Como una de las tres principales agencias de crédito de EE. UU., Equifax tiene una amplia visibilidad del comportamiento del crédito al consumo. Una tendencia notable en los últimos años ha sido el aumento del fraude propio, en el que los consumidores explotan intencionalmente las políticas organizacionales para obtener ganancias financieras.
El fraude de primera parte, a veces denominado fraude de participación del consumidor o fraude amistoso, puede adoptar muchas formas. Un ejemplo que se cita con frecuencia es cuando un comprador compra un artículo en línea con la intención de devolverlo y quedarse con el reembolso.
Equifax está aprovechando su acceso a datos crediticios para abordar otras dos formas comunes de fraude de primera parte: acumulación de préstamos y limpieza de crédito. La acumulación de préstamos ocurre cuando los consumidores solicitan rápidamente múltiples préstamos sin intención de devolverlos, mientras que la limpieza del crédito implica tratar de eliminar información negativa de un informe crediticio.
Para detectar estos patrones, Equifax está implementando su modelo de predicción del riesgo de abuso crediticio. El objetivo principal de este modelo es identificar comportamientos sospechosos de aplicaciones en tiempo real, lo que permite notificar a los prestamistas de inmediato y responder en consecuencia.
fraude justificable
A medida que el fraude de primera parte se ha convertido en la forma más común de fraude, existe una necesidad cada vez mayor de defensas más sólidas. Una de las razones de su crecimiento es que muchos clientes no creen que sea un fraude real. Los datos de FICO encontraron que casi un tercio de los encuestados cree que mentir en una solicitud de crédito está justificado en determinadas situaciones o es simplemente una práctica común.
Esta mentalidad está determinada por una variedad de factores, incluido el anonimato digital y las crecientes presiones económicas. La alta inflación y las tasas de interés se han sumado al estrés financiero en los últimos años, mientras que la deuda de tarjetas de crédito ha llevado a los prestamistas a endurecer los estándares de suscripción.
Como resultado, algunos consumidores sienten que su estado crediticio fue engañado o que los detalles de sus solicitudes de préstamo fueron exagerados.
Cuando el criminal es el cliente
El aumento del fraude de primera parte ha creado un nuevo paradigma para la industria de servicios financieros, ya que las amenazas se originan cada vez más en la base de clientes y no en atacantes externos. Cuando los delincuentes son clientes, muchas organizaciones carecen de las herramientas y procesos necesarios para identificar y mitigar las amenazas.
La era emergente del comercio por agencia ha hecho que las cosas sean aún más confusas. A medida que los agentes de IA realicen cada vez más compras en nombre de los consumidores, las organizaciones enfrentarán una serie de nuevos problemas relacionados con la responsabilidad de devolución, la rendición de cuentas y la responsabilidad por casos de fraude (ya sea de primera parte o no).
