Documentos básicos de planificación inmobiliaria: lo que necesita y por qué

Todos esperamos que la terrible situación nunca nos lastime a nosotros ni a nuestros seres queridos. Pero crear un plan práctico para su muerte final facilitará su muerte. Esto es cierto si mueres accidentalmente a una edad temprana o vives a 104.

Aquí hay seis documentos clave de planificación inmobiliaria que la mayoría de las personas finalmente necesitan. Puede pensar que todo lo que necesita es un testamento, pero una vez que comprenda cómo funciona, comprenderá por qué se necesitan todos estos documentos y cómo trabajan juntos para garantizar que se satisfagan las necesidades y los deseos finales de su familia.

Recuerde, no desea terminar como la familia de Chadwick Boseman.

Si no tiene un plan inmobiliario sólido, siga leyendo para ver lo que necesita.

voluntad

Un testamento es básicamente una declaración sobre quién obtiene qué propiedad después de morir. Si debe dinero después de la muerte, sus activos se utilizarán para pagar la deuda y el resto será entregado a su beneficiario: las personas (o caridad) que eligió en su testamento.

Para los padres, también proporcionará información sobre la información que desea atender a su hijo o pelaje.

Un testamento (o el último voluntad y voluntad) es su documento de planificación inmobiliario más importante. Cada adulto Necesito uno. Incluso si su patrimonio neto es negativo (lo que significa que tiene más activos), un testamento es útil. Este documento describirá quién debe obtener sus efectos personales (joyas, instrumentos musicales y artículos personales). Después de unos años, todo se preocupa correctamente cuando tienes más activos.

En cambio, la voluntad básica de firmar frente a dos amigos es suficiente. ¿Quieres obtener un presupuesto? Mi esposo y yo redactamos un testamento de forma gratuita utilizando los servicios legales del campus mientras estábamos en la escuela.

También recibí precios con descuento de abogados utilizando los servicios legales de la compañía. En ese momento, pregunté a ambos abogados sobre los servicios de plantillas legales, como los proporcionados por Nolo, y ambos parecían estar impresionados.

Es decir, en mis opiniones de certificación no profesionales y no buques, no necesita un testamento redactado por un abogado hasta que tenga propiedad, tenga hijos o tenga una gran cantidad de activos. Use plantillas gratuitas en línea, o compá las de Nolo, LegalZoom o servicios similares.

Cuando cree su propósito, asegúrese de enumerar todos sus activos (no olvide los activos digitales como nombres de dominio y sitios web: use un rastreador de patrimonio neto como Kubera para ayudar), sus deudas y las personas que desea administrar su voluntad. Asegúrese de firmar el testamento ante el testigo para legalizarlo.

Si bien almacenar copias digitales puede ser útil, este debería ser un documento físico. Además, ¡las copias de seguridad tienen un largo camino por recorrer!

Dispuesto a vivir

Un testamento vivo es un documento que explica sus deseos relacionados con los servicios de atención médica. La mayoría de las personas incluyen si las máquinas quieren mantener con vida si no hay posibilidad de mejorar. También es posible que deba incluir información sobre el manejo del dolor y la donación de órganos.

Cualquier persona que cumpla con creencias específicas que afecte sus decisiones médicas debería designar estas creencias en su disposición a vivir.

Si bien almacenar copias digitales puede ser útil, este debería ser un documento físico.

Carta de autorización médica

Un poder notarial médico es un documento que autoriza a una persona (generalmente un cónyuge, padre, hijo adulto o amigo cercano) para tomar decisiones médicas en su nombre. Este documento también se conoce como la Directiva de cuidados previos a la salud.

El poder médico del poder nota es diferente de la voluntad de la vida. Está diseñado para proporcionarle soluciones impredecibles. Su agente (la persona que designó para tomar la decisión por usted) a menos que ya no tenga la capacidad de tomar su propia decisión.

Si enfrenta discapacidades cognitivas, como el Alzheimer o la demencia, los poderes médicos de abogado se están volviendo cada vez más importantes.

Aunque muchas personas creen que el poder médico nocturno es un documento para los ancianos, el documento es igualmente importante para los jóvenes. Si no está casado y desea una pareja soltera, amigo o hermano para convertirse en su agente, haga documentos. De lo contrario, los padres pueden convertirse en su agente.

Si bien almacenar copias digitales puede ser útil, este debería ser un documento físico.

Poder financiero nocturno

Un poder notarial financiero es el derecho de la persona que nombra para tomar decisiones financieras en su nombre. Los poderes financieros de abogado generalmente se redactan para entrar en vigencia durante un tiempo limitado o solo si no puede hacer nada.

Si desea que alguien continúe pagando la factura al desplegar una operación militar en el extranjero, puede ser un poder financiero limitado. Esta persona debe poder acceder a su cuenta bancaria y pagar sus facturas en su nombre. Pero tienes que tener cuidado. Las personas que tienen acceso a su cuenta tendrán derecho a robarle, por lo que debe confiar en ellos.

La capacidad financiera “primavera” de la autorización entra en vigencia cuando eres mental o físicamente impotente.

Si bien almacenar copias digitales puede ser útil, este debería ser un documento físico.

Notas: Muchas instituciones financieras tienen sus propias formas, que deben completarse además de cartas de autorización financiera. No es que esto no se pueda hacer solo con un POA, pero completar el formulario apropiado en su banco y compañía de inversión puede ser extremadamente útil.

seguro de vida

No todos necesitan un seguro de vida, pero si tiene un seguro de vida, es importante que su beneficiario tenga acceso a los documentos. Dependiendo de su estrategia, la descarga de archivos de políticas en línea puede ser fácil, o es posible que tenga que omitir muchos baloncesto para acceder a ellos.

Si no puede acceder fácilmente a los archivos de políticas en línea, le recomiendo que guarde sus archivos en seguridad contra incendios y notifique a alguien (con suerte, el cónyuge u otro beneficiario de los ingresos).

Además, asegúrese de tener que considerar el monto de su seguro cada vez que realice un evento importante de la vida. Casarse, comprar una casa, tener muchos aumentos salariales y tener un bebé puede brindarle más seguro.

Consulte esta lista para obtener el mejor seguro de vida a término.

Digital Will: Obtenga su vida digital

Una parte de la planificación inmobiliaria es lo que sucederá en su vida digital cuando muera. Si tiene una propiedad digital (como un sitio web) que genera ingresos para usted, considere si desea que su cónyuge o ser querido se haga cargo de ella cuando muera. Si no hay un plan de herencia obvio, construya una relación con un corredor digital que desee comprarle el sitio.

Además de la propiedad monetaria, también necesita herederos para tener acceso a su vida digital, incluidas las contraseñas de instituciones financieras, contraseñas de redes sociales, cuentas de almacenamiento en línea (como Dropbox, fotos basadas en la nube, etc.) y propiedades basadas en la web (piense en películas y libros digitales).

No es fácil para mí mantener estas cosas, así que he configurado dos cuentas de LastPass. La primera cuenta es una cuenta basada en el trabajo. Para esta cuenta, un colega fue designado como mi contacto de emergencia. Si estoy enfermo o muere, el colega puede acceder a la cuenta.

Mi otra cuenta de LastPass es una cuenta personal que contiene todas mis contraseñas personales, información sobre seguro de vida, etc. Mi esposo es mi contacto de emergencia designado. También lo ayudé a establecer un administrador de contraseñas similar para su cuenta.

Puede buscar esta guía para eliminar su vida y cómo los servicios lo protegen y al mismo tiempo ayudar con la planificación inmobiliaria.

¿Qué recursos pueden ayudarte?

Si tiene una gran cantidad de activos y comienza a pensar en asignarlos de manera eficiente, tiene sentido reunirse con un planificador financiero, un contador y un abogado de planificación inmobiliaria. Estos profesionales pueden crear planes personalizados para garantizar que sus activos se asignen de acuerdo con sus deseos.

Por supuesto, no todos necesitan hacer un plan personalizado. Si usted es un padre con una pequeña cantidad de activos y pólizas de seguro de vida, es posible que desee que un abogado le ayude a redactar su testamento. Los profesionales pueden asegurarle todo lo que mereces.

En mi experiencia, los servicios legales con descuento proporcionados por nuestra empresa son suficientes para satisfacer esta necesidad. Si no puede encontrar servicios legales gratuitos o con descuento, use el buscador de abogados de American Bar Association para encontrar un abogado con licencia en su estado.

También puede considerar el uso de nuevas herramientas como la confianza y la voluntad, un servicio en línea que puede ayudarlo a preparar sus documentos. Mira el fideicomiso, estará aquí.

El último recurso que recomiendo se llama adhesivos de emergencia (ICE). Esta carpeta es una herramienta especialmente diseñada diseñada para ayudar a los padres a desarrollar planes prácticos para emergencias. Los aglutinantes son muy útiles e incluyen secciones desde cómo usar fondos de seguro para el horario y las preferencias de su hijo.