GUARDAR?
Debido a los casos judiciales en curso y las reglas de OBBBA, la gracia SAVE puede durar hasta junio de 2028. Pero aguantar más no hará que su recompra del PSLF sea más barata ni aumentará su crédito del PSLF.
Para fines de recompra, lo que importa es su período de aplazamiento/moratoria: si es inferior a 12 meses, ED utilizará el monto menor de su pago IDR antes o después de la moratoria (para períodos anteriores, esto significa el monto de su pago REPAYE).
Dado que el período de gracia de SAVE ha excedido los 12 meses, el ED requiere Declaraciones de impuestos y tamaño de la familia Para cada año afectado, la base para las recompras es plan de pago mínimo Eres elegible durante esos meses. Si no proporciona la documentación dentro de los 30 días, se aplicará el pago estándar de 10 años.
Esperar en la indulgencia de SAVE puede retrasar el progreso del PSLF sin reducir los costos. De hecho, incluso podría impedirle utilizar esta opción si no ahorra para esta suma global mayor cada mes.
¿Qué pasa después?
Para cualquiera que esté considerando una recompra del PSLF, los pasos clave son:
- Confirmar la elegibilidad. Debe tener un trabajo de servicio público calificado (y estar certificado) y tener un Préstamo Directo calificado.
- Vea su historial de préstamos. Determine qué meses cuentan como meses de renovación o de indulgencia para las recompras. Para muchos prestatarios, esto es una tolerancia SAVE.
- Recoger documentos. Asegúrese de tener su declaración de impuestos de cada año y anote la cantidad de personas en su hogar para cada período.
- Envíe la información con prontitud. Responda a ED o a su proveedor dentro de los 30 días para evitar una evaluación de tarifa estándar.
No lo olviden, el cronograma de recompra del PSLF demora más de un año… por lo que esta puede ser una situación de “apúrate y espera”.
El programa de recompra del PSLF proporciona una manera para que los prestatarios de servicios públicos recuperen el tiempo perdido hacia la condonación, pero es importante comprender las ventajas y desventajas del programa.
Ya sea que su moratoria sea de meses o años, comprender cómo se calculan los pagos de IDR puede ayudarlo a planificar cuándo se trata de recuperar esos meses.
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Montaje: Colin Graves
La publicación Cómo se calcula el monto de recompra del PSLF apareció por primera vez en College Investor.
