Cómo se reembolsan los asesores financieros: AUM versus tarifas versus tarifas

Al buscar un asesor financiero, es importante comprender cómo compensan. Esta estructura determina las tarifas que paga, ya sea que se recomienda para las ventas de productos y los servicios que puede recibir.

Los principales tipos de compensación incluyen:

• PEAJE: Los consultores ganan solo de las tarifas del cliente.
• PEAJE: Los consultores obtienen tarifas y comisiones del cliente.
• AUM (activos administrados): El consultor cobra un cierto porcentaje de la inversión.
• Tarifas o suscripciones fijas: Los clientes pagan tarifas establecidas, a veces mensualmente o anualmente.
• Hora: Usted paga según la hora del consultor.
• Consultor de robot híbrido: Administran su dinero en porcentajes, pero ofrecen asesoramiento adicional opcional a una tarifa fija.

Todos tienen pros y contras, dependiendo de sus necesidades y de la cantidad de compromiso que desea que sus asesores participen.

CARGA SOLO VS. BASADO BASADO: ¿Cuál es la diferencia?

El cliente solo paga directamente al consultor de tarifas y no recibirá comisiones de la venta de productos de inversión. Esto reduce los posibles conflictos de intereses. Muchos consultores de tarifa son fideicomisarios, lo que significa que deben poner primero los intereses de sus clientes.

Los consultores basados en gastos también pueden obtener comisiones de sus productos de seguro recomendados, anualidades o fondos mutuos. Si bien algunas personas aún pueden brindar asesoramiento confiable, la posibilidad de incentivos basados en comisiones crea un conflicto potencial.

El cobro puede ser mejor para aquellos que desean más transparencia y menos riesgo de estrés de ventas. El modelo basado en tarifas puede atraer a aquellos que desean acceder a productos específicos que no están disponibles para la venta por un consultor de tarifas puras.

Tarifas fijas y precios de AUM

Algunos consultores cobran una tarifa fija sin importar cuánto invierta. Otros cobran según sus activos totales (llamados AUM o activos en la gestión). Así es como se acumulan:

Tarifa fija

• Costos predecibles.
• Funciona muy bien para clientes con carteras más pequeñas.
• La gestión simple de inversiones puede costar más.

AUM (activos administrados)

• Según el porcentaje, generalmente es 0.5% a 1.5%.
• Alinee los pagos del asesor con el crecimiento de su cartera.
• Puede ser costoso para los clientes de alto patrimonio neto.

Por ejemplo, un cliente con una tarifa AUM de 1 millón de $ 1% paga $ 10,000 al año. Un consultor de tarifas fijas puede cobrar la misma cantidad (o menos) por los servicios generales de planificación, como presupuesto, orientación fiscal y planificación inmobiliaria.

Otros modelos y consultores de robots

Algunos consultores ofrecen tarifas por hora, generalmente alrededor de $ 250 a $ 350 por hora. Otros ofrecen una tarifa fija por un proyecto específico, como $ 3,000 en planificación financiera, o $ 5,000 en la creación de una hoja de ruta de jubilación. Por ejemplo, Nectarine es un servicio que lo conecta con un consultor que ofrece preguntas y respuestas simples o consultas por hora.

Los modelos basados en suscripción están creciendo, especialmente entre los jóvenes profesionales. Estos clientes pagan mensualmente o anualmente por las tarifas de visita continuas. Facet Wealth es un modelo popular basado en suscripción.

Mientras tanto, los robo-advisores, como el mejoramiento o el riqueza, administran las carteras con bajas proporciones de activos (aproximadamente 0.25%) y pueden proporcionar acceso a consultores humanos a una tarifa fija. Este modelo híbrido proporciona un punto medio para los clientes que desean tener herramientas digitales que ocasionalmente compatible con expertos.

Cómo encontrar y evaluar asesores financieros

Para determinar cómo un asesor financiero gana dinero, consulte sus formularios y archivos CRS enviados a la SEC. Estos describen cómo compensar, independientemente de si reciben comisiones y cualquier posible conflicto.

Puedes usar como:

• Red de proyectos de Garrett
• Asociación Nacional de Asesores Financieros personales (NAPFA)
• Red de Plan XY

Pídales sus certificados y si operan de acuerdo con los estándares de confianza. Un planificador financiero certificado (CFP) puede ser cobrado o cobrado, por lo que no confíe únicamente en el título.

El pensamiento final

No hay un modelo de pago que funcione mejor para todos. Si valora la gestión de la cartera en curso y tiene activos importantes, AUM puede tener sentido. Si desea un presupuesto y apoyo fiscal, una tarifa fija o un modelo de suscripción puede ser más apropiado.

Comprender cómo se le paga a su consultor lo ayuda a evaluar si el consejo que recibe es imparcial y si vale la pena servir el costo.

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