Estrategias de recaudación de fondos que muchos nuevos inversores pasan por alto

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Una de las preguntas más comunes que hacen los nuevos inversores es: “¿Cómo puedo ampliar mi cartera si mis ingresos son bajos o inconsistentes?”

Obviamente, si su inversión en bienes raíces es una actividad secundaria y tiene grandes ingresos regulares, esta no es la opción adecuada para usted. Ya sabe que puede optar por tomar la ruta hipotecaria tradicional para comprar su próxima propiedad de inversión.

Pero si trabaja por cuenta propia y sus ingresos son irregulares, es posible que no califique para una hipoteca tradicional. Suponiendo que tampoco tengas acceso en este momento justo Cuando se trata de solicitar un préstamo para su vivienda, sus opciones empiezan a ser muy limitadas.

Pero eso se debe a que es posible que nunca haya explorado la ruta del préstamo DSCR. sus criterios de elegibilidad Sí fundamentalmente diferente A diferencia de los productos hipotecarios ordinarios. Todo lo que necesita es una propiedad de inversión que genere ingresos por alquiler. Si su propiedad se amortiza sola, puede calificar para un préstamo, incluso si sus circunstancias financieras personales sugieren lo contrario.

Esto es lo que todo inversor serio debería saber sobre el financiamiento DSCR.

¿Qué es un préstamo DSCR?

Un préstamo DSCR (índice de cobertura del servicio de la deuda) es un tipo de hipoteca dirigida específicamente a inversores inmobiliarios porque permite a los solicitantes pedir prestado con la garantía de una propiedad de alquiler. flujo de fondos En relación con los ingresos del prestatario.

este Esto es especialmente útil para inversores cuyos documentos de ingresos pueden no cumplir con los requisitos para una hipoteca tradicional, como aquellos que trabajan por cuenta propia o tienen ingresos variables.

En lugar de depender únicamente de la documentación de ingresos tradicional, los prestamistas se centrarán en la capacidad de su propiedad de alquiler para cumplir con sus obligaciones de deuda. ¿cómo? Comparando los ingresos de una propiedad con su carga de deuda.

Básicamente, ellos Quiere saber si el ingreso operativo neto total de cada año excede los pagos totales del préstamo. este es la base para los prestamistas de fórmula simple voluntad usar como factor determinante Aprobación o no este Préstamo DSCR: Ingreso neto anual, Dividido por el servicio anual de la deuda (principal e intereses) Pagoimpuestos a la propiedad y propiedad de la vivienda cuotas de asociación). este es la relación DSCR.

La importancia de un buen índice DSCR

Un buen índice es fundamental para obtener la aprobación de un préstamo DSCR.

¿Qué se considera un buen índice de cobertura del servicio de la deuda? La mayoría de los prestamistas prefieren un DSCR de 1,25 o más porque indica un flujo de caja más fuerte. Sin embargo, algunos prestamistas (incluido Figure) pueden aceptar un DSCR tan bajo como 1,0, dependiendo de otros factores como el puntaje crediticio y el tipo de propiedad.

Digamos que usted es dueño de una propiedad con una deuda anual de $100,000, ingresos anuales por alquiler de $150,000 y gastos anuales de $40,000. Esto te deja con un ingreso operativo neto (NOI) de 110.000 dólares, dividido por la obligación de deuda anual, da una proporción de 1,1, probablemente demasiado baja para calificar para un préstamo con la mayoría de los prestamistas.

Una vez que conozca su DSCR y esté considerando un préstamo, recuerde que el préstamo es presentar una objeción Ingresos por alquiler de la propiedad. Si por alguna razón sus ingresos por alquiler disminuyen, necesitará estas reservas de efectivo para cubrir sus pagos y al mismo tiempo cumplir con todas las obligaciones de deuda existentes.

Es importante hacer cálculos. correcto cuando averiguar si Calificará para un préstamo DSCR: antes de calificar, asegúrese de restar todos los gastos relacionados, incluidas las reparaciones y las tarifas de mantenimiento/administración, de su NOI. empezar a hacer ejercicio proporción.

Si su proporción es baja, es posible que desee encontrar formas de aumentar ingresos por alquiler o reduce tu Tarifas antes de solicitar un préstamo DSCR.

Conceptos erróneos comunes sobre préstamos DSCR

Hay buenas noticias fundamentales para los inversores quien tiene uno Generación de propiedades o atributos uno Ingresos de alquiler estables. Lo más probable es que tú Esta estrategia de préstamo subutilizada se puede aprovechar para ampliar su cartera de inversiones. Y, para los inversores cuyo historial financiero personal no es propicio para una solicitud de hipoteca, un préstamo DSCR puede ser una solución valiosa.

Sin embargo, para maximizar sus posibilidades de éxito, hay algunos detalles a los que debe prestar atención:

Menos papeleo no significa que no haya papeleo.

De hecho, es posible que no necesite obtener declaraciones de impuestos ni recibos de pago. Sin embargo, un comprobante de ingresos por alquiler no es lo único que necesita. El prestamista querrá saber el valor de mercado actual de la propiedad, por lo que necesitará obtener una evaluar completo. Para aliviar esta carga, considere un prestamista que utilice un modelo de valoración automatizado (malformación arteriovenosa) y esto se puede hacer digitalmente.

Dale tiempo.

Por lo general, necesitará al menos 12 meses de ingresos por alquiler para demostrar Esta propiedad se puede tomar prestada. oponerse a.

Asegúrese de tener un pago inicial.

Para una transacción de compra, un préstamo DSCR generalmente requiere un pago inicial de aproximadamente el 20% al 30%, según el perfil crediticio, el tipo de propiedad y los estándares de suscripción. Porque estos préstamos diseñado Para las propiedades de inversión, las contribuciones mínimas de capital tienden a ser más altas que para las hipotecas convencionales ocupadas por sus propietarios.

Los prestatarios deben asegurarse de tener fondos suficientes para cumplir con los requisitos de pago inicial y reserva antes de presentar la solicitud. Si bien algunos inversores exploran otras opciones de financiación, como un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito (HELOC), para obtener liquidez, asumir deuda adicional puede aumentar el riesgo financiero general y reducir el flujo de caja. Cualquier decisión de este tipo debe evaluarse cuidadosamente Basado en deuda total y estrategia de inversión a largo plazo.

pensamientos finales

Los préstamos DSCR son una estrategia de financiación subutilizada que todo inversor inmobiliario debería conocer. Si posee una propiedad que genera ingresos de alquiler saludables y constantes, tiene un salvavidas potencial para ampliar su cartera de inversiones.

Los préstamos DSCR son generalmente fáciles de solicitar, tardan menos en ser aprobados que los préstamos tradicionales y no tienen en cuenta sus ingresos personales, algo crucial para los inversores individuales. Haga los cálculos y podrá obtener el financiamiento que necesita para hacer crecer su cartera a su ritmo.

Si está preparado, Figure ofrece préstamos que satisfacen las necesidades de muchos inversores. con sus DSCR Con los préstamos, puede obtener aprobación por hasta $1,000,000(1) en días en lugar de meses. su Hurlock Aún más rápido: puedes obtener la aprobación cinco minuto, y fondos tan poco como cinco Día(2).

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Figure Lending LLC dba Figura 650 S. Tryon Street, octavo piso, Charlotte, NC 28202. (888)819-6388. NMLS ID 1717824. para licencia información ir www.nmlsconsumeraccess.org. Prestamista que ofrece igualdad de oportunidades.

Para soporte general al cliente por favor llame (888)819-6388 De lunes a viernes, 6 a. m. – Sábado a domingo a las 21 horas. Hora del Pacífico, 6 a. m. – 5 p.m. Hora del Pacífico (excluidos días festivos).

La figura DSCR está disponible en AK, AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DE, FL, GA, ID, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, NV, OH, OK, PA, SC, SD, TN, TX, VA, WA, WI, WV y WY, y habrá más estados en el futuro.

La línea de valor líquido de la vivienda se aplica a AK, AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, NV, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, WV, WY.

igualdad de oportunidades de vivienda

1. El rango de monto del préstamo DSCR de la figura es Al menos 75.000 dólares EE.UU. a lo sumo $1.000.000. El monto máximo de su préstamo puede ser inferior a $1,000,000, En última instancia, depende del valor de la vivienda, los gravámenes, la situación crediticia y los ingresos por alquiler verificados. cantidady el patrimonio disponible en el momento de la solicitud. Determinamos el valor de una vivienda y el valor líquido resultante a través de una tasación integral in situ.
2. La aprobación HELOC de Figure puede llegar en tan solo cinco minutos pero En última instancia, esto requiere verificación de ingresos y empleo, así como verificación de que su propiedad esté al menos en condiciones promedio con un informe del estado de la propiedad. cinco días laborables El cronograma de financiamiento supone el cierre del préstamo a través de nuestro notario remoto en línea, y Dónde Monto del préstamo inferior a $400,000 Cual No se requiere evaluación. Los plazos de financiación pueden ser más largos para préstamos garantizados por propiedades ubicadas en condados que no permiten que se registren firmas electrónicas o requieren cierres en persona o requieren períodos de espera. Antes cierre, o el monto del préstamo excede los $400,000.