¿Cuántas acciones e ISA necesitas apuntar a los ingresos anuales de £ 30,000?
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Las acciones y las acciones ISA son una de las formas más efectivas de construir riqueza a largo plazo. No ofrecerá una desgravación fiscal inicial como pensiones personales autoinvertidas (SIPPS), pero todo el crecimiento de capital y los dividendos evitan los impuestos, lo cual es un gran beneficio.
Puede invertir hasta £ 20,000 por año o lo menos posible. Entonces, ¿qué tipo de bote se necesita para generar un ingreso de jubilación carnoso de £ 30,000 por año?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias personales de cada cliente y puede cambiar. Los contenidos en este artículo son solo para fines informativos. No es intencional y no constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Es responsabilidad de los lectores llevar a cabo su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Procesar números ISA
Una regla general común es la regla de retiro del 4%. Si alguien retira porcentajes de su cartera cada año, su olla nunca se secará.
Según la regla, aquellos que extraen £ 30,000 del ISA cada año necesitarán alrededor de £ 750,000 en la olla. No hay duda de que este es un gran número, pero no necesariamente fuera de su alcance. Más de 25 años, invirtiendo menos de £ 800 por mes, con un rendimiento promedio del 8%.
Por supuesto, apuntar al 8% por año significa elegir la participación correcta. Ahí es donde las acciones individuales entran en juego. Lo que he estado siguiendo recientemente bunzl (LSE: BNZL).
Estoy tentado por Bunzl Stock
Bunzl ofrece el tipo de kit aburrido pero esencial que hace que el mundo funcione: tejidos, guantes, suministros de limpieza, embalaje, etc. Crece ganando competidores más pequeños en todo el mundo. El año pasado, obtuvo 13 negocios por £ 883 millones.
El 16 de abril, se emitió una advertencia de ganancias raras como la demanda de alimentos y comestibles en los mercados más grandes de América del Norte debilitados, más débiles y la demanda de comestibles en el primer trimestre a medida que aumentaron los costos. Europa y el Reino Unido están bajo presión. Las acciones cayeron un 23% en el día y cayeron un 30% en 12 meses. Regresan a los niveles de 2020, lo que puede conducir a atractivas oportunidades de compra.
El 24 de junio, la gerencia dijo que cumplió con las expectativas en la primera mitad y predijo alguna mejora en la segunda mitad, gracias a los ahorros de costos y la reestructuración. La tasa de adquisición aumentó nuevamente, con un aumento de los ingresos en un 4%.
Dividendos confiables
Bunzl ha estado sirviendo a los accionistas cuando se trata de ingresos. Aumentó su dividendo en un 8,2% a 73,9p en 2024 y obtuvo otro año en un tramo brillante de más de 30 años. En los últimos 15 años, los dividendos han crecido en promedio 8.56% por año. Esa fue una consistencia asombrosa. El rendimiento de hoy es del 3.28%, y el precio de la acción ha disminuido.
En términos de valoración, las acciones se negocian con una relación precio / ganancias de 11.5. Todavía hay riesgos en la economía de los EE. UU., Al igual que los aranceles potenciales, y la recuperación puede llevar tiempo. Como cualquier acción, los inversores deben darle al menos cinco años, pero el beneficio real proviene de una tasa compuesta anual de décadas.
Creo que la mejor manera de alcanzar £ 750,000 ISA es a través de una cartera diversificada de aproximadamente 15 o 20 acciones de FTSE de calidad. Uno o dos decepcionarán. Otros, la suerte y el tiempo brillarán. Paciencia, puede alcanzar un ingreso libre de impuestos de £ 30,000. Incluso si los inversores perdieron este objetivo, aún podrían obtener ingresos mucho más altos de los que nunca habían invertido.
