Conceptos erróneos bancarios sobre las tarjetas de crédito para pequeñas empresas

El banco desconta uno de sus productos más importantes para pequeñas empresas. Si bien enfatizan las tarifas y tarifas, los dueños de negocios buscan algo aún más valioso: herramientas que les ayuden a administrar sus negocios de manera más eficiente.

Si bien estas características son indudablemente importantes, centrarse únicamente en ellas pasa por alto lo que muchos dueños de negocios valoran más: las tarjetas de crédito como herramientas poderosas para administrar sus finanzas de manera efectiva.

Dado que las tarjetas de crédito suelen ser el primer producto que buscan los propietarios de empresas, cuando los bancos no logran comunicar este valor más amplio, pierden una oportunidad crítica de construir relaciones más profundas y de largo plazo.

Como explica Ian Benton, analista senior de banca digital de Javelin Strategy & Research Gana una actualización de tarjeta de crédito comercial El informe dice que muchos bancos necesitan repensar fundamentalmente cómo posicionan las tarjetas de crédito entre los clientes de pequeñas empresas. Las instituciones financieras a menudo se centran en adquirir nuevos propietarios de negocios, aunque muchos de estos clientes ya están integrados en el ecosistema existente del banco.

primer producto comercial

Para comprender mejor los enfoques actuales, Benton examinó los sitios web de los principales emisores estadounidenses. Si bien hay algunos puntos positivos, la mayor parte de la información todavía se centra en los beneficios financieros más que en el valor operativo.

“Eso está muy bien, pero muchas veces pierden la oportunidad de comunicar el valor operativo de la tarjeta de crédito”, dijo Benton. “Puede separar las finanzas comerciales y personales, puede ayudar a desarrollar el puntaje crediticio de su empresa, puede delegar responsabilidades y puede controlar los pagos de las tarjetas de los empleados; todos estos beneficios son excelentes razones para actualizar a una tarjeta de crédito comercial”.

Uno de estos beneficios es la capacidad de integrar los gastos comerciales en las herramientas de análisis del flujo de efectivo, brindando a los propietarios una visión más completa del desempeño.

A medida que su negocio crece, la conciliación es otro desafío importante. Las tarjetas de crédito facilitan la comparación de transacciones con recibos o facturas, lo que ahorra tiempo valioso a las empresas que todavía realizan conciliaciones manualmente o no las realizan en absoluto.

Las puntuaciones de crédito empresarial también suelen malinterpretarse. Incluso si los dueños de negocios saben que se está rastreando su solvencia crediticia, muchos no comprenden completamente las implicaciones. Esto crea una oportunidad para que los bancos eduquen a los clientes sobre cómo las tarjetas de crédito pueden ayudar a generar crédito y generar confianza con proveedores y prestamistas.

Además, las tarjetas de crédito comerciales permiten a los propietarios delegar la autoridad de gasto a los empleados y al mismo tiempo establecer límites personales, un control operativo importante a medida que una organización crece.

Por sí solas, cada una de estas ventajas es convincente. En conjunto, refuerzan la propuesta de valor más amplia. Aún así, una de las razones más importantes para que los dueños de negocios adopten tarjetas de crédito, especialmente para aquellos que pasan de un trabajo independiente o informal, es separar los gastos comerciales y personales. Apoyar a los clientes durante esta fase crítica es fundamental.

“Las tarjetas de crédito comerciales son a menudo el primer producto comercial que la gente abre, incluso antes que las cuentas corrientes comerciales, por lo que ilustra el valor de tener un producto comercial en primer lugar”, dijo Benton. “Es posible que muchas personas simplemente estén administrando una pequeña empresa desde sus cuentas personales de consumo; combinan sus gastos y, cuando llega el momento de declarar impuestos, puede resultar complicado”.

Promocionar actualizaciones

Dado que muchos propietarios de pequeñas empresas comienzan con cuentas personales, es probable que los bancos ya estén atendiendo a estos clientes sin siquiera darse cuenta.

“Gran parte del marketing y las comunicaciones están dirigidos a nuevos clientes del banco, cuando en realidad la mayoría de las personas que abren tarjetas de crédito comerciales ya tienen una cuenta en el banco, ya sea una cuenta personal o una cuenta comercial”, dijo Benton. “Se trata de cómo apoyar la relación más amplia”.

A medida que la proporción de nuevos propietarios de empresas pertenecientes a los Millennials y la Generación Z sigue aumentando, los bancos también deben cumplir con sus expectativas. Estos nativos digitales exigen la elección, la velocidad y la experiencia perfecta de las plataformas digitales.

Esto hace que sea fundamental que las instituciones financieras promuevan los beneficios operativos de las tarjetas de crédito comerciales en sitios web públicos. Sin embargo, dado que muchos clientes ya están en su ecosistema, los bancos deberían repensar cómo entregan mensajes dentro de experiencias digitales autenticadas.

“Muchos bancos saben quiénes son las empresas que operan con cuentas personales. Pueden ver el volumen de transacciones o si se envían ciertos tipos de pagos, por lo que también utilizan un entorno autenticado para vender actualizaciones”, dijo Benton. “Por ejemplo, soy cliente de banca personal del Bank of America y tienen un anuncio en línea que dice: ‘¿Quiere abrir una tarjeta de crédito comercial o una cuenta comercial?'”

“Sólo ese pequeño empujón, tal vez incluso un poco más”, dijo. “Lo que dice es, ‘separe las finanzas personales de su negocio de las tarjetas de crédito de su negocio’ y utilice un entorno de sitio web autenticado o en la aplicación donde ya estén administrando sus finanzas personales – y tal vez algunas finanzas comerciales – para ayudar a impulsar las actualizaciones”.

celebrada dentro de la institución

Mejorar el posicionamiento de las tarjetas de crédito comerciales es cada vez más importante. La economía digital ha ampliado las opciones para los propietarios de pequeñas empresas. Si bien las fintech han desafiado durante mucho tiempo a los bancos en la banca de consumo, hay menos actores centrados en la banca de pequeñas empresas.

Sin embargo, las empresas de tecnología financiera que operan en el espacio de las tarjetas de crédito comerciales reconocen que estos productos ofrecen más que solo acceso a crédito a tasas competitivas: son herramientas integrales de gestión financiera.

“Algunas empresas como Brex y Ramp apuntan a negocios de alto crecimiento; quieren que sea su tarjeta de crédito comercial a medida que crecen”, dijo Benton. “Si miras estos sitios, verás que venden beneficios operativos, no financieros. La clave es ponerse de pie y decir: ‘Podemos ayudarte a medida que tu negocio crece, y también es beneficioso tener todas estas cosas bajo un mismo techo’.