El robo de identidad alimenta el fraude en los préstamos para automóviles
El robo de identidad se está convirtiendo en un problema creciente en los préstamos para automóviles, con tasas de fraude que superan las de las solicitudes de tarjetas de crédito.
Según SentiLink, los préstamos fraudulentos para automóviles representaron el 3,3% de todas las solicitudes en el primer semestre de 2025, cifra que se disparó al 5,5% durante un ataque coordinado contra prestamistas específicos en mayo. En comparación, la tasa de robo de identidad para solicitudes de tarjetas de crédito es del 2,7%.
El informe identifica varias señales de advertencia comunes de préstamos fraudulentos para automóviles. Las señales de alerta más comunes involucran problemas con el teléfono de un solicitante, como patrones geográficos inusuales, cuando los códigos de área u otra información del teléfono no coinciden con los demás datos del solicitante. Otros problemas incluyen datos de correo electrónico no coincidentes, dominios de correo electrónico sospechosos y operadores riesgosos.
El fraude sintético es una amenaza menor
El fraude sintético, en el que se utiliza una identidad falsa, preocupa menos a los prestamistas de automóviles que las aplicaciones que hacen un mal uso de información de identificación personal (PII) real. En el primer semestre de este año, los casos de fraude combinados cayeron al 0,8%. Dado que muchos préstamos para automóviles se completan en persona, el uso de una identidad totalmente sintética generalmente requiere al menos una licencia de conducir falsa; Con mayor frecuencia, los solicitantes presentan su propia licencia de conducir junto con un número de Seguro Social robado.
“Los préstamos para automóviles son vulnerables al fraude porque involucran grandes cantidades de dólares y múltiples puntos de contacto entre compradores, concesionarios y prestamistas”, dijo Jennifer Pitt, analista senior de gestión de fraude en Javelin Strategy & Research. “Si bien la verificación de identidad a nivel de concesionario es a menudo la primera línea de defensa, el proceso a menudo se basa en revisiones manuales que carecen de verificación en tiempo real. Estas lagunas permiten a los estafadores que utilizan identidades robadas tiempo suficiente para obtener la aprobación antes de que los prestamistas revisen los documentos. El financiamiento de automóviles todavía depende de revisiones manuales, que a menudo son insuficientes para detectar fraudes sofisticados”.
Cómo se juega el juego
Según SentiLink, una red de fraude y robo de automóviles con sede en Miami está utilizando identidades robadas para coordinar ataques. Las mulas utilizaron información falsa en solicitudes de préstamos para comprar vehículos. Algunos empleados del concesionario fueron cómplices y los compradores lavaron dinero a través de conexiones corruptas con el DMV. Luego, los jefes del crimen exportan los automóviles o los envían a través de canales de alquiler de lujo.
Otra táctica: las identidades utilizadas en los ataques se han utilizado anteriormente en aplicaciones de empresas de creación de crédito, creando un historial de transacciones para la PII robada o falsificada de los delincuentes, haciendo que las aplicaciones parezcan legítimas en la revisión inicial.
