FICO usa datos BNPL por primera vez para ser revelado con una puntuación
Después de un año de investigación, FICO lanzó dos nuevos modelos de calificación crediticia que ahora fusionan las compras y pagan datos posteriores en sus cálculos.
El puntaje FICO 10 BNPL y la puntuación FICO 10 T BNPL se proporcionará con versiones existentes de la puntuación FICO sin costo adicional, lo que permite a los prestamistas evaluar el impacto de los datos BNPL en su proceso de evaluación actual.
El impacto de los préstamos BNPL
La investigación conjunta de datos BNPL de un año de FICO confirma que los consumidores a menudo abren grandes cantidades de tales préstamos en un corto período de tiempo. Como resultado, FICO resumió los préstamos BNPL separados al calcular ciertas variables del modelo.
Sin embargo, la existencia de estos préstamos tiene un impacto menor de lo que algunas personas esperan. FICO descubrió que el nuevo préstamo BNPL afectaba el puntaje de crédito de más del 85% de los clientes encuestados alrededor de 10 puntos.
Además, es más probable que este ejercicio sea positivo que negativo. La mayoría de los consumidores que recientemente obtuvieron cinco o más préstamos afirmativos han visto aumentar sus puntajes o ningún cambio.
Tiroteo
Al desarrollar el nuevo modelo, FICO también consultó a algunos de los prestamistas estadounidenses más grandes del grupo, y se cree ampliamente que la integración de datos BNPL en puntajes de crédito permitirá a los prestamistas tomar decisiones más inteligentes y precisas.
“Los puntajes FICO siguen siendo el mejor predictor de la calidad crediticia y los emisores usan los puntajes de STEM a Stern en el proceso de crédito”, dijo Brian Riley, director de crédito de Javelin Strategy & Research. “Esto significa que los emisores usan el proceso de puntuación de FICO en el punto de adquisición, titulando a través del ciclo de gestión de crédito y su cartera de titulización respaldada por activos”.
Estos cambios han comenzado por algún tiempo. En junio de 2022, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor solicitó a las compañías de informes de consumidores que incluyan datos de BNPL en sus documentos de crédito básicos. Se confirmó el único proveedor importante de BNPL que comenzó a informar sus datos de préstamo, y finalmente se asoció con FICO para asociarse con el nuevo modelo de puntuación.
“FICO lidera las capacidades de puntuación en los EE. UU. Y en muchos otros mercados”, dijo Riley. “Su integración BNPL ciertamente agregará una perspectiva sólida, al igual que la última versión de FICO 10-T. BNPL se mantiene junta aquí, y esta dimensión asegurará que el producto tenga la visibilidad que los consumidores y los prestamistas necesitan”.
