La inversión inmobiliaria no se trata solo de obtener rendimientos. Se trata de comprender los riesgos con los que realmente puede lidiar.
Entonces, desarrollemos una tabla de alineación de riesgos para identificar su perfil de riesgo personal y construir un Estrategia de inversión inmobiliaria Ya sea que esté administrando alquileres, explorando organizaciones conjuntas o haciendo alquileres al mismo tiempo, esto es consistente con su mentalidad y dinero.
Por que importa
Uno de los errores más grandes y caros que veo que cometen los inversores es hacer su Cómodo Hay riesgos (tolerancia) con su capacidad Riesgo de absorción (capacidad). Si los inversores experimentados no alinean su inversión con capacidades de riesgo reales, también pueden encontrarse de manera financiera inestable.
Aclaremos la diferencia:
- Tolerancia al riesgo: Su capacidad psicológica para aceptar fluctuaciones o pérdidas de inversión. Está afectado A través de una variedad de factores, incluida su personalidad, experiencia de inversión pasada, respuestas emocionales a la volatilidad del mercado, las etapas de la vida y la comodidad general, e incluso la generación en la que ha nacido. Por ejemplo, los inversores jóvenes con marcos de tiempo a largo plazo y objetivos de crecimiento pueden sentirse más cómodos con una mayor volatilidad, mientras que los cercanos a la jubilación pueden preferir rendimientos más seguros y predecibles.
- Capacidad de riesgo: Su capacidad financiera absorbe pérdidas sin interrumpir su estilo de vida u objetivos. este Basado en indicadores objetivos, como la estabilidad de su ingreso, los activos totales, los pasivos, la liquidez, los dependientes y las obligaciones financieras generales. Responde a la pregunta: cuánta pérdida puede soportar sin dañar la suya futuro ¿plan?
Estos dos a menudo se mezclan: las consecuencias pueden ser caras.
Es crucial que ambas partes comprendan esta ecuación de riesgo. La falta de alineación puede conducir a una sobreexposición, ventas de pánico o incapacidad para recuperarse de las pérdidas. La consistencia construye una cartera duradera, sostenible y orientada al crecimiento.
Cómo determinar su plan de riesgo
1. Comience con estabilidad: construya su base de reserva y liquidez
Construya de seis a 12 meses de reservas con efectivo o activos en efectivo antes de implementar un dólar. Aquí hay algunos lugares potenciales:
- Cuenta de ahorro de alto rendimiento (HYSA)
- Cuenta del mercado monetario
- Certificado de depósito (CD)
- Seguro de vida de valor en efectivo
Estas reservas aumentan su capacidad de riesgo: su capacidad para absorber los choques financieros sin descarrilar.
Consejos de expertos: Cuanto más cerca estés de retirarse, más Importante Esto es para aumentar las reservas durante casi 12 a 24 meses y convertir su cartera en predecible flujo de fondos invertir. este El orden de prevención de riesgos de rendimiento: el riesgo de salir de inversiones volátiles durante la disminución del mercado.
2. Definir y alinear la tolerancia al riesgo y la capacidad de riesgo
La tolerancia al riesgo no es solo un sentimiento intuitivo; Está formado por una mezcla de factores psicológicos, empíricos y situacionales. Los elementos clave que afectan la tolerancia al riesgo de los inversores incluyen:
- Objetivos de inversión: Su objetivo (independientemente de los ingresos, el crecimiento o la preservación) –Influencia Su riesgo de comodidad.
- Rango de tiempo: Cuanto más tiempo sea el horario, más fluctuaciones generalmente podrá soportar.
- Etapa de vida y edad: Los jóvenes inversores tienden a tolerar más riesgos. Los inversores mayores pueden dar prioridad a la preservación.
- Experiencia y educación: La confianza aumenta con la familiaridad; Los principiantes a menudo juzgarán los riesgos debido a la falta de exposición.
- Respuesta emocional a la pérdida: Algunos inversores se asustan durante una recesión, mientras que otros logran mantener la calma. Es crucial comprender sus propios prejuicios aquí.
Cubra estos factores con su capacidad de riesgo real:
- Estabilidad de ingresos y fuente: ¿Qué tan estables y diversificados son sus ingresos?
- Activos y pasivos: Que tienes y que debes
- Liquidez y adquisición de efectivo: ¿Puedes ganar dinero rápidamente?
- Obligaciones familiares y continuas: ¿Quién depende de ti financieramente? ¿Qué obligaciones financieras supones en los próximos cinco a siete años?
Cuando alinea su tolerancia de riesgo definida con su capacidad de riesgo real, puede hacer Más inteligentedecisiones más flexibles.
3. Resuelva la ecuación de alineación de riesgos
Vamos a darle vida a ejemplos del mundo real.
inversor Invierta $ 100,000 en un valor agregado Multifamiliar Comercio: 10% de su patrimonio neto. En los últimos dos años, han recibido Flujo de caja sólido. Pero en el tercer año, los costos se dispararon y los desastres naturales se estancaron. La asignación está suspendida, el proyecto está sujeto a limitaciones de capital y Las ventas se retrasaron. $ 100,000 está bloqueado y en peligro.
Pero aquí está la clave: La tolerancia al riesgo del inversor A dice que invirtieron $ 100,000. Sin embargo, su capacidad de riesgo muestra que el valor neto de cualquier transacción no debe exceder los $ 50,000 (5% de los activos netos). Si respetan este umbral, la situación será estresante pero no se estabilizará.
En pocas palabras: Su cartera de bienes raíces debería diseño En tu intersección Se puede manejar emocionalmente Y tú Puede permitirse la carga económica. este Aquí es donde la mayoría de los inversores salen mal: invierten en función de la confianza en lugar de la capacidad.
¿resultado? Estrés innecesario, barreras fluidas y motivación perdida (este es el trabajo del cliente en el que me concentro: cómo revelar desalineación, aliviar el estrés y transferirlo a Más inteligenteuna estrategia con flujo de caja consistente).
Para evitar esto, use Matriz de alineación de riesgos– Una herramienta simple para clasificar su postura de riesgo actual:
| Tolerancia al riesgo | Capacidad de riesgo | Información de los inversores |
| Alto | Alto | Estratega orientado al crecimiento |
| Alto | Bajo | Optimistas orientados al crecimiento (El mayor potencial de desalineación) |
| Bajo | Alto | Constructor conservador |
| Bajo | Bajo | Constructor, reconstructor o estabilizador |
Pregúntese:
- ¿En qué cuadrante estás actualmente?
- ¿Está su cartera alineada o estirada?
- ¿Puedes hacer algunos cambios para reducir la desalineación?
Ahora, exploremos cómo transformar esta conciencia en acción y construir una estructura de inversión consistente. Luego, use un modelo jerárquico para construir su cartera.
4. Establecer y mantener su estructura de inversión
Una vez tu reserva configuración Y su perfil de riesgo es claro, el siguiente paso es Desplegar deliberadamente capital. Use esta jerarquía para asignar clases de activos ajustadas al riesgo y volver a visitarla a medida que se desarrolla la situación:
Nivel 1: Inversión de flujo de efectivo predecible
- Notas garantizadas
- El primer fondo de deuda
- Si tiene más tiempo y habilidades de riesgo:
- Segundo lugar garantizado o nota promisora
- Existencias que generan dividendos
Nivel 2: Activos personales
- Activos inmobiliarios que usted controla directamente (alquiler unifamiliar, Alquiler a corto plazoETC. )
- Si tiene más tiempo y habilidades de riesgo:
Nivel 3: Activos centrados en el crecimiento
- Equidad común de las Naciones Unidas
- Acciones y bonos públicos
- Activos de gran altura y más largos
Comenzar de manera conservadora. A medida que crece su confianza y capacidad para invertir, puede recurrir a oportunidades más centradas en el crecimiento.
El pensamiento final
Es crucial que comprenda la diferencia entre la tolerancia al riesgo y la capacidad de riesgo, y cómo se alinean los dos. Has visto cómo los errores pueden crear estrés innecesario, un progreso estancado y poner en riesgo su riqueza. Y obtiene un marco claro para comenzar a evaluar su inversión con una lente más inteligente.
Pero saber cómo hacer y cosas consistentes son dos cosas diferentes. La mayoría de los inversores luchan aquí no porque no tengan experiencia, sino porque carecen de sistemas claros, responsabilidad continua y comentarios objetivos.
Su tabla de alineación de riesgos no es de una vez por todas. Debería desarrollarse a medida que cambien los objetivos, la cartera de inversiones crece y las condiciones del mercado también cambiarán. Esto significa:
- Ver sus reservas
- Reequilibrar su asignación
- Evite sobreexpuesto
- Seguimiento de su rendimiento y progreso
Si estás listo conseguir Proactivo Y tomar Controle su plan y puedo ayudar. Directamente DM y permítanos desarrollar su estrategia consistente en el riesgo para que su próxima inversión sea la inversión adecuada.
