Dilema de fricción y fraude
Parece que el “santo grial” en el sistema de pago es reducir la fricción y el fraude al mismo tiempo, proporcionando un proceso de autenticación sin problemas que no sacrifica la seguridad. Tradicionalmente, las soluciones seguras a menudo se asocian con la complejidad, aumentando la fricción del usuario: los consumidores tienden a evitar. Del mismo modo, la reducción de la fricción a menudo abre la puerta para aumentar el fraude, lo cual es un dilema y parece tener que elegir entre conveniencia y seguridad. Esta dicotomía plantea un desafío para la empresa y hace el desafío que sigue el “Santo Grial” que está fuera de alcance.
Evolución del comercio electrónico y seguridad de pago
El comercio electrónico ha atraído la atención después de la expansión de Internet a fines de la década de 1990. Tarjetas de pago Transición de principalmente utilizadas en tiendas físicas (con titulares de tarjetas como transacciones de tarjetas o puntos de venta actuales (POS)) para respaldar cada vez más compras remotas, llamadas transacciones de tarjetas inexistentes (CNP). El comercio electrónico continúa expandiéndose rápidamente y ahora representa el 14.4% del comercio global. Mientras tanto, con el aumento del comercio electrónico, ha cambiado a una tecnología de chips EMV más segura a las transacciones en la tienda, tarjetas ahora y iniciativas como 3D Secure se desarrollan para garantizar transacciones en línea y CNP. Sin embargo, tal vez debido a la necesidad de equilibrar la fricción y la seguridad del usuario, algunos electrónicos (especialmente en los Estados Unidos) no han dudado en adoptar la versión original de 3D Secure. Esto podría explicar por qué estamos viendo a los estafadores que se dirigen cada vez más a las transacciones CNP hoy. Esto ha tenido un gran impacto, lo que demostró ser un asombroso 73% de todos los fraudes de tarjetas de compras en línea en los Estados Unidos el año pasado, un aumento considerable del 57% en 2019.
Soluciones de tarjetas de innovación: innumerables y más tarde
Pero las innovaciones emergentes en los pagos pueden acercarnos a ese “santo grial” ilusorio. Vemos que las empresas combinan tarjetas físicas familiares y confiables con las capacidades interactivas y en tiempo real de los teléfonos inteligentes para permitir soluciones innovadoras. Un ejemplo es el reciente aumento en innumerables tarjetas, con números de tarjetas o macetas de 16 dígitos, y la fecha de vencimiento no impresa en el lado frontal de la tarjeta, pero se accede a través de la aplicación. Elimine estos detalles de la superficie de una tarjeta física puede hacer diseños más creativos, convirtiendo la tarjeta en un accesorio elegante que ayuda a los emisores de tarjetas a alcanzar los estados de billetera que persiguen. Ahora se puede probar otra innovación en la tecnología de pago colocando una tarjeta física en los teléfonos inteligentes para activar la tarjeta cuando se recibe, evitando la necesidad de llamadas del centro de llamadas o acceso de cajero automático para activar la tarjeta de una manera que active la tarjeta. Estas innovaciones son formas de aprovechar la tarjeta en sí “más que solo pagos”.
Puir física y digital para una seguridad mejorada
La mezcla de tarjetas físicas y tecnologías digitales también puede ayudar a resolver la dicotomía entre fraude y fricción e introducir una nueva forma de reducir el fraude CNP. Ponte en los zapatos del usuario y compra en línea en su teléfono inteligente, con la esperanza de comprar zapatos deportivos. Ahora, imagine que si pudiera verificar con un toque en su tarjeta de pago en su teléfono. De repente, para en línea, no existe ninguna tarjeta, compra, su tarjeta física es “existente” para la verificación de identidad. Este enfoque combina conveniencia con la prevención de un fraude potente, que puede cambiar las compras en línea y hacer que la tarjeta sea aún más importante para los titulares de tarjetas. Esta integración puede reducir el “santo grial” de fricción y fraude al mismo tiempo.
Las tarjetas pueden hacer más.
