Cronograma de cambios en los préstamos federales para estudiantes: orientación para 2026-2028

A partir de 2026, el sistema federal de préstamos estudiantiles comenzará una revisión de varios años que remodelará la forma en que los estudiantes y las familias piden préstamos para la universidad y los reembolsan más tarde. Los cambios se implementarán en fases hasta 2028 y afectarán más directamente a los estudiantes de posgrado, los padres y los futuros prestatarios.

Algunos planes a largo plazo desaparecieron, entraron en vigor nuevos límites a los préstamos y las protecciones de pago se redujeron para los prestatarios con préstamos a finales de la década.

Esto es lo que los prestatarios necesitan saber al planificar sus préstamos y el pago de sus préstamos estudiantiles durante los próximos dos años.

30 de junio de 2026: Finaliza el préstamo PLUS para graduados

Los préstamos Graduate PLUS, utilizados durante mucho tiempo por estudiantes graduados y profesionales para pagar gastos que exceden los límites de préstamos federales estándar, dejarán de otorgarse a nuevos prestatarios después del 30 de junio de 2026. Los prestatarios existentes tienen un período de gracia de tres años para continuar su programa de estudio, pero los nuevos estudiantes graduados ya no tendrán acceso al programa. En su lugar, deben utilizar préstamos directos para estudios de posgrado (un programa federal de préstamos para estudiantes diferente).

Esto marca un cambio importante. Los préstamos Grad PLUS permiten a los estudiantes de medicina, derecho y otros programas profesionales pedir prestado el monto total de su matrícula, lo que a menudo resulta en un saldo de seis cifras. Sin esta opción, los estudiantes tendrán que depender de préstamos federales limitados, ayuda institucional o préstamos privados para estudiantes.

Las escuelas pueden responder ajustando los precios, pero los estudiantes que ingresan a programas de posgrado después de esta fecha deberían esperar más restricciones sobre los préstamos federales.

1 de julio de 2026: comienza el RAP

El 1 de julio de 2026 entró en vigor una nueva opción de pago federal llamada Programa de Asistencia de Pago (RAP). RAP está diseñado para reemplazar con el tiempo múltiples planes de pago existentes basados ​​en los ingresos, creando un marco único para nuevos prestatarios.
RAP reemplaza la compleja fórmula de ingresos discrecionales con una fórmula básica de ingresos brutos ajustados para calcular los pagos mensuales. También tiene dos características notables: sin amortización negativa y un subsidio de reducción de capital de $50 al mes si su pago mensual no reduce su capital en $50.
RAP será el único plan de pago basado en los ingresos disponible para los prestatarios que soliciten nuevos préstamos a partir del 1 de julio de 2026. Los prestatarios existentes aún pueden utilizar IBR.

1 de julio de 2026: Nuevos límites de préstamos para estudiantes graduados y profesionales

Los nuevos límites de endeudamiento también entrarán en vigor el 1 de julio de 2026 para estudiantes graduados y profesionales. Una vez que se habiliten los préstamos Grad PLUS, estas restricciones reemplazarán los préstamos abiertos.

En particular, esta es la primera vez que los límites de préstamos para estudiantes se basan en el tipo de programa, y ​​los estudiantes de posgrado tienen límites de préstamos diferentes a los de los estudiantes profesionales.

Los estudiantes de programas de posgrado de alto costo pueden enfrentar brechas de financiamiento que no existen en cohortes anteriores.

Este cambio otorga más responsabilidad a las familias y a los estudiantes para evaluar los costos del programa, los ingresos esperados y el financiamiento alternativo antes de inscribirse.

1 de julio de 2026: Nuevos límites de préstamos para préstamos PLUS para padres

Los padres que pidan préstamos a través del programa Parent PLUS también enfrentarán nuevas restricciones a partir del 1 de julio de 2026. Al igual que Grad PLUS, los préstamos Parent PLUS históricamente han permitido pedir prestado hasta el costo total de asistencia menos otras ayudas.
Según las nuevas reglas, se aplicarán límites anuales y vitalicios. Cada estudiante puede pedir prestado hasta 20.000 dólares al año y 65.000 dólares a lo largo de su vida.

Las familias acostumbradas a utilizar préstamos Parent PLUS para llenar el vacío en los costos universitarios pueden querer reevaluar las opciones universitarias, las estrategias de ahorro o los planes de pago ofrecidos directamente por la institución. Para muchas familias, un préstamo privado será más atractivo que un préstamo Parent PLUS.

Además de los nuevos límites, los nuevos prestatarios de préstamos Parent PLUS enfrentan opciones de planes de pago más restrictivas: solo está disponible el nuevo plan estándar. Esto también significa que la condonación de préstamos por servicio público ya no estará disponible.

1 de julio de 2027: Las reglas de aplazamiento y condonación se endurecen para los nuevos prestatarios

A partir del 1 de julio de 2027, el aplazamiento por dificultades económicas y el aplazamiento por desempleo no estarán disponibles para los nuevos prestatarios de préstamos federales para estudiantes. Tradicionalmente, estas opciones permiten a los prestatarios suspender los pagos sin incumplir durante períodos de tensión financiera.

Para estos nuevos prestatarios, la tolerancia sigue vigente, pero las restricciones son más estrictas. El límite de tolerancia total es Nueve meses en cualquier período de 24 meses.

El objetivo es lograr que los estudiantes accedan a un plan de pago basado en los ingresos en lugar de permanecer en la indulgencia.

Los prestatarios con préstamos más antiguos generalmente no se verán afectados, pero cualquiera que obtenga un nuevo préstamo después de esta fecha debe planificar una red de seguridad reducida.

Finales de 2027 a principios de 2028: PAYE e ICR suspenden el registro

A finales de 2027 o principios de 2028, se cerrará la inscripción para dos planes de pago a largo plazo basados ​​en los ingresos: Pago según sus ingresos (PAYE) y Pago relacionado con los ingresos (ICR). Eso es según una fuente del administrador de préstamos estudiantiles que participó en las conversaciones logísticas iniciales.

A los prestatarios ya inscritos se les puede permitir quedarse hasta que migren a IBR o RAP, pero los nuevos prestatarios no podrán elegir estos programas.

Los prestatarios de estos planes deben planificar una eventual migración a otro plan de pago.

30 de junio de 2028: PAYE e ICR finalizan oficialmente

El 30 de junio de 2028, PAYE e ICR finalizaron oficialmente como programas de pago federales. Después de eso, ya no existirán en el sistema de préstamos federales. Para los prestatarios con préstamos antes del 30 de junio de 2026, las únicas opciones de planes de pago son IBR y RAP.

La fase final completa el cambio de los planes de pago irregulares establecidos durante las últimas tres décadas.

Qué significa esto para los prestatarios de préstamos estudiantiles

El calendario de 2026 a 2028 crea una línea divisoria clara entre los prestatarios “antiguos” y los “nuevos”. Los estudiantes que pidan préstamos antes de julio de 2026 seguirán teniendo acceso a límites de préstamo y protecciones de pago más generosos. Aquellos que pidieron dinero prestado luego enfrentaron reglas más estrictas y un sistema más estandarizado.

Las familias que planean asistir a la universidad deben prestar mucha atención a las fechas de inscripción, los años de préstamo y los costos totales. Es posible que los estudiantes de posgrado y profesionales, en particular, quieran comparar las horas de inicio antes y después de las fechas límite clave.

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