El fraude hipotecario se disparó 7.3% ya que un tercio de los inversores violan la ley federal

El gobierno de los Estados Unidos recientemente acusó a varios fraude hipotecario pendiente. Juez Fue bloqueado recientemente El senador de California, Adam Schiff, quien el presidente Donald Trump intenta investigar con el Departamento de Justicia, dispara a Lisa Cook de su junta directiva, la Fiscal General de Nueva York Letitia James Investigación del gran jurado– Todos supuestamente afirman tener múltiples viviendas como residencias primarias para obtener tasas de interés más bajas.

Ya sea culpable o no, la verdad sobre el período de solicitud de hipoteca no es nada nuevo. “Préstamo de estafador“Fueron las noticias de primera plana durante la crisis financiera de 2008 y condujeron a Ley Dodd-Frank aprobado Haga que las solicitudes hipotecarias sean más estrictas.

Aún así, las altas tasas de interés y las bajas tasas de suministro, así como el endurecimiento de los estándares de crédito, ver Crecimiento interanual del 8,3% Según el informe de fraude hipotecario de Corelogic, en 2024 (Corelogic ahora es cotalidad). El fraude hipotecario aumentó la tendencia interanual en el primer trimestre de 2025 7.3%.

Diferentes tipos de fraude hipotecario

¿Qué constituye fraude hipotecario? ¿Cuántas personas hablan de blanco aquí y allá, afirman ser residencia personal, solo usarla como una inversión en unos pocos meses o aumentar sus ingresos para calificar para un préstamo?

Mentir en una solicitud de hipoteca puede tener consecuencias significativas. “Si está hipotecado Descubierto Para ser fraudulento, el prestamista puede tener derecho a reclamar hipoteca pagar Bridget Berg, directora senior de soluciones de fraude en Corelogic, dijo Compañías de seguros. “si [the borrower] No pueden obtener fondos para pagar el préstamo y pueden perder la ejecución hipotecaria de sus hogares. ”

Según Bankrate, hay muchos tipos diferentes de fraude hipotecario, incluidas estas cinco hipotecas principales.

1. Fraude original

Fraude original Sí Cuando un oficial de préstamos/corredor o prestatario tergiversa sus calificaciones recibir Mejores préstamos, O Tasas de interés más bajas o montos de préstamo más altos.

“Los agentes de bienes raíces y los oficiales de préstamos pueden recomendar o facilitar declaraciones falsas para proteger sus comisiones”, dijo Berger. “A veces el prestatario no sabe que la información es Ser forjado. “

2. Ocupar fraude

Occupy El fraude es común a los pequeños inversores inmobiliarios Múltiples unidades característica. inversor conseguir Préstamo de la FHA Conviértete en un dueño Un edificio de dos a cuatro unidades, todas las unidades fueron alquiladas poco después del cierre.

3. Fraude de identidad

Fraude de identidad Siendo considerado Memorable: obtenga un préstamo utilizando la identidad de otra persona o la información del Seguro Social. La identidad de una persona desprevenida Robado Luego sea responsable del pago. Las fiestas criminales pueden enfrentar 30 años de prisión Si atrapado.

4. Agitación

este No solo lo que haría su vientre si fuera condenado por fraude, sino que fue el movimiento de un corredor de hipotecas y un oficial de préstamos para obtener dos comisiones a un precio. Alentarán a los prestatarios a comprar casas a tasas de interés específicas y, después de cerrarlos, alentarlos Refinanciación Obtener una tasa más baja. Las situaciones típicas para los inversores implican obtener Préstamo de dinero duro Compre la propiedad y refinancielo pronto. El prestatario es En el gancho Para ambos grupos de costos finales, el oficial de préstamos calcula efectivo.

5. Evaluación del fraude

Este fraude es desenfrenado Antes Crisis financiera de 2008. Asesor regular Exagerar precios inmobiliarios Obtenga más negocios y prestamistas Hacer la vista gorda Para obtener más préstamos, inversores, compañías inmobiliarias y abogados son todos conspiradores.

Inflable Evaluar Generalmente al por mayor y Voltear Transacción, cual Una investigación se realizó más tarde Después de la crisis de ejecución hipotecaria. Los inversores a menudo usan compradores falsos conocidos como compradores de paja para facilitar las transacciones Falsificado Los compradores tomarán su propio papel en los reembolsos antes de incumplir los préstamos.

Fraude hipotecario de diversos grados

Obviamente, robar la identidad de alguien se considera un caso grave de fraude, en lugar de calificar para sus ingresos para obtener un préstamo o una tasa de interés más baja. En el medio, hay muchos tonos de gris.

Por ejemplo, en el caso de Adam Schiff, afirmó que estaba Transparente y aprobado Marque ambas propiedades como su residencia principal. Si es así, condenarlo de fraude estaría lejos de ser fácil.

Muchos inversores inmobiliarios compran casas con hipotecas de la FHA, diseñadas para ser compuestas por los propietarios, pero alquilarlas más tarde. Guía de la FHA El propietario debe vivir en la casa y estar hipotecado en la FHA durante 12 meses antes de mudarse a alquilar.

En realidad, nadie Ven y verifica fecha Eso Te mudaste uno El inquilino se mudó. Sin embargo, si alguien quiere investigarlo, puede considerarse fraude, así como muchos otros tipos de violaciones.

Matt Seguin, director senior de soluciones de fraude de cotalidad, dijo Reloj de mercado. La firma de análisis encontró que a partir del segundo trimestre de 2025, solo el 0,86% de los solicitantes de hipotecas (1 de 116) corrían el riesgo de fraude hipotecario.

Según Fannie Mae, el artículo de MarketWatch agregó que la administración Trump está intensificando los esfuerzos para trabajar con la compañía de inteligencia artificial (IA) Palantir para reducir el fraude hipotecario.

Oculta tus datos

Si le preocupa que haya cometido un fraude hipotecario (aunque inocente) de ocultar datos, esto no es una prueba de ninguna manera.

Algunos datos de hipotecas son públicos: el nombre del prestatario, el prestamista, la dirección de la propiedad y el monto del préstamo original, así como cualquier refinanciación y ganancias. Esta información Registro Como escritura de fideicomiso, en la oficina del secretario del condado.

Incluye uno Archivos adjuntos Descripción general de las intenciones del usuario para atributos, a veces llamados corredores. Esta información se puede encontrar En línea en el sitio web del condado. También se observa que la información fiscal y las exenciones de la granja (esta última incluye residencias principales). Dos exenciones de granja serán una bandera roja para cualquiera que realice una investigación.

Deletema Es un servicio que se espera que elimine los datos personales del motor de búsqueda de Google. Rob Shavell, CEO de la compañía, dijo New York Times El sitio generalmente obtendrá una solicitud personalizada para eliminar los datos sancionados. LLCS Sí a menudo Se consideran herramientas para ocultar la propiedad, pero no eliminan los datos de garantía relacionados con la dirección.

Otras compañías implementar Similar Atender La información en línea de gira incluye Kanary y OneRep. Google también tiene “resultados sobre ti” herramienta Esto permite a los consumidores solicitar la eliminación de su número de teléfono personal, dirección de vivienda o dirección de correo electrónico de los datos de búsqueda.

La búsqueda forense puede descubrir información

Es decir, contratar a una empresa para eliminar su perfil en línea no garantiza que otros no puedan acceder a ella.

“Para fines de robo de identidad, es como mosaicos en los mosaicos. Cuantos más mosaicos tenga, más precisa es la imitación”. Adam K. Levin, abogado de asuntos del consumidor y ex director de asuntos del consumidor, dijo el director de la División de Consumidores de Ciberseguridad de la División de Consumidores de Nueva Jersey. CNBC.

Castigo del fraude hipotecario

El castigo por cometer fraude hipotecario varía según la gravedad del delito. Las estadísticas son impactantes. Según los últimos datos, en 2021, el 74% de los delincuentes de fraude hipotecario cumplieron sus sentencias, con una condena promedio de 14 meses. Comisión de Sentencias de EE. UU..

Sin embargo, Se debe probar el fraudePara todas las propiedades residenciales de propiedad de los propietarios, la carga de la prueba debe ser abrumadora. Richard Briffault, un experto en derecho administrativo y de políticas públicas en la Facultad de Derecho de Columbia, dijo a Richard Briffault, un experto en derecho administrativo y de políticas públicas en la Facultad de Derecho de Columbia. Washington Post.

El pensamiento final

No es sorprendente que los inversores inmobiliarios cometan tasas de fraude hipotecario mucho más altas que los propietarios de cuenta para las personas. Profesionales de hipotecas nacionales (NMP), debido a la cantidad de datos personales verificables que deben proporcionar los propietarios. NMP dijo que un tercio de todos los inversores cometieron fraude hipotecario.

Durante la crisis de la vivienda, las personas ponen más énfasis en el fraude de los inversores, por lo que no vale la pena ser falso con su información.