El error del plan de impuestos más común para los ingresos de altos ingresos

Si mi publicación reciente sobre la persecución de acciones de valor o que requiere una gran suma de dinero para ganar dinero no resuena, es posible que desee considerar contratar a un profesional financiero para administrar su cartera. Desinstalar la carga de la inversión puede permitir que su tiempo y energía se concentren completamente en el trabajo, la familia y los pasatiempos.

Actualmente, voy a gravar nuevamente. Cada año, presento una extensión (fecha límite del 15 de octubre) debido a los retrasos de K-1 en inversiones de fondos privados. Entonces, cuando Empower se acerca para resaltar a los ganadores de altos ingresos que tienen planes fiscales equivocados, estoy de acuerdo. Este es un tema que conozco muy bien.

Lo que no me di cuenta es Autorización Los planes fiscales se proporcionan como parte de su servicio al cliente estándar. Sin facturas adicionales, sin factura de CPA de $ 300/hora. Solo el asesoramiento de integración, incluida la tarifa de gestión. Dado que los impuestos suelen ser el mayor gasto para los que ingresan de altos ingresos, es genial tener una estrategia positiva.

La importancia de los planes fiscales para los ganadores de altos ingresos

Cuando eres un ganador de altos ingresos (piense en $ 250,000 o el potencial para llegar allí), es posible que tenga muchas cosas: inversión, bienes raíces, tal vez una o dos empresas. Que podrías tener No Prestar atención lo suficiente? Plan de impuestos.

No es tan sexy como las acciones de IA lunar, pero el efecto compuesto de los movimientos fiscales inteligentes y consistentes puede igualar el retorno de la inversión con el tiempo. Como explica el experto autorizado de la riqueza personal Scott Hipp, CPA, CFP®, para los clientes de altos ingresos y de alto nivel de red, los planes fiscales no se tratan de perseguir impuestos que son vulnerabilidades únicas, se trata de proactivos, coordinados, coordinados, coordinados, anual estrategia.

Exploremos cuatro preguntas clave que Scott respondió, revelando cuánto valor puede proporcionar un plan de impuestos inteligente. Si está buscando un profesional de finanzas para administrar su riqueza, elegir su plan de impuestos en sus servicios es esencial, en lugar de complementos.

Empower ha sido un socio miembro desde hace mucho tiempo de Financial Samurai y personalmente consulté el capital personal de 2013 a 2015 (más tarde por Empower).

1. ¿Por qué los planes fiscales son cruciales para los que ingresan de altos ingresos?

Cada movimiento estratégico aumenta cuando está dentro del alcance fiscal federal (32%, 35%o 37%). Ahorrar impuestos del 1% para aquellos que ganan $ 100,000 es bueno. ¿Ahorrar 1% para aquellos que ganan $ 800,000? Esos fueron cuatro boletos de primera clase en Hawai, con miles restantes.

Scott dijo que la mayoría de la gente piensa que el plan fiscal es una batalla anual o una búsqueda de lagunas mágicas (“Escuché que el tío Bob pagó el impuesto cero porque contrató al empleado de un perro …”). Hecho: La mayor ganancia proviene de una acción legal pequeña y consistente año tras año.

Al igual que la redención de Shawshank: estrés y tiempo. La maximización de una cuenta de ahorro de salud, las donaciones de Backdoor Rose, los “bonos” caritativos y los recortes de impuestos parecen ser pequeños, pero durante 20 años pueden forjar un túnel serio para la libertad financiera.

Es el peligro: en abril, la mayoría de las oportunidades han desaparecido. Si presenta su impuesto 2025 en abril de 2026, la fecha límite para la mayoría de sus estrategias es 31 de diciembre de 2025. Por eso funciona el equipo de Empower anual– Los consultores y los expertos en impuestos se reunirán regularmente para ajustar y optimizar antes de que se agote el reloj.

2. ¿Cuáles son los cambios en la deducción de sal?

Después de la aprobación de una gran Ley de Bill el 4 de julio de 2025, los límites de deducción del impuesto estatal y local (sal) fueron aprobados por $ 40,000 (en comparación con $ 10,000) el 4 de julio de 2025, un poco a 2029 cada año hasta la recuperación en 2030.

¿Quién se beneficia? La mayoría de los contribuyentes de AGI en condiciones fiscales altas son contribuyentes. AGI alcanzó los $ 600,000 y la fase de límite extendida desapareció por completo.

Pero incluso si tiene impuestos a través de los negocios de entrega (S-Corp, Partnership, LLC), incluso los ganadores de más de $ 600,000 no son desafortunados, puede usar el impuesto sobre la entidad (PTET). Aquí, Negocio Pague los impuestos estatales para que deducan por completo los impuestos federales y obtendrá un crédito fiscal estatal. A partir de 2025, más de 35 estados tienen una opción PTET.

Para los clientes adecuados, el cambio en Salt + PTET desbloquea decenas de miles de dólares en deducciones, que es su cartera en lugar del repositorio del IRS.

3. ¿Cómo se ocupa de la autorización con situaciones complejas de altos ingresos?

Supongamos que es propietario de un negocio con muchos ingresos por inversiones, ingresos por alquiler pasivo y tenencias inmobiliarias.

y AutorizaciónBásicamente, usted tiene cargos de “experto en impuestos a pedido”, lo que no es sorprendente para el proyecto de ley. El proceso es:

1. Revisión de los retornos en los últimos tres años Oportunidad perdida. (Usted tiene tres años de modificación y reclama un reembolso). Empoder puede encontrar miles de deducciones.
2. Planifique en general de acuerdo con sus objetivos. La estrategia fiscal no está al vacío, está relacionada con su plan de inversión, objetivos inmobiliarios y demanda de flujo de efectivo.

Oportunidades comunes para los clientes autónomos perdieron oportunidades:

• No se deducen las primas de seguro de salud.
• Deducciones de ingresos comerciales calificados (QBI) faltantes.
• Ignora las deducciones del Ministerio de Asuntos Interiores.

La autorización de errores más común puede ayudar a atrapar:

• Pérdida de capital pérdida de transporte al cambiar de preparador/software
• Manejo de rosas de trasero incorrecto
• Crédito fiscal extranjero perdido
• Costo de error base para las ventas de acciones (ESPP, opciones)
• Impuestos de error de asignación de HSA

A partir de ahí, Empower espera, también es posible construir un solo 401 (k), ingresos cronometrados o ganancias de capital planificadas. La idea es crear un script fiscal continuo, no solo para corregir errores pasados.

4. ¿Qué ahorros de impuestos del mundo real ves?

Las deducciones de seguros de salud perdidos son sorprendentemente comunes y costosas.

• Propietario de S-Corp: El CPA aumenta correctamente las primas de seguro de salud a los salarios W-2 (correctamente), pero nunca le dice al cliente que puede deducir estas primas anteriores. La declaración de tres años ahorró alrededor de $ 6,000 en impuestos federales.
• Propietario totalmente: La deducción del seguro de salud es un calendario para las deducciones, pero no puede beneficiarse del umbral de gastos médicos y no figura en el artículo en absoluto. La modificación ahorra ~ $ 7,500.
• Medicare Premium: Muchas personas no saben que son elegibles para ser deducciones de seguro de salud por cuenta propia. Agarrar esto puede ahorrar $ 1,000+ por año.

Estos no son triunfos como cercas abiertas, pero pueden garantizar los rendimientos al ahorrar impuestos, lo que a menudo es más complicado a lo largo de los años.

Utiliza que las estrategias clave brindan a los que ganan los altos ingresos

Scott compartió algunos movimientos proactivos que han surgido una y otra vez:

Bundio de donaciones de caridad

Deducción estándar para 2025: $ 15,750 (single) / $ 31,500 (casado). Al combinar contribuciones durante dos años o más en un año fiscal, puede ir más allá de la deducción estándar, la lista de artículos por artículo y hacer la deducción estándar en el próximo año: la deducción total es mayor con el tiempo.

Bonificación: done activos altamente apreciados o use fondos con suagos de donantes para mejorar la eficiencia.

Cosechar pérdidas fiscales

Vender la inversión con pérdidas para compensar las ganancias en otros lugares y luego invertir en activos similares (pero no “sustancialmente los mismos”) puede reducir su factura de impuestos para el año mientras retiene la cartera. Todos los clientes estratégicos individuales autorizados ($ 100k+) minimizan su carga fiscal aplicando activamente recortes de impuestos y ubicaciones de impuestos.

Convierte de rosa

Mueva los fondos de las IRA tradicionales a las IRA Roth, y si espera estar en un rango más alto más adelante, puede bloquear las tasas impositivas de hoy. Extracción futura? libre de impuestos. Esto fue particularmente poderoso en años de bajos ingresos antes de que comenzara RMD.

Ahorre dinero en un buen CPA

Un buen CPA solo se puede utilizar para tarifas de asesoramiento fiscal de $ 150- $ 400. Al mismo tiempo, muchas personas simplemente no ofrecen planificación proactiva, pero se centran en el cumplimiento y el archivo.

Empower construye su plan de impuestos en su servicio general de gestión de patrimonio para proporcionar $ 10,000+ de activos invertibles para los clientes. Esto significa:

• Una tarifa, un plan integral.
• Asesores y expertos en impuestos en la misma sala (o zoom) durante todo el año.
• Llamadas activas antes de la fecha límite: no “nos vemos el próximo abril”.

Final

La gran victoria de inversión gana los titulares, pero año tras año, la acción fiscal tranquila, aburrida y agresiva es igual de valiosa, a veces aún más. Para los que ganan los altos ingresos, ignorar los planes de impuestos es como Deja un compuesto sobre la mesa.

Si tiene $ 100,000 en activos invertibles, Empower proporcionará a los lectores de guerreros financieros Consulta gratuita. Incluso si tiene confianza en su plan actual, una segunda opinión puede revelar miles de oportunidades perdidas.

Solo por tiempo limitado Reserve su reunión gratuita y sin compromiso aquí. Empower Professional revisará sus inversiones y su patrimonio neto y proporcionará algunos consejos gratuitos sobre dónde puede optimizar.

Divulgación: esta declaración es proporcionada por Kansei Incorporated (el “promotor”), que tiene un acuerdo de referencia con Empower Advisory Group, LLC (“EAG”). Obtenga más información aquí.