Cuándo pasar de la elaboración de presupuestos al seguimiento del patrimonio neto
Puntos principales
- La elaboración de presupuestos ayuda a gestionar el gasto diario y los hábitos financieros a corto plazo, mientras que el seguimiento del patrimonio neto mide el crecimiento financiero a largo plazo y la estabilidad general.
- El mejor momento para pasar de la elaboración de presupuestos al seguimiento del patrimonio neto es cuando sus sistemas financieros y de ingresos son lo suficientemente estables como para priorizar la creación de riqueza.
- Una combinación de aplicaciones modernas y herramientas de seguimiento clásicas puede hacer que la elaboración de presupuestos y la gestión del patrimonio neto sean más fáciles y eficaces.
El presupuesto y el seguimiento de su patrimonio neto a menudo se analizan juntos, pero tienen propósitos muy diferentes. uno Presupuesto Le muestra cómo gastar y ahorrar dinero en el corto plazo. Se trata del flujo de caja: cuánto dinero ganas, cuánto gastas y cuánto dinero te queda al final del mes.
patrimonio netoEn comparación, mida su salud financiera general: todo lo que posee menos todo lo que debe. Esta es una instantánea de su salud financiera en un momento dado. Si un presupuesto es una hoja de ruta para las decisiones del día a día, entonces el seguimiento del patrimonio neto es la vista desde arriba, que muestra hasta dónde se ha llegado.
El simple hecho de tener un presupuesto no significa que esté aumentando su patrimonio neto. Es posible que aún gastes demasiado en activos que se deprecian o que no ahorres de manera efectiva. Las personas con un patrimonio neto creciente pero sin presupuesto pueden estar perdiendo oportunidades para optimizar su flujo de caja.
Ambas herramientas son valiosas, pero sirven para diferentes etapas y mentalidades del crecimiento financiero.
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Cuándo centrarse en el presupuesto
La mayoría de la gente viene de Ley de prioridades presupuestariasespecialmente durante los primeros momentos o los momentos de cambio en su trayectoria financiera, como después de graduarse de la universidad, comenzar un nuevo trabajo o pagar una deuda con intereses altos.
Los presupuestos ayudan a responder preguntas directas:
- ¿Puedo pagar el alquiler, los alimentos y el transporte este mes?
- ¿Cuánto puedo gastar de forma segura en entretenimiento o viajes?
- ¿He ahorrado lo suficiente para crear un fondo de emergencia?
La elaboración de presupuestos a menudo proporciona control y conciencia por primera vez. Para las familias que viven de sueldo en sueldo, este tipo de control es crucial.
Los expertos generalmente recomiendan mantener un presupuesto detallado hasta:
- al menos ahí Ahorre de tres a seis meses En un fondo de emergencia.
- Pague sus facturas fácilmente sin depender de una tarjeta de crédito.
- Sus gastos mensuales se pueden predecir con cierta coherencia.
En esa etapa, tu enfoque puede expandirse. No sólo puede administrar su flujo de caja, sino que también puede comenzar a medir cómo crecen sus activos (como ahorros, inversiones o valor líquido de la vivienda) con el tiempo.
Herramientas para facilitar la elaboración de presupuestos
herramienta de presupuesto Diseñado para realizar un seguimiento de los gastos, categorizarlos y pronosticar el flujo de caja. Los mejores hacen que sea fácil ver a dónde se va su dinero y cómo ajustar sus hábitos. Cada año, College Investor clasifica las mejores aplicaciones y estas son algunas de las mejores:
- YNAB (Necesita un presupuesto): Basado en un enfoque de “hacer que cada dólar sirva para algo”, YNAB se centra en el gasto con propósito y la planificación anticipada.
- monarca: Combine la elaboración de presupuestos con el seguimiento de las inversiones, convirtiéndolo en un puente entre el gasto a corto plazo y la planificación a largo plazo.
- Plantilla de Google Sheets o Excel: Mucha gente todavía lo prefiere debido a su flexibilidad y privacidad. ¡Combínalo con Tiller para automatizarlo!
Las aplicaciones de presupuesto también pueden ayudar a identificar tendencias (como suscripciones recurrentes o gastos excesivos en determinadas categorías) que de otro modo serían invisibles.
Cuándo cambiar al seguimiento del patrimonio neto
Una vez que sus finanzas mensuales se estabilicen, El seguimiento del patrimonio neto se convierte en una medida de progreso más útil. Se trata menos de entresijos mensuales y más de si te estás acercando a la independencia financiera.
El seguimiento del patrimonio neto puede responder preguntas como:
- ¿Mi riqueza realmente crece año tras año?
- ¿Qué parte de mi deuda es deuda productiva (como una hipoteca) y qué parte es deuda onerosa (como tarjetas de crédito)?
- ¿Tendré suficiente ahorro para jubilarme o alcanzar mis metas financieras? (Nota: también hay muchas calculadoras de jubilación que puede utilizar)
Para muchas personas, se produce un cambio de mentalidad cuando la elaboración de presupuestos comienza a convertirse en la norma. Si ya comprende sus hábitos de gasto y ahorra constantemente una parte de sus ingresos, centrarse en su patrimonio neto puede darle una idea más clara de su dirección a largo plazo.
Esto no significa que deba renunciar por completo al presupuesto. Piense en el seguimiento del patrimonio neto como su panel de control de “panorama general” y en su presupuesto como su “manual de operaciones diarias”. Trabajan mejor juntos, manteniéndose informados mutuamente.
Herramientas para rastrear el patrimonio neto
Para realizar un seguimiento del patrimonio neto, busque una plataforma que se conecte a todas sus cuentas financieras y las actualice automáticamente. Deberían permitirle ver sus activos y pasivos totales de un vistazo.
- kubela: Dirigida a inversores, la herramienta rastrea no sólo las cuentas tradicionales sino también activos como criptomonedas o objetos de colección.
- Empoderamiento (anteriormente Capital Personal): Proporciona un panel gratuito para realizar un seguimiento de las inversiones, los activos y la deuda y mostrar visualmente su patrimonio neto a lo largo del tiempo.
- Seguimiento manual: Para aquellos que prefieren la simplicidad, ingresar su saldo en una hoja de cálculo una vez al mes es suficiente para mantener el conocimiento.
No importa qué método utilices, la clave es la coherencia. El seguimiento del patrimonio neto trimestral o mensualmente puede proporcionar suficiente perspectiva para ver el progreso sin desanimarse por las fluctuaciones del mercado a corto plazo.
Cambio de mentalidad: de gestionar el dinero a crear riqueza
Los presupuestos enseñan disciplina. Perspectivas de los profesores de seguimiento del patrimonio neto. Juntos pueden cambiar la forma en que la gente piensa sobre el dinero.
El paso de la elaboración de presupuestos al seguimiento de la riqueza no es una línea dura: es una evolución de la mentalidad. En la edad adulta temprana, controlar el gasto es clave. A medida que aumentan los ingresos y disminuye la deuda, se debe prestar atención a Crear y proteger riqueza.
Un error común es suponer que un ingreso más alto significa automáticamente un patrimonio neto más alto. Si no se hace un seguimiento de los activos y pasivos, la inflación del estilo de vida puede acabar silenciosamente con las ganancias. Monitorear el patrimonio neto lo obliga a adoptar una visión más holística, recordándole que el ahorro, la inversión y la gestión de la deuda contribuyen a un progreso financiero duradero.
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Montaje: Colin Graves
La publicación Cuándo pasar de la elaboración de presupuestos al seguimiento del patrimonio neto apareció por primera vez en College Investor.
