Cuando las instituciones financieras detectan posibles actividades criminales, deben presentar un informe de actividad sospechosa (SAR) a la Red de Aplicación de la Ley de delitos Financieros (FINCEN). El seguimiento de estos eventos es esencial para la lucha contra el fraude, pero prepare y envíe el SAR si a menudo es un proceso que requiere mucho tiempo.
Para ayudar a simplificar este trabajo, se están introduciendo soluciones de informes de DataVisor, y AI se está incorporando para ayudar a redactar narrativas SAR, poblar campos de informes y presentar informes electrónicamente. La herramienta está diseñada para proporcionar a las organizaciones formas más efectivas de rastrear e informar fraude.
Como informa FinCen, las instituciones financieras presentaron alrededor de 4,6 millones de SARS el año pasado, con una gran demanda de procesos SAR más eficientes. Cada uno requiere información detallada y documentación de soporte, y según Datavisor, lleva un promedio de 21 horas preparar un solo SAR.
Compensaciones
Debido al reciente aumento en el fraude, el proceso SAR continuará pesando sobre las instituciones financieras que ya enfrentan una gran cantidad de requisitos de cumplimiento.
Según FinCen, la tendencia de los archivos SAR se hace eco del panorama general de fraude. Verificar el fraude sigue siendo común a medida que más y más grupos criminales se dirigen a correos electrónicos. Además, se han presentado más SAR a medida que las personas mayores se han convertido en un objetivo regular para imitar estafas.
El advenimiento de la economía digital también ha creado nuevas vías de fraude, robo de identidad, adquisición de cuentas y un aumento significativo en el fraude de ACH del comercio electrónico y los servicios financieros en línea.
Cubrir su base
La prevalencia del fraude significa que el proceso de solicitud de SAR continuará siendo un desperdicio para los bancos. Esto es aún más así, porque el SAR no solo se plantea al demostrar fraude, sino también cuando se sospecha actividades ilegales.
Pero hay otra razón por la que muchas instituciones financieras están presentando más SAR: cubriendo su base. FinCen descubrió una tendencia en aplicaciones de defensa donde las instituciones financieras presentan SARS si se produce fraude. Si bien esto puede requerir más trabajo en el lado de la organización, esta tendencia puede continuar.
Si bien es poco probable que las organizaciones sean multadas por enviar demasiados SARS, informar errores o errores de informes puede ser costoso. Por ejemplo, la inversión de los Estados Unidos Bancorp recibió una multa de $ 500,000 por no presentar 42 SARS dentro de los tres años después de juzgar mal el umbral de transacción de informes.
