En un año crítico para los productos prepago, surgen los activos digitales

La temporada navideña se centra cada vez más en las tarjetas de regalo, ya que cada vez más consumidores prefieren el poder adquisitivo a los regalos físicos. Si bien las tarjetas de regalo son un producto duradero, la industria prepaga ha crecido hasta incluir una gama de productos tanto para uso personal como para regalar.

Jordan Hirschfield, director de prepago de Javelin Strategy & Research Tendencias prepago en 2026 La reinvención del prepago puede incluso ir más allá de las cuentas de valor almacenado y las tarjetas de pago digitales, según el informe. Nuevas tecnologías como los activos digitales tienen el potencial de revolucionar el modelo prepago y cambiar la dirección de la industria.

la mezcla tiende al equilibrio

A medida que se acelera la digitalización, se especula que las tarjetas de regalo físicas, el pilar de la industria prepaga, pueden volverse obsoletas. Sin embargo, persiste una fuerte demanda de estos productos incluso cuando los consumidores desarrollan nuevas preferencias sobre cómo utilizarlos.

“Se necesitan tarjetas de regalo físicas porque son artículos de punto de venta”, dijo Hirschfeld. “En general, los consumidores todavía prefieren las tarjetas físicas: vas a una tienda y puedes hacer clic en tu teléfono, pero a la gente todavía le gusta sacar la tarjeta. Pero particularmente en el lado del consumidor, ya sea una tarjeta de circuito abierto o una tarjeta de circuito cerrado, la capacidad de digitalizar tarjetas físicas es un paso crítico que muchas empresas y proyectos han dado”.

La capacidad de digitalizar tarjetas físicas es importante porque une las tarjetas de regalo desechables y las cuentas reutilizables. Esto hace que sea imperativo que la empresa considere su programa de tarjetas de manera integral, independientemente del factor de forma inicial de la tarjeta, y determine las formas en que sus productos prepagos pueden ser simbióticos.

Por ejemplo, con las tarjetas físicas, los comerciantes pueden incentivar a los clientes a digitalizar sus tarjetas y reutilizarlas a través de herramientas de fidelización y recompensas. Al desarrollar una estrategia prepago, las organizaciones también deben comprender que las tarjetas físicas y digitales son herramientas esenciales.

“Elimina la narrativa de que ‘lo digital es algo que tienes que hacer’, lo cual creo que está desactualizado porque simplemente no sucede de esa manera”, dijo Hedgefield. “Si bien la digitalización está ocurriendo y es crítica, los pasos físicos siguen siendo importantes.

“Si eres prepago, tienes que participar en un programa digital, ya sea en un entorno de circuito cerrado tipo tarjeta de regalo minorista o en un entorno de circuito abierto. Pero creo que hacia dónde se dirige el mercado este año es: ‘¿Cómo encaja este programa omnicanal en la ecuación?'”

llenar el fondo para sobornos

Como una extensión de este pensamiento global, un mayor crecimiento del prepago este año estará impulsado por el uso propio. Si bien el término “tarjeta de regalo” está arraigado en el léxico, muchos productos se clasifican mejor como cuentas de valor almacenado.

Cuando los consumidores tienen cuentas digitales vinculadas a recompensas y lealtad, puede ser un poderoso impulsor del uso de autoservicio de estos productos. Esto puede aportar importantes ventajas continuas a los comerciantes y clientes.

“Si eres minorista y la gente comienza a depositar dinero en sus cuentas, ahorras en tarifas de transacción”, dijo Hirschfeld. “Estos son centavos cada vez, pero los centavos se suman. En lugar de cinco transacciones de $5, hay una transacción de $25; las tarifas de transacción se reducen cinco veces. Eso es un gran problema.

“Para los consumidores, puede recompensarlos con puntos de fidelidad, recompensas y ofertas, ya sea en un restaurante de comida rápida, puede obtener una bebida o un acompañamiento gratis. Pero incluso si observa otras ventas minoristas, eso podría ser una recompensa de $10, y normalmente esa recompensa de $10 genera (nuestra investigación muestra) $20 o $30 adicionales en gastos. Se le incentivará a gastar más que solo dar un descuento de $10”.

Las tarjetas prepagas también son generalmente mejores que muchos cupones y descuentos porque representan una cantidad fija en dólares, mientras que muchos cupones ofrecen descuentos porcentuales que pueden resultar más costosos a largo plazo.

La promesa de estas iniciativas ha atraído la atención de muchas organizaciones, especialmente en el espacio peer-to-peer. Muchas empresas P2P, como Venmo y Cash App, tienen tarjetas prepago vinculadas a cuentas P2P. Estos productos están diseñados para incentivar a los clientes a gastar el saldo restante en la tienda.

“Van a utilizar más las cuentas P2P porque retienen el dinero, por lo que hay muchas oportunidades”, dijo Hirschfeld. “Verá un gran aumento en la publicidad de tarjetas de crédito de Venmo y PayPal porque ven los beneficios del uso propio.

“A veces es una cuenta de fondo para sobornos y quieren guardar ese dinero y usarlo para darse un capricho o lo que sea. Esos son los motores de crecimiento clave para garantizar que las personas utilicen tarjetas prepagas a largo plazo”.

El futuro de los activos digitales

Otro motor de crecimiento del prepago apenas comienza a acelerarse: los activos digitales y las criptomonedas. Básicamente, ahora existen tarjetas de regalo que permiten a los usuarios comprar criptomonedas y monedas estables. Sin embargo, los posibles casos de uso van mucho más allá de estas simples transacciones.

“El pago anticipado es un pasivo en el balance y le debemos ese dinero”, dijo Hirschfeld. “Pero si cambias eso -y hay cuestiones regulatorias y muchos qué pasaría si y qué pasaría si es necesario abordar- no estás comprando tarjetas de regalo como un pasivo, estás comprando activos digitales. Y luego comienzas a crear una clase de activos que la gente puede usar.

“Tiene el potencial de ser más fácil de implementar a través de fronteras. Por ejemplo, si tienes una cuenta en Starbucks para negocios transfronterizos, entonces tienes que tener cuentas separadas para diferentes monedas. En un entorno de activos digitales, puedes retirar dinero de ella y ellos pueden convertirlo por ti”.

Aprovechar los activos digitales también puede brindar a los gerentes de proyectos que ejecutan múltiples proyectos prepagos una alternativa valiosa cuando tratan con minoristas de alto riesgo. Ahora, si un minorista cierra, sus tarjetas de regalo son un pasivo no garantizado que vale cero.

Sin embargo, si la tarjeta prepago está respaldada por activos en poder del director del proyecto, esos activos pueden simplemente transferirse a otro proyecto.

“Hay muchas hipótesis y usos potenciales”, dijo Hirschfeld. “Este año, comenzarán a verlo mapeado, comenzarán a ver la aceptación de que los activos digitales tienen el potencial de desempeñar un papel en el ecosistema prepago, pasando de un pasivo a un activo. No creo que se puedan ignorar más los activos digitales en ningún aspecto del espacio de pagos”.