Entrega de activos digitales: cómo FIS lidera la próxima era financiera

El viento en contra de que una vez evitó que las instituciones financieras adopten criptomonedas, tanto debido a problemas regulatorios como a la comprensión de los activos digitales, finalmente se ha relajado. En los próximos años, se espera que una quinta parte de todos los bancos de centros monetarios y empresas que cotizan en bolsa en los EE. UU. Asignen al menos el 2% de sus tenencias del Tesoro a las criptomonedas. Se espera que los activos digitales como Bitcoin, Ethereum, XRP y las establo respaldadas por USD jueguen un papel más importante en el sistema financiero global.

El uso estable para los pagos transfronterizos está creciendo rápidamente, mientras que los ETF criptográficos están viendo mucha adopción. Combinado con el desarrollo regulatorio activo de los inversores institucionales y el aumento de la presión, la industria de los activos digitales está entrando en una nueva era de adopción. En el podcast de Paymentsjournal, la directora gerente de Ripple en América del Norte, Joanie Xie, y el director de criptomonedas James Wester discuten los emocionantes momentos de la industria.

Activos de token

Cada vez más jugadores institucionales reconocen las ventajas de los activos digitales, como una mayor transparencia, eficiencia y costos reducidos. Las principales empresas como JPMorgan Chase o Goldman Sachs han estado explorando la integración en sus ofertas de servicios en plataformas tokenizadas.

La tokenización implica la conversión de activos tradicionales en tokens basados ​​en blockchain, lo que facilita crear, transferir y resolver activos de manera descentralizada. Esto tiene el potencial de revolucionar los mercados de divisas, productos básicos, bonos, ETF, fondos mutuos y bienes raíces al aumentar la eficiencia y la transparencia al tiempo que proporciona una mayor liquidez.

En los últimos dos o tres años, las instituciones financieras han adoptado cada vez más los beneficios de las cadenas de bloques públicas, como los acuerdos instantáneos, el cumplimiento automatizado y las operaciones financieras las 24 horas, los 7 días de la semana, que tienen una mayor eficiencia y transparencia. Al trabajar con Public Blockchain de manera compatible, las instituciones financieras pueden proporcionar mejores productos a costos más bajos.

“Hemos visto empresas en diferentes industrias adoptar cada vez más activos digitales y tecnología de blockchain”, dijo Xie. “Esto es principalmente para mejorar las operaciones, interactuar con nuevos clientes y simplificar sus procesos financieros, incluidas acciones, bonos y fondos del mercado monetario, incluidas acciones, bonos y fondos del mercado monetario”.

Un ejemplo es BlackRock, que el año pasado lanzó Biddle, un fondo de mercado monetario token en blockchains públicos. Del mismo modo, Fidelity y PayPal aceptan activos digitales al proporcionar servicios de comercio e inversión de criptomonedas a los clientes. En los pagos transfronterizos globales, organizaciones como Travelex Bank están aprovechando la tecnología blockchain para expandirse a nuevos corredores, mejorar sus servicios FX y obtener nuevos clientes.

Plataforma de monitoreo

Para lograr la tokenización, las instituciones deben tener una custodia muy fuerte de activos digitales. Sin estos, es difícil proporcionar activos de tokens a los clientes.

“Los bancos deben tener una plataforma de custodia segura para proteger los activos digitales”, dijo Xie. “Cuando eligen proveedores de servicios de custodia, deben tener mucho cuidado de elegir el proveedor de servicios adecuado.

“Trabajamos con DZ Bank, que utiliza blockchain para tokenizar activos financieros y desbloquear nuevas fuentes de ingresos para los bancos. Al mismo tiempo, proporcionan a los clientes servicios de custodia de activos digitales a nivel institucional. Esta es una parte muy crítica del mundo”.

Casos de uso de stablecoins

Otro caso de uso de pago de rápido crecimiento es el estabilizador, que es el puente entre las finanzas tradicionales y los activos digitales. Especialmente valioso para los pagos transfronterizos, las estables pueden mejorar la velocidad, la transparencia y la eficiencia.

“Stablecoins es el tema número uno que estamos discutiendo con nuestros clientes en este momento”, dijo Wester. “No es sorprendente porque en los últimos cinco a seis años, hemos examinado todos estos casos de uso y siempre hemos sabido que son posibles. Probablemente veremos más jugadores grandes que llegan al espacio y ofrecen nuevos productos y servicios pronto”.

La importancia de la orientación regulatoria
Uno de los mayores impulsores detrás de la adopción institucional es el aumento de la claridad regulatoria. La revocación de SAB 121 a principios de este año despejó el camino para que los bancos inviertan directamente y monitorean los activos criptográficos. Poco después, el OCC emitió una orientación actualizada que permitió a los bancos participar en actividades criptográficas, mientras que la FDIC siguió la aclaración de que la FDIC requería que las instituciones participaran en actividades relacionadas con las criptográficas sin aprobación previa.

El desarrollo regulatorio está creciendo rápidamente, especialmente con respecto a la comprensión de sus clientes y las reglas anti-acabados. Los equipos de cumplimiento deben conocer los últimos requisitos para manejar activos digitales, incluidas consideraciones sobre las ganancias de capital y los impactos fiscales transfronterizos. Los bancos deberán capacitar regularmente a sus equipos de cumplimiento para nuevas actualizaciones regulatorias y modificar sus políticas internas para garantizar que el equipo pueda administrar de manera efectiva y razonable las transacciones de activos digitales.

Los bancos también deben asegurarse de que tengan una infraestructura segura y efectiva e integrarse sin problemas con los sistemas existentes. Las áreas clave de enfoque incluyen la construcción de redes de alto rendimiento y la adopción de redes blockchain diseñadas específicamente para casos de uso financiero como XRP Ledger.

Trabajar con empresas profesionales puede permitir que los bancos accedan a las tecnologías de vanguardia más rápido sin exceso de escala de recursos internos. Los bancos deben evaluar cuidadosamente las asociaciones que puedan respaldar el diseño y el desarrollo de sistemas flexibles y escalables, para que puedan expandirse y diversificarse a medida que se desarrolla el producto.

El futuro entra