Fannie Mae reducirá los puntajes crediticios mínimos para compradores de vivienda
Fannie Mae está reduciendo el requisito mínimo de puntaje crediticio moderado de 620 para préstamos de compra y refinanciamiento, una medida que podría ampliar el acceso a viviendas para prestatarios con archivos crediticios más pequeños o puntajes crediticios más bajos.
Siguiendo el ejemplo de Freddie Mac, Fannie Mae está eliminando el umbral de su sistema de calificación Desktop Underwriter (DU). Si bien es posible que DU ya no requiera una calificación crediticia, seguirá utilizando un conjunto integral de criterios de riesgo crediticio para evaluar los préstamos y determinar si califican para la venta a Fannie Mae.
Aunque Fannie Mae y Freddie Mac no originan hipotecas directamente, el impacto en los compradores de viviendas podría ser significativo. Estas entidades compran préstamos de otros prestamistas hipotecarios, pero los prestamistas normalmente verifican las calificaciones de los prestatarios en las plataformas de DU y Freddie Mac antes de desembolsar los préstamos.
Este cambio de política podría beneficiar particularmente a los prestatarios “casi fallidos”: aquellos con ingresos estables o reservas de efectivo pero que anteriormente tenían un puntaje crediticio justo por debajo de 620.
Aún así, Fannie Mae continúa sopesando múltiples riesgos, incluidos los atributos de la propiedad, el estado de ocupación, si el préstamo es una compra o un refinanciamiento, el nivel de deuda del prestatario y las reservas de efectivo disponibles.
compradores de vivienda mayores
El cambio en los criterios de elegibilidad se produce en medio de desafíos crecientes para los consumidores más jóvenes que intentan comprar una casa. La edad promedio de los compradores de vivienda por primera vez en Estados Unidos ha aumentado a un récord de 40 años, muy por encima de los 33 años de hace cinco años, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
Mientras tanto, los compradores por primera vez representan ahora menos de una cuarta parte del total de compras de viviendas, la proporción más baja en casi 45 años.
medir el riesgo
Si bien eliminar los puntajes crediticios de la ecuación de calificación hipotecaria puede abrir la puerta a más compradores, los puntajes crediticios siguen siendo una medida clave de la capacidad de un prestatario para pagar un préstamo, así como un indicador clave de la salud de la economía en general.
Nuevos datos de la oficina de crédito TransUnion encontraron que la brecha en los perfiles de crédito al consumo se está ampliando, y los prestatarios se clasifican en préstamos súper preferenciales o de alto riesgo y menos en el rango medio. Esta polarización es causada por una inestabilidad económica prolongada y el aumento de la deuda de los hogares.
Además de la deuda de tarjetas de crédito, que se ha mantenido cerca de máximos históricos, cada vez más consumidores están solicitando préstamos personales sin garantía y los préstamos para automóviles han caído en morosidad. Debido a que Fannie Mae y otros prestamistas hipotecarios aún deben considerar esta deuda al determinar la elegibilidad para un préstamo, no está claro si la eliminación del requisito de puntaje crediticio ampliará significativamente las oportunidades para ser propietario de una vivienda.
