El alto costo de vida dificulta el ahorro y la inversión: utilice estos consejos prácticos para mantener el rumbo

el último Encuesta de Wells Fargo muestra que casi todos los estadounidenses quieren ahorrar para 2026, pero hacerlo está resultando más difícil que nunca.

Poder ahorrar es uno de los pilares fundamentales de la inversión inmobiliaria. En medio de la crisis del costo de vida, cada vez a más personas les resulta más difícil lograr este objetivo.

“Los resultados de la investigación nos dicen que cuando las personas sienten que tienen el control de su dinero, para la mayoría de las personas esto se asocia positivamente con el cuidado personal, la felicidad y la libertad, aunque aproximadamente la mitad de las personas están divididas entre gastar y ahorrar”, dijo Chris Starr, director de depósitos de Wells Fargo. “Pero la vida sucede y muchos adultos no pueden permitirse sorpresas financieras. Tener un plan claro para administrar los gastos y ahorrar donde sea posible puede reducir el estrés y permitirle controlar su dinero”.

expectativas poco realistas

El problema al que se enfrentan muchos inversores inmobiliarios es que bombardeado y Historias de éxito difíciles de replicar— Las personas con empleos con salarios bajos encuentran vendedores dispuestos a retener los billetes y luego buscan otros.y antes Ya sabes, están coleccionando puertas. flujo de fondos.

Aunque eso posible Lo más probable es que haya muchas historias de este tipo.en mi opinión, Sentan un precedente peligroso porque implican un alto riesgo y apalancamiento.y para Por cada historia de este tipo, hay muchas más que terminan en un desastre financiero. Lo que muchas de estas historias no logran explicar es que una cosa es conseguir las puertas, pero otra es agarrarlas cuando tu influencia es alta.

Más común y realista es la historia de los inversores inmobiliarios. Mantener un trabajo estable, bien remunerado y de tiempo completo.han acumulado algunos ahorros y los han invertido con prudencia, con un colchón de efectivo que les ayudará a superar los obstáculos inevitables al crear una cartera. Ahorrar dinero es ahora más difícil que nunca e invertir de forma segura en bienes raíces se ha vuelto aún más difícil. Sin embargo, esto no significa esto no se puede hacer Siga una estrategia de inversión disciplinada e inteligente.

control de la realidad

Estas son las realidades que enfrentan actualmente los ahorradores ante el lanzamiento de estrategias de ahorro en el mercado actual.

El costo de vida en todos los aspectos ha aumentado. área

Bloomberg: La inflación general se ha enfriado, pero los estadounidenses todavía pagan alrededor de $126 hoy, en comparación con los $100 antes de la pandemia, con los mayores aumentos en los costos de alimentos, vivienda, servicios públicos y seguros de automóviles.

Los inquilinos tienen una carga de costos

Centro Conjunto de Estudios de Vivienda de la Universidad de Harvard: Para inquilinos actuales que quieren ahorrar dinero depósito en un pequeño Multifamiliar Cuando estás atrapado en casa, a menudo sientes como si estuvieras enfrentando una batalla cuesta arriba sin fin. Casi 23 millones de hogares inquilinos gastarán más del 30% de sus ingresos en alquiler y servicios públicos en 2024, lo que representa casi la mitad de todos los inquilinos. En los últimos cinco años, la carga de costos ha aumentado en 44 estados y 88 de las 100 áreas metropolitanas más grandes.

El pago mensual de la hipoteca es doble

Yahoo! finanzas: Citando el análisis de Strategas, Yahoo! informes financieros dijeron La deuda hipotecaria mensual promedio ‘se duplicó’ en poco más de cinco años a medida que subieron las tasas de interés, Con creciente Precios de la vivienda (sin mencionar impuestos y seguros), Para abril de 2025, los pagos típicos serán de más de $2,600.

mas dinero necesidad abajo pagar

Bloomberg: La economista de Goldman Sachs, Elsie Peng, estima que una pareja ahora necesita alrededor del 70% de sus ingresos familiares anuales para pagar un pago inicial estándar (20%) en una casa de precio moderado, frente al 58% en 2019.

Formas prácticas de ahorrar

Como inversores inmobiliarios, siempre nos hemos enorgullecido de nuestra capacidad de pensar creativamente sobre la financiación, utilizando cosas como sujeto a, financiación del vendedor, alquilar con opción a compra, fondos privados, Préstamo DSCRetc. Es fácil dejarse atrapar por el revuelo en torno a estas soluciones sin tener que buscar en su bolsillo para realizar un gran pago inicial.

Qué a menudo se pasa por alto Sí hecho Como inversionista, todavía debe el pago mensual de su hipoteca y, muy probablemente, mucho Más alto que si financiaras tradicionalmente (a menos que heredes una tasa de interés baja). En una era en la que todo lo demás está aumentando, no es prudente quedarse con márgenes reducidos y poco efectivo.

No importa Al usar OPM es el pago inicial porque permitir tú llegar Mantener sostener Tus ahorros de emergencia. El problema surge cuando usas OPM porque, para empezar, no tienes ningún ahorro.

Una forma de ahorrar más dinero es obtener una imagen completa de sus gastos. A continuación se muestran algunas formas de hacer esto.

Darse de baja y Afiliación

En lugar de esperar a que bajen los costos, una solución más práctica es sacar dinero para invertir de su presupuesto actual, lo cual es más fácil decirlo que hacerlo.

observación del mercado Los expertos recomiendan analizar exhaustivamente todos sus gastos, incluidos los costos recurrentes como servicios de transmisión, tarifas de aplicaciones, suscripciones y membresías no utilizadas. Si tienes un objetivo específico, intenta eliminarlo o al menos reducir su nivel.

Personalmente, esto puede no parecer mucho si está buscando una hipoteca, pero en general, puede sumar, especialmente si está buscando préstamos de la FHA con un pago inicial del 3,5%.

Ahorre en gastos médicos

CNN informa que millones de estadounidenses enfrentan primas más altas y costos de bolsillo a medida que expiran las tarifas de la Ley de Atención Médica Asequible. Buscar planes, aprovechar los beneficios del empleador y evitar facturas médicas de la manera más efectiva posible puede liberar efectivo para pagos iniciales y reservas.

pagar la deuda

A menos que mantenga un estricto control sobre su deuda, ésta tiene la molesta costumbre de crecer. Antes de invertir, utilice sus ahorros para eliminar las deudas incobrables, como las de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y tarjetas de almacenamiento. Al hacer esto, puede reactivar efectivamente su flujo de caja aumentando la cantidad de dinero que queda en su bolsillo al final del mes.

aumentar los ingresos

Este es otro título que cae en la categoría de “es más fácil decirlo que hacerlo”. Sin embargo, hay algunas formas prácticas de hacerlo que no implican conducir para Uber por la noche o trabajar en Starbucks y Home Depot, aunque sí lo son. Una excelente manera de obtener un seguro médico. Más ingresos extra si tienes tiempo.

vivir en un lugar más barato

Sin embargo, no es necesario emigrar a Camboya para lograrlo. Vivir y trabajar de forma remota Sin duda mejora tu capacidad de ahorrar. Otras medidas menos drásticas incluyen aceptar compañeros de habitación o invitados en alquileres a corto plazo, o mudarse con padres o familiares para ayudarle a ahorrar dinero. Alternativamente, puede optar por convertirse en inquilino a corto plazo de una habitación de la casa de alguien en lugar de alquilar un apartamento completo.

Buscando el lado práctico Ruidoso

Casi todos los días veo personas influyentes que me cuentan cómo ganan millones de dólares en línea trabajando cinco horas a la semana en la playa en pantalones cortos y chanclas.

Aunque es tentador caer en la trampa del dinero fácil, la opción más segura es hacer algo donde su dinero esté más seguro. Puede que no sea glamoroso ni bien remunerado, pero no lo será para siempre y, cuando se hace junto con todo lo demás, el objetivo es conseguir el primer pago inicial más rápido.

Cartera nerd Describe en detalle algunas de las formas correctas de ganar dinero.

pensamientos finales

La estrategia de reducir las tarifas y aumentar los ingresos comenzó con la construcción de nuevas escuelas después de que las demolieran. Sin embargo, por muy retro que sea, todavía funciona. En esta era de alto consumo, si planea invertir en bienes raíces, es imprescindible tener suficiente efectivo.

Mantenga los ojos abiertos y no se deje engañar por las historias de “entregué pizza hace un año y ahora estoy ganando $100,000 al año en flujo de efectivo”, porque se está preparando para una gran caída, incluso si tiene prestamistas o fondos privados dispuestos a respaldarlo. Todavía debes dinero y es probable que el inquilino se salte el contrato pagar El alquiler y las reparaciones son inevitables. necesidad Sí completo.

Así que concéntrate en el arduo trabajo de ahorrar dinero y explora el placer de comer frijoles y arroz algunas veces a la semana. A la larga, vale la pena.