Cuentas de inversión mejor administradas de 2025

Los padres y abuelos recurren cada vez más a cuentas de inversión de custodia para brindarles a sus hijos un comienzo financiero temprano. Estas cuentas (formalmente conocidas como cuentas UGMA o UTMA) permiten a los adultos invertir en nombre de los niños hasta que alcancen la edad adulta.

A diferencia de las cuentas de ahorro tradicionales, las cuentas de custodia pueden contener acciones, ETF y fondos mutuos, lo que brinda a los inversores jóvenes la oportunidad de beneficiarse del crecimiento del mercado a largo plazo. Pero cada plataforma tiene diferentes tarifas, características y reglas de transferencia, y elegir la plataforma incorrecta podría tener consecuencias fiscales o de ayuda financiera no deseadas en el futuro.

Hemos revisado y probado las cuentas de inversión administradas más populares de 2025, comparando el costo, la usabilidad y la flexibilidad de cada cuenta. Ya sea que esté ahorrando el dinero de su cumpleaños, invirtiendo para una herencia o enseñando a sus hijos sobre acciones, esto es lo que necesita saber antes de abrir una cuenta UTMA o UGMA y qué proveedores se destacan.

Descripción general:

• Mejor en general:Carlos Schwab
• Lo mejor para adolescentes: Juventud Fidelidad
• Lo mejor para cuentas IRA Roth administradas:moneda futura

Las mejores firmas de corretaje para cuentas de inversión administradas

Nuestras mejores opciones para corretajes administrados son muy similares a nuestra lista de los mejores corretajes en general.

Estas firmas de corretaje ofrecen una configuración de cuenta sencilla, informes de cuenta útiles y negociación gratuita de acciones, ETF y fondos mutuos. La mayoría también inscribe automáticamente a los usuarios en un plan de reinversión de dividendos, de modo que todo su dinero esté disponible para invertir.

Carlos Schwab

Esta cuenta de depósito en garantía proviene de Carlos Schwab Ofreciendo mínimos de $0 y transacciones de $0. Si ya tiene su propia cuenta Schwab, puede administrar su cuenta de depósito en garantía desde el mismo panel.

Pero quizás lo que más destaca de Schwab es que ofrece “carteras inteligentes” (carteras de robo-advisor) sin comisiones de asesoramiento. Estas carteras se monitorean diariamente y se reequilibran automáticamente según sea necesario.

Debe invertir al menos $5,000 en la cuenta de custodia de un menor antes de que la cuenta sea elegible para utilizar el servicio Smart Portfolio. Pero una vez que llegue allí, es una forma de costo extremadamente bajo de crear una cartera de ETF diversificada y administrada automáticamente para sus hijos o nietos.

Cuenta adolescente de fidelidad

Las cuentas Fidelity Youth™ son cuentas de ahorro, inversión y gastos para adolescentes. ¡Esta es una cuenta fácil de usar para su hijo adolescente donde puede invertir sin tarifas mensuales ni mínimos de cuenta!

Los adolescentes pueden invertir en acciones con participaciones fraccionarias desde tan solo 1 dólar. Sus hijos pueden aprender a ahorrar y gastar de manera más inteligente usando su propia tarjeta de débito sin pagar tarifas de cajero automático nacionales. Los adolescentes pueden vincular sus cuentas a aplicaciones de pago comunes como Venmo y PayPal. Además, los padres pueden configurar alertas y monitorear la actividad de la cuenta de sus hijos en línea a través de estados de cuenta, confirmaciones de transacciones y transacciones con tarjeta de débito.

moneda futura

FutureMoney ofrece a los padres una forma sencilla de ayudar a sus hijos a invertir sus ahorros. Los padres pueden hacer esto haciendo depósitos fijos regulares y dejando que sus hijos inviertan estos fondos.

Junior Roth IRA es el principal vehículo de inversión que ofrece FutureMoney. No es directamente una Roth IRA real (pero puede serlo; esta aplicación puede ayudarte con ello). En su lugar, utiliza un plan 529 que puede transferirse a una Roth IRA después de 15 años.
Los padres y los niños pueden contribuir hasta $35,000 por niño por año. Estos fondos crecen libres de impuestos y pueden constituir la base de futuros ahorros para la jubilación.

La plataforma ofrece carteras de inversión totalmente gestionadas. Puede elegir una cartera en función de sus objetivos financieros o cuestiones importantes como el cambio climático o la erradicación de la pobreza.

pionero

Será difícil encontrar una corredora que ofrezca más fondos indexados de bajo costo que Vanguard. La compañía también tiene uno de los mejores menús de fondos con fecha objetivo, que puede ser una excelente manera de invertir dinero en una cuenta de inversión administrada que desea que usen en un momento específico, como cuando van a la universidad.

Como todos los corredores de esta lista, Vanguard no cobra comisiones sobre acciones ni ETF. Sus fondos mutuos internos también se pueden negociar libremente. Tampoco hay tarifa de registro para abrir una cuenta Vanguard UGMA/UTMA.

Solicitud para configurar una cuenta de inversión administrada

Si no tienes mucho dinero para invertir pero quieres empezar, una aplicación podría ser una buena opción para ti. Estas aplicaciones ayudan a los usuarios a invertir pequeñas cantidades de dinero, lo que ayuda a que sus carteras crezcan con el tiempo. También pueden ser una herramienta útil para ayudar a los niños a aprender sobre el dinero.

luz verde

Greenlight es una aplicación de inversión y tarjeta de débito para niños y sus padres. Probablemente sea una de las opciones de cuentas corrientes más conocidas para empezar en casa, pero también incluye cuentas de inversión.

Greenlight permite a los niños comprar fracciones de acciones y ETF (tan solo $1) sin pagar tarifas de transacción.

La desventaja de Greenlight es el precio: comienza en $10,98/mes para desbloquear funciones de inversión.

TelaUGMA

Fabric es tradicionalmente conocida por sus productos de seguros de vida, pero recientemente lanzó cuentas UGMA, que son una excelente alternativa a los planes 529. Esta cuenta le permite contribuir a una cuenta sujeta a impuestos para el futuro de su hijo.

La tarifa mensual de esta cuenta es de $3/mes para una cuenta y $5/mes para una familia con varias cuentas (no hay límite incluso si tienes 8 hijos). La cuenta también permite obsequios personalizados, ¡lo cual es una excelente manera de lograr que familiares y amigos ayuden a ahorrar dinero!

Las bellotas maduran temprano

Las bellotas maduran temprano Configure una cuenta de depósito en garantía y permita que los padres aprovechen pequeñas inversiones (invirtiendo en pequeños incrementos). El servicio está incluido en el plan Acorns Gold, que cuesta 12 dólares al mes para toda la familia.

Pagar $12 por mes ($144 por año) puede ser una tarifa elevada para un saldo relativamente pequeño. Sin embargo, Acorns permite a los usuarios adquirir el hábito de ahorrar dinero para sus hijos. Además, recuerda que una tarifa fija cubre toda tu casa. No hay costo adicional por agregar varios niños.

Antes de abrir una cuenta de inversión administrada

• No se puede recuperar – A diferencia de una cuenta de ahorros para educación, una UTMA es una donación irrevocable. Se transferirá al titular de la cuenta al alcanzar la mayoría de edad en su estado. No existe una cláusula de “exclusión voluntaria” si su hijo es irresponsable.
• Se puede aplicar impuesto sobre donaciones – Si contribuye en exceso a la cuenta de un menor, el menor no pagará impuestos. Pero las donaciones que superen los 15.000 dólares al año pueden estar sujetas a impuestos. Obtenga más información sobre los impuestos sobre donaciones.
• Los niños pueden hacer cualquier cosa con el dinero. – Una vez que la cuenta se transfiere al niño, este puede usar los fondos para cualquier propósito que desee. Puede que sean cautelosos, pero también pueden gastar su dinero en cosas frívolas.
• La ayuda financiera puede verse afectada – Las cuentas de depósito en garantía a menudo tienen un gran impacto en la capacidad de un niño de recibir ayuda universitaria basada en sus necesidades. Si el objetivo es ahorrar para educación, otras cuentas pueden ser mejores.

Características principales de una cuenta administrada

Las cuentas de depósito en garantía son una forma eficaz de transferir fondos a la próxima generación. Pero estas cuentas tienen algunos inconvenientes. Aquí hay algunas cosas a considerar antes de abrir una cuenta UGMA o UTMA para su hijo.

Si bien todos quieren funciones diferentes en su cuenta, vale la pena considerarlas.

• Fácil de usar – La disponibilidad debería ser una conclusión inevitable hoy en día. Desafortunadamente, muchas casas de bolsa ocultan información en lugares difíciles de encontrar. Las casas de bolsa que recomendamos facilitan el seguimiento del rendimiento, la realización de operaciones e incluso la automatización de la inversión.
• bajo costo – No pague tarifas elevadas por su cuenta de hosting. Las cuentas sin tarifas de transacción y con tarifas bajas sobre los fondos (fondos mutuos o ETF) están en todas partes.
• Cumplir con la ley fácilmente -Una cuenta de custodia es una cuenta propiedad de un menor. Una buena firma de corretaje facilitará a los padres la presentación precisa de sus impuestos en función de los activos de sus hijos.
• Activos disponibles – Algunos inversores prefieren fondos indexados de base amplia. Otros prefieren acciones o bonos individuales. No revisamos ninguna cuenta que contenga “activos reales” o sustitutos como pagarés hipotecarios o bienes raíces. Sin embargo, la mayoría de nuestras recomendaciones ofrecen una variedad de opciones de inversión.

No olvides considerar alternativas.

Si bien las cuentas de inversión administradas enumeradas anteriormente ofrecen un valor tremendo, no son sus únicas opciones de cuenta. Si desea ahorrar específicamente para la universidad de su hijo, una cuenta de ahorros para educación como un plan 529 o un Coverdell ESA puede tener más sentido. Ambos ofrecen sólidos beneficios fiscales cuando se utilizan para gastos educativos calificados.

Incluso si no espera que el dinero que está ahorrando para su hijo se destine a gastos de educación, es posible que una cuenta de custodia no siempre sea la mejor opción. En su lugar, es posible que prefiera mantener sus fondos en su propia cuenta. De esa manera, puede obsequiarlos siempre que esté seguro de que su hijo está listo para usar el dinero de manera responsable.

Ahorrar dinero para el futuro de su hijo es una decisión admirable. Pero antes de comenzar, evalúe cuidadosamente los pros y los contras de cada vehículo de ahorro disponible para encontrar el que ofrezca la mejor combinación de características, costos, ventajas fiscales y flexibilidad.

Preguntas frecuentes sobre cuentas de depósito en garantía