Lo que Bank of America puede aprender de los bancos en el Reino Unido y nuevos tipos de bancos

A medida que crece la competencia por las innovadoras nuevas tiendas franquiciadas en el Reino Unido, los bancos minoristas se ven obligados a actualizar la experiencia de banca digital de sus clientes. Los últimos desarrollos allí pueden establecer una plantilla para Bank of America en la búsqueda de esfuerzos para atraer clientes a través de bancos digitales.

Nuevo informe sobre estrategia e investigación de jabalina, Innovación bancaria móvil: curso del Bank of America’s UKVea lo que los estrategas digitales pueden aprender de lo que funciona el Reino Unido. “Debido a que tenemos banca abierta en el Reino Unido, las compañías fintech pueden obtener más datos de los principales bancos aquí”, dijo Lea Nonninger, analista de Javelin Digital Bank, y también lo es el autor del informe. “Esto les permite crear soluciones más innovadoras que los clientes pueden usar, por lo que también impulsa más innovaciones a nuestros bancos tradicionales”.

El informe analiza las aplicaciones de banca móvil proporcionadas por un importante banco minorista, Natwest y dos Neobanks, Starling Bank y Monzo. Neobanks se basa únicamente en las empresas de banca móvil y en línea para proporcionar sus servicios sin sucursales físicas.

En los últimos años, el Reino Unido ha visto varios pollos nuevos. Starling Bank se fundó en 2014 y se fundó en Monzo en 2015. La ley bancaria del Reino Unido hace que estos bancos sean más susceptibles a los bancos de franquicias que a fintechs similares en los Estados Unidos. Esto también causó más competencia e interrupción para los jugadores tradicionales, lo que a su vez condujo a más innovación. Algunos de estos incluyen servicios de igual a igual mejorados, agregar valor a los libros de transacciones, mitigar el camino hacia las donaciones de caridad y mostrar la aptitud financiera.

Falta de aplicaciones de terceros

Los clientes del Reino Unido generalmente no usan aplicaciones P2P de terceros como Zelle o Venmo para ser tan populares entre los usuarios estadounidenses.

“Los clientes pueden ir a su aplicación bancaria para cualquier transferencia P2P”, dijo Nonninger. “Es interesante cómo sus Estados Unidos apoyan los pagos P2P por sus aplicaciones bancarias”.

Zelle posee un consorcio de siete bancos más grandes, incluidos Bank of America y Wells Fargo. Nonninger cree que no existe tal aplicación en el Reino Unido.

“PayPal funciona aquí, pero la gente lo usa más para transacciones transfronterizas”, dijo. “Si transfiero algo a amigos en Europa, usaré PayPal o algo así como sabio, pero para nosotros se trata más de transferir diferentes monedas”.

Sin los proveedores de servicios externos que dependen de ello, es más probable que los bancos en el Reino Unido traigan la innovación dentro. Eventualmente desarrollarán muchos de estos procesos para garantizar que sus clientes tengan pagos Bluetooth o puedan pagar a través de enlaces o pagos QR.

El intercambio de información necesaria para la banca abierta es una bendición para la innovación y ofrece muchas opciones nuevas para los consumidores. Paradójicamente, sin embargo, lo adoptan muy lentamente.

“Todavía estamos al comienzo de la apertura de la banca en el Reino Unido”, dijo Nonninger. “Creo que mucha gente espera más, pero estoy feliz de ver qué sucederá en el futuro”.

Ayudando a construir aptitud financiera

Otra área donde los bancos del Reino Unido desarrollan soluciones innovadoras es la educación, que realmente tiene un impacto en los clientes. No solo ofrecen productos, sino que también ofrecen herramientas especialmente diseñadas para ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros. Por ejemplo, la pantalla de inicio de Natwest tiene un botón de navegación dedicado al Financial Fitness Center, que luego puede resaltar las características relevantes y los materiales educativos integrados.

Bank of America ofrece herramientas financieras similares que permiten a los clientes establecer objetivos, como la preservación de automóviles o hogares. Sin embargo, el apoyo a menudo cesa cuando se trata de lograr estos objetivos financieros.

“Los bancos globales tienen dificultades para apoyar a sus clientes a este respecto”, dijo Nonninger. “El Reino Unido ha creado varios ejemplos diferentes de cómo ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos y centrarse en la aptitud financiera.

“Los ejemplos que he visto en el Reino Unido son para ayudarlo a comprender lo que realmente significa ese objetivo financiero. Si conserva una casa, es fácil decir:” Necesito esta cantidad para depositar “. Pero alguien puede no saber los costos adicionales que tienen que pagar, como un abogado o comprender las tarifas del corredor.

Los sitios móviles y en línea son excelentes opciones para introducir contenido educativo tan decidido. Nonninger recomienda que los bancos demuestren principios y asesoramiento de finanzas personales colocándolos en una aplicación o sitio web con cada inicio de sesión.

Una de las razones por las que los bancos son reacios a hacer esto es que requiere algo más que una simple reutilización de información. Requiere repensar cómo retratar el contenido, curarlo en momentos relevantes para maximizar el impacto de las reuniones de banca digital y personalizar las experiencias para dividir la experiencia en “Ayuda a hacer” y “hacerlo por mí”.

También hay ventajas clave. Debido a que las herramientas de acondicionamiento físico se ejecutan a través de canales seguros, la información específica del cliente permite a los bancos seleccionar contenido, mejorar las ideas del usuario, especificar los pasos operativos, determinar las necesidades y objetivos del cliente y personalizar las búsquedas de los productos y préstamos apropiados.

Diferencias regulatorias

¿Por qué el Reino Unido es más progresivo que los Estados Unidos en el desarrollo de nuevos servicios en estas áreas? El paisaje regulatorio juega un papel muy importante. La Autoridad de Conducta Financiera es un organismo independiente que regula las instituciones financieras en el Reino Unido, no solo abierta a la innovación, sino que también ayuda activamente a las nuevas empresas y los bancos a desarrollar nuevos productos e ideas.

“Hay muchas similitudes entre el Reino Unido y los Estados Unidos y se están moviendo en una dirección similar”, dijo Nonninger. “Muchas diferencias que existen dependen de los reguladores y las elecciones que permiten para los bancos”.