¿Recuerdan los días en que los trabajadores se jubilaban a los 62 años, cobraban sus pensiones y vivían cómodamente el resto de sus vidas?
En realidad no recuerdo esos días. Pero muchos trabajadores todavía creen existir Mitos obsoletos sobre la jubilación solo No atrapar real ya no.
Reconsidere su jubilación o se encontrará con un duro despertar cuando se ponga el sol en su carrera. Estas son algunas de las sugerencias ya no funciona.
“La jubilación es la meta”
En el siglo XX se trabajaba hasta el último viernes, cuando en la oficina se celebraba una fiesta de jubilación y se entregaba un reloj grabado. Si tienes suerte. Entonces te vas a casa y Siéntate en el sofá o juega golf hasta quedar ronco.
Hoy en día, las actitudes de los trabajadores hacia la jubilación tienen más matices. Ven la semijubilación como algo con lo que pueden ganar algo de dinero extra realizando un trabajo interesante y flexible en sus propios términos. El efectivo puede ayudarles a retrasar el pago del Seguro Social y evitar vender acciones cuando el mercado cae.
Mejor aún, piense en la independencia financiera como si fueran límites financieros. ¿Cuántos ingresos pasivos necesitas para cubrir los gastos de manutención? crearlo – entonces ir Haz el trabajo que amas.
De hecho, ni siquiera necesitas hacer esto. Llegue a “Coast FI” donde haya invertido lo suficiente y se irá acumulando para alcanzar su objetivo de ahorro. A partir de ahí, puede orientar su carrera hacia algo que le guste sin tener que presupuestar inversiones para la jubilación.
“Siga la regla de gasto del 80%”
Durante décadas, los planificadores financieros han dicho a sus clientes Eso a ellos acostumbrado a gastan la misma cantidad de dinero en la jubilación, por lo que simplemente necesidad Los ingresos son suficientes para cubrir el 80% de los gastos corrientes.
Por supuesto, se requieren algunas tarifas. como Pago de desplazamiento o hipoteca posible abajo, pero otros elevar. La atención médica, los viajes, el mantenimiento del hogar y el apoyo familiar (como ayudar a los hijos adultos o a los padres ancianos) pueden afectar su presupuesto. Mi propia madre ahora tiene mucho más para gastar durante su jubilación que cuando estaba trabajando.
“Muchas personas subestiman cuánto dinero puede gastar una persona de entre 60 y 70 años”, señala Oren Sofrin. Águila en efectivo comprador En conversación con BiggerPockets. “Son más activos y la inflación médica está superando a la inflación general”.
“La Seguridad Social cubrirá entre el 40% y el 50% de mis gastos”
Precisamente este año, la Administración de la Seguridad Social volvió a calcular cuándo el fondo fiduciario OASI se vuelve insolvente. La mala noticia: retrasó la fecha hasta 2032.
esto significa reforma de la seguridad social En el futuro, puede esperar beneficios más bajos e impuestos más altos.
Como se acaba de mencionar, muchas personas están gastando más durante la jubilación, no menos. “La mentalidad de depender en gran medida de la Seguridad Social también falla, ya que los adultos mayores son más activos y gastan más que antes”, señaló el asesor de inversiones inmobiliarias. Tim Bowman Al hablar con BiggerPockets. “Quieren dedicarse a sus aficiones y viajar, todo eso costo dinero. “
“Debería aspirar a una división 60/40”
Como inversor inmobiliario, usted sabe intuitivamente que una asignación del 60% de acciones y el 40% de bonos no tiene sentido. Después de todo, ¿dónde encajan los bienes raíces?
Pero dejando de lado el sector inmobiliario, la cartera 60/40 sigue estando desactualizada.
En su testamento, Warren Buffett instruye a sus fideicomisarios llegar poner 90% de su inversión existir Fondo indexado S&P 500 y otro 10% existir Bonos gubernamentales a corto plazo. profesor Javier Estrada Un profesor de la Escuela de Negocios IESE de Barcelona, España, probó la asignación 90/10 utilizando datos históricos y descubrió que funcionaba significativamente mejor que la cartera 60/40 y tenía una tasa de fracaso extremadamente baja (2,3%).
abogado Julia Rushemeyer Una conversación con BiggerPockets resumió la investigación: “Incluso durante las peores crisis del mercado de valores, una cartera de este tipo 90/10 era sólo ligeramente peor que una cartera de 60/40. Y durante los buenos tiempos, una cartera de 90/10 creaba mucha riqueza para los jubilados”.
“Sigue la regla del 100”
La “Regla 100” es peor que el mito de la cartera 60/40. Dice que debes restar tu edad de 100 y el porcentaje de tu cartera debe ir a existir acciones y el resto son bonos.
tal vez sea así Cuando la deuda nacional paga un interés del 16%, las matemáticas funcionan. No funciona cuando pagan el 2% llegar 4%.
personalmente, casi no tengo dinero De nada en bonos. mi portafolio Reemplazo de bonos por bienes raíces pasivos invertir. Como miembro de un club de inversión conjunta que ayudo a organizar, invierto 5.000 dólares cada mes en nuevas inversiones inmobiliarias pasivas. todos nos encontraremos en un disparándose Reuniónrevisan una inversión juntos, y cualquier miembro que quiera invertir puede hacerlo con $5,000 o más.
Ah, ¿y qué inversión estamos revisando este mes? De hecho, paga el 16% de las distribuciones, y lo ha hecho desde su inicio.
“Sigue la regla del 4%”
Como regla general, general y sin matices, la regla del 4% es en realidad mejor que la mayoría. Pero para inversores reflexivos y experimentados como usted y yo, todavía no se sostiene.
En una entrevista con la inteligente Paula Pant, la inventora de la regla del 4%, Bill Bengen lo desacredita él mismo. En cambio, dijo que las matemáticas respaldan una tasa de retiro del 5% siempre que planifique correctamente su asignación de activos.
Su investigación muestra que debería sacar una parte importante de su cartera de acciones antes de jubilarse (para evitar secuencia de retorno riesgo), y mantener grandes cantidades de efectivo y bonos durante los primeros años de jubilación. Luego, una vez superado el período inicial de alto riesgo, vuelve a invertir la mayor parte de su dinero en acciones.
“Venta de inversiones inmobiliarias antes de la jubilación”
Si no sabe lo que hace en el sector inmobiliario y posee algunas propiedades de alquiler con poco flujo de caja, probablemente debería venderlas antes de jubilarse.
Pero ¿qué pasa si usted es un inversionista experimentado con una propiedad fuente de ingresos? Ignora a los que hablan.
En el lado pasivo, yo absolutamente, positivamente Retención planificada Mantener mío Déjalo ir Inversión inmobiliaria hasta la jubilación. Algunos de estos fondos pagan enormes rendimientos, como el fondo del 16% que mencioné anteriormente. Invertí en el mismo fondo el año pasado y disfruté de rentabilidades consistentemente altas.
“Pagar todas las deudas antes de la jubilación”
Robert Kiyosaki dice que tiene 1.200 millones de dólares de deuda. ¿Crees que te lo devolverá rápidamente? Por supuesto que no, ya que sólo se endeuda si eso aumenta su flujo de caja mensual.
Inversor inmobiliario profesional Austin Glanzer 717Compradoresdecasa.com Él mismo ha utilizado la misma estrategia y le dijo a BiggerPockets: “Construyo mi cartera aprovechando activos y propiedades que generan ingresos y que se amortizan por sí solos cada mes. La clave no es evitar la deuda; es aprender cómo hacer que la deuda funcione para usted”.
Por cierto, la misma lógica se aplica a tu hogar. Por supuesto, liquidar su hipoteca será una satisfacción emocional. Pero si pago el 4% de mi hipoteca y puedo ganar entre el 8% y el 10% en acciones, o entre el 10% y el 20% en inversiones inmobiliarias pasivas, estaré arbitrando todo el día.
¿Cómo preparo mi propio dinero?
Actualmente divido mis inversiones en partes iguales entre acciones e inversiones inmobiliarias pasivas. A medida que crezca, puede que reconsidere esta asignación, pero hasta ahora estoy contento con ella.
Cuando se trata de inversión inmobiliaria pasiva, yo recomendaría comenzar Priorizar los ingresos sobre el crecimiento. Actualmente, invierto tanto en inversiones de crecimiento como de ingresos, pero ese equilibrio se mantendrá comenzar transferir.
También comencé a agregar metales preciosos y materias primas a mi cartera. No mucho: planeo aumentar mi asignación de metales al 5% de mi cartera y probablemente haré lo mismo con las materias primas. Pero el mundo se está centrando cada vez más en la economía y inestabilidad política Más de lo que quería, por lo que una pequeña cobertura me pareció apropiada.
En última instancia, mi objetivo es alcanzar la independencia financiera en los próximos tres años. Pero seguiré trabajando como organizador y escritor de clubes de inversión porque me encanta y nunca está de más ganar dinero haciendo el trabajo que amas.
