¿Cuánto se necesita en el SIPP para apuntar a un ingreso pasivo mensual de £ 3,659?

Las pensiones personales (SIPP) autoinvertidas son un arma poderosa para generar ingresos pasivos a largo plazo. Al igual que las acciones y las acciones de ISA, las personas no tienen que pagar un centavo de ganancias de capital o impuestos de dividendos para su retorno de la inversión, lo que les proporciona más potencia financiera para aumentar su riqueza.

Pero eso no es todo. Con uno de estos productos, los inversores disfrutan de una desgravación fiscal del 20% al 45% en función de su alcance del impuesto sobre la renta personal. Esto puede ser especialmente valioso para aquellos que no tienen una gran inversión o no pueden hacer muchas donaciones regulares.

Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias personales de cada cliente y puede cambiar. Los contenidos en este artículo son solo para fines informativos. No es intencional y no constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Es responsabilidad de los lectores llevar a cabo su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.

Con el aumento de los costos diarios de la vida y el aumento de los costos de atención social aún más dramáticamente, estos productos financieros se están volviendo cada vez más importantes. Pero, ¿cuánto ingreso pasivo necesita alguien de sus pensiones personales para retirarse cómodamente?

£ 2,661 por mes

La respuesta a esta pregunta depende de cada una de nuestras circunstancias personales y planes de jubilación. Sin embargo, usar el promedio promedio de la pensión del Reino Unido en el Reino Unido (anteriormente la Asociación de Pensiones y Ahorro de Vida) es un buen punto de partida.

Cree que una sola persona promedio necesita un ingreso total de £ 43,900 por año para retirarse cómodamente. Menos de £ 3,659 por mes.

La pensión nacional actual se establece en £ 11,973 por año (o £ 998 por mes), con una escasez de £ 31,927 y debe estar compuesta por SIPP u otros productos de ahorro o inversión personales. Entonces se acabó £ 2,661 Un mes.

Generar ingresos de pensión

Hay varias formas de usar su pensión para obtener un segundo ingreso en la jubilación. Estos incluyen descansos fuera de línea regulares, anualidades de compra y compra de dividendos para pagar acciones.

Mi propio plan es comprar acciones de dividendos de alto rendimiento. Es una estrategia que me proporciona un ingreso de por vida, que es diferente de la reducción porcentual establecida en mi bote de jubilación. Con el tiempo, el alcance se dejará para un mayor crecimiento de la cartera.

Si compro el 6% de mis acciones de ingresos hoy, necesito ofrecer £ 533,000 en el SIPP para darme £ 2,661 al mes.

Ese no es un pequeño cambio. Sin embargo, al comprometerse a invertir regularmente, este objetivo es muy posible con el tiempo.

Aplastar el objetivo

Una forma rápida y fácil de comprar un fondo como un fondo cotizado en bolsa (ETF) Ishares ftse 250 (LSE: MIDD) Producto. El mantenimiento de este fondo en particular aprovecha el extraordinario potencial de crecimiento de la participación de crecimiento de tamaño mediano del Reino Unido. Con cientos de acciones que abarcan múltiples industrias, las tenencias se realizan de manera de bajo riesgo.

Las acciones principales aquí incluyen la restauración de buenos minoristas de lujo Burberry y proveedores de servicios financieros Aberdeen.

Hubo un aumento en el camino porque, al igual que otros fondos basados en acciones, podría reducir su valor durante una recesión en el mercado de valores más amplio. Pero excelentes retornos a largo plazo se representan a sí mismo.

Desde su fundación en 2004 FTSE 250 La tasa de rendimiento anual promedio para el rastreador es del 8,5%. Si continúa haciéndolo, aquellos que invierten £ 500 al mes en SIPP (a través de una combinación de donaciones personales y recortes de impuestos) tendrán £ 825,353 en la potencia de pensión 30 años después.

Esto está muy por encima de nuestro objetivo de £ 533,000 y proporcionará mucha flexibilidad para el crecimiento de la vida y la atención social durante los treinta años a partir de ahora.

El rendimiento pasado no puede garantizar los rendimientos futuros. Pero la historia muestra que las pensiones diversificadas, incluidos dichos fondos, pueden conducir a una jubilación cómoda.